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1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.1.1 核心业务系统目标功能概要本概要总结了银行的基本业务功能需求。1.1.1 系统的总体体功能和和特性核心业务务系统应应该至少少包括以以下几方方面的功功能：q 对客户、帐帐户、产产品、公公司客户户进行唯唯一标识识q 记录和维护护客户、帐帐户和产产品之间间的关系系q 支持多分行行、多支支行的运运营q 支持多币种种的交易易和会计计核算q 各应用模块块间进行行交互；应用可可进行自自提示q 支持对特定定的交易易或事件件的第二二用户授授权q 在安全日志志文件中中，保
2、存存完整的的审计跟跟踪信息息q 以文字形式式保留客客户的建建议 q 将建议和报报告保存存在档案案库中，并并可以联联机获取取1.1.2 客户管理q 每个客户在在全行范范围内有有唯一的的客户标标识号q 标准的客户户数据的的定义，灵灵活的客客户标识识号的支支持机制制：将客客户号和和属于该该客户的的账号，以以客户信信息文件件（CIIF）的的方式建建立起对对应关系系。支持持全行约约定俗成成的账号号定义规规则。客客户签名名的图形形样本应应该保存存在客户户记录中中。q 能够建立客客户和银银行的，基基于交易易历史的的3600度视图图关系，包包括客户户所使用用的帐户户，所使使用的金金融产品品，客户户账户的的合计
3、余余额和账账户限额额等。q 银行能够获获得某个个客户的的所有账账户的汇汇总余额额状况q 能够根据客客户类型型，汇总总余额状状况，客客户所拥拥有的帐帐户类型型，客户户所进行行的交易易的类型型来区分分客户或或进行客客户汇总总q 能够分辨和和标识和和某个客客户有密密切关系系的其他他客户的的账号或或子账号号。能够够将账户户的拥有有者和海海外代理理机构建建立联系系。在分分辨客户户间的关关系时，系系统支持持使用各各种自定定义的分分辨规则则。q 能够灵活运运用任何何帐户中中的参数数来搜索索和识别别客户，能能够在客客户的相相关记录录上并入入任何的的文字评评注。q 将客户记录录和该客客户和本本银行的的交互历历史
4、联系系起来，这这些交互互历史包包括：客客户通信信、客户户投诉、客客户在本本行的交交易历史史记录、重重大事件件等q 能够将银行行的市场场和销售售活动定定向地通通知特定定的客户户和客户户组。q 全面的客户户信息存存储应该该和Caall Cennterr有接口口，使得得坐席人人员能够够实时掌掌握客户户的状况况，并将将客户的的反馈实实时录入入客户信信息库中中。1.1.3 帐户管理帐户管理需需求包括括：q 将帐户号与与一组灵灵活定义义的必须须录入的的信息进进行关连连，包括括：对应应帐户存存款，客客户IDD，校验验位q 账户余额能能够通过过各种交交易渠道道得到实实时更新新，并且且余额对对银行外外部用户户的
5、显示示是一致致的，无无论他们们是使用用电话、互互联网还还是纸质质通知获获得余额额数字q 系统能够灵灵活定义义账户的的维护规规则，无无论是在在账户类类别的基基础上，还还是在个个别账户户的基础础上q 严格控制账账户的状状态变更更的操作作。依据据账户状状态系统统可以将将账户进进行分组组或进行行分析q 系统能够建建立一种种层次结结构来进进行账户户限额的的设定，例例如，通通过账户户的客户户属性、金金融产品品属性、所所属的业业务单元元等，层层层进行行限额机机制的设设计q 有一套严格格而定义义灵活的的机制保保证账户户在创建建、访问问、状态态变更时时的安全全性。例例如可以以将账户户密码安安全的传传递到所所有者
6、手手中等。q 有一套灵活活的账户户结构机机制，可可以将核核心系统统的账户户信息和和其它系系统的账账户，如如资金、投投资系统统等，联联系起来来q 能够累计存存贷款利利息，根根据各种种利息计计算因素素的变化化，如到到息日等等进行自自动重算算q 通过和第三三方产品品的集成成，可以以实现以以电子化化形式存存储用户户签名，已已进行账账户交易易授权的的机制。 与一个产产品关连连的所有有帐户以以建立运运营的缺缺省规则则（可以以修改） 支持清算算过的余余额，待待清算的的余额，和和累计清清算的余余额 帐户限制制环境的的层次结结构（比比如，按按客户，帐帐户类型型，产品品，分行行，业务务单元等等分类） 能够建立立同
7、一客客户不同同账号之之间的相相互参照照 信托帐户户和其他他涉及受受益人的的帐户 锁定或停停止特定定的帐户户 记录帐户户特定的的警告代代码 识别休眠眠或长期期不被使使用的帐帐户 识别“客客户经理理”或“客户关关系经理理”q 联机帐户查查询包括括： 帐户状态态报告 交易清单单 停付指令令 完全的利利息和费费用的明明细 自动的帐帐户关闭闭处理q 帐单： 从生成类类型可分分为周期期性生成成、临时时生成、当当某个特特定事件件发生时时生成，或或在给定定数量的的交易完完成以后后生成 显示该客客户的其其他帐户户余额 帐单的复复制和拷拷贝 包括交易易细节的的文字描描述 提供其他他相关的的信息给给客户q 计提利息
8、和和费用的的详细通通知，包包括每个个计提帐帐户利息息和费用用计算的的完整的的明细q 自动或根据据用户请请求生成成用户定定义的，预预定义格格式的帐帐户报告告，包括括： 标准信函函(比如利利率更改改) 非授权的的或超额额透支的的建议 预先利息息/收费费通知，及及应付日日期/应应付款通通知 基金收取取的确认认 付款文件件的交付付 其它临时时报告q 支持单客户户的帐户户组（包包括两个个或多个个帐户）的的计息，收收费，和和报表功功能： 灵活的基基于帐户户组头寸寸和活动动的其它它收费安安排 生成帐户户组的状状态，计计提和活活动报告告q 记录客户帐帐户的户户籍或法法人单位位q 支持支票帐帐户管理理流程，包包
9、括： 生成支票票簿和存存折的打打印指令令； 记录支票票簿和存存折的定定购和发发送； 跟踪和校校验当前前和以往往发行过过内容的的系列号号； 记录客户户的停付付指令和和监视帐帐户行为为以定位位“停付嫌嫌疑” 监督和报报告帐户户活动并并突出异异常行为为1.1.4 产品管理 核心业务务系统在在产品管管理方面面应该至至少包括括以下几几方面：q 产品应该是是： 具有唯一一标识 由可变参参数和产产品组件件来定义义产品 无需程程序员和和操作员员维护 指定产产品的起起始日、到到期日 只给授权权用户访访问(除查询询外) 能够支持持大量的的计息和和收费规规则，这这些规则则取决于于客户类类型、帐帐户组安安排、行行业/
10、产产业代码码、担保保关系等等q 当前产品清清单包括括： 现金（支支票）帐帐户 活期性存存款账户户(有/无无磁卡存存取) 信托存款款帐户 循环信用用和信用用额度 定期和可可变的贷贷款（用用绝对或或基础利利率） 定期和通通知存款款帐户q 活期性存款款账户（DDDA）： 有利息或或无利息息 吸引合格格的余额额进行存存款或贷贷款 根据合格格的标准准（例如如余额，活活动，或或者营业业额）吸吸引费用用和佣金金 可适用的的透支限限制注：现金支支票帐户户是一种种DDAA的产品品，其主主要的交交易机制制是使用用有具有有BACCS标准准的磁墨墨水字符符识别或或光学字字符识别别的编码码条的一一本支票票簿。q 定期存
11、款产产品包括括固定期期限定期期存款，可可变期限限定期存存款或在在通知期期后可赎赎回的定定期存款款q 贷款产品： 固定期限限，可变变期限或或在通知知期后可可赎回 附加贷款款偿还的的基础(即只付付利息，本本金加利利息，只只付本金金，折扣扣，利息息/附加加费用) 贷款偿还还进度的的种类 对超额，拖拖欠和过过期的处处理标准准 抵押品安安全需求求 年度进展展报告的的计算和和报价单单q 产品应该支支持灵活活的费率率输入，能能够实时时的将市市场数据据导入核核心银行行系统q 支持分层定定价，能能够根据据客户关关系参数数提出计计价点、利利率、付付款条件件、收费费和费用用减免、服服务水平平q 成本清晰度度，能够够
12、以每笔笔交易或或其它作作业为基基础来确确立变化化的成本本或风险险q 灵活的收费费机制，能能够根据据业务规规则来设设置产品品的收费费q 支持费用减减免，能能够设置置参数以以表明何何时及多多少费用用应该免免除。费费用减免免条件应应该包括括余额、客客户类型型、促销销方式等等等q 支持透支处处理，能能够收取取帐户持持有人的的透支费费和负利利息。系系统必须须能够首首先处理理最小的的名目，以以减少透透支发生生的次数数q 手工的收费费更新，系系统允许许管理者者、经理理为某些些客户或或基于一一些特定定的帐户户条件更更新收费费。收费费更新应应该可以以设置为为自动过过期q 系统能够在在产品粒粒度的层层次上定定义收
13、费费。包括括同一产产品大类类中的不不同产品品类型，以以及不同同的服务务水平参参数1.1.5 帐户交易管管理 q 存款/取款款（包括括现金）q 现金流动，分分行间的的现金管管理（存存款、取取款等等等），包包括自动动的审计计追踪和和总帐过过帐q 开户/关闭闭帐户，开开户时必必须提供供姓名、地地址、签签名图像像、对帐帐单的发发送频率率；开户户时可以以自动地地生成帐帐户号，也也可以根根据客户户的喜好好指定帐帐户号；关闭帐帐户应该该能够标标识帐户户为关闭闭状态，而而不是从从系统中中删除该该帐户q 帐户维护，履履行非金金融性的的维护任任务或不不产生日日记帐条条目的非非银行的的“静态的的”交易q 自动的清结
14、结算功能能，根据据合记式式会计标标准自动动匹配全全部的行行内和行行际的日日记帐条条目q 余额管理，系系统应该该为任何何接触点点提供一一致的、实实时的余余额，并并且为系系统间的的内部调调帐提供供改进的的异常报报表/试试算表q “锁定”选选择，系系统能够够将任何何帐户或或子帐户户关联为为抵押帐帐户、指指定帐户户、欺诈诈检测和和收款q 正付款，系系统必须须提供正正付款的的功能，以以支持代代理机构构与NCCDSTT的通讯讯q 系统应该能能够处理理交易分分解，系系统接收收存款并并将存款款分解到到不同的的帐户，系系统也可可以处理理单笔存存款、多多个记息息日的交交易q 过帐，系统统必须为为每个条条目提供供过
15、帐的的功能q 激活休眠的的帐户，系系统能够够设置规规则以激激活休眠眠的帐户户。帐户户只有通通过手工工处理并并经过管管理者的的批准才才能够被被激活q 管理者异常常报告，由由于明显显的和有有意义的的原因造造成的异异常所产产生的报报告q 收据的生成成，在出出纳工作作站生成成预打印印的收据据q 在线的报表表存储，系系统提供供在线审审阅报表表及按需需打印报报表的功功能。报报表应该该在线保保留七年年以供备备查。q 实时交易过过帐到核核心银行行系统，所所有的交交易应该该在线实实时地被被校验和和过帐到到核心银银行系统统q 缺省的交易易参数，系系统为不不同的交交易类型型提供缺缺省的交交易字段段和参数数。系统统能够灵灵活地定定义每种种交易类类型的缺缺省的头头寸和信信息q 帐户休眠规规则，系系统能够够设置帐帐户休眠眠规则（手手工或自自动）q 交易定义的的维护，系系统能够够创建、
