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P2P网络借贷三维信用博弈模型设计与应用本文利用演化博弈理论建立P2P网贷平台、借款者、投资者三方博弈模型,解释了纯平台模式和担保型模式下P2P平台、借款者、投资者两两之间的动态博弈以及 P2P网络借贷行业三方动态博弈过程, 分析影响演化博弈稳定策略的重要因素 , 并利用供应链 P2P借款平台实际交易数据检验模型。 最后 , 在全面对本文的总结提出相应建议。本文分析的主要结论如下:(1) 纯平台模式下的P2P网络借贷 , 提升贷款利率、增加诚信伪装成本、 减少贷款金额 , 有利于三方博弈稳定于 诚信还款 , 发放贷款 。(2) 担保型模式下的 P2P网络借贷 , 贷款利率越大、 诚信伪装成本越高、 贷款金额越小、担保折算利率越大、 平台声誉损失越大 , 越有利于三方博弈将稳定于 诚信还款 , 发放贷款 , 提供担保 , 但此模式下不存在长期均衡解。(3) 三方博弈影响因素分析 : 贷款利率越高 ( 或借款利率与银行利率差距越大 ) 、借款金额越小、 平台担保折算利率越高 , 投资者越愿意放贷。 不还款时的声誉损失或惩罚越小、诚信伪装成本越大、平台服务费越高、借款本金越大、借款利率越高 , 借款者还款意愿越低。平台追究借款者失信行为所支付的费用越高 , 不追究借款者责任时对平台声誉影响越小 , 平台选择追究的动力越小。
