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1、加强职业操守教育 弘扬合规经营文化厦门招行第一轮同城支行行长讲合规活动顺利结束为了更好的对全行员工进行职业操守教育，进一步弘扬合规经营文化，厦门招行从今 年二季度起，创新思维，全面布置开展了支行行长讲合规活动。截止6月底，全辖 13家同 城支行的行长陆续进行了讲演，第一轮讲合规活动顺利落下帷幕。各支行行长们的讲课内容丰富多彩，形式多样，围绕合规管理要求、合规与发展的关 系、合规与创新的关系、合规与人生幸福的关系，引用身边事例，结合业务发展方向，给员 工上了一堂形象生动的合规课。不少支行更将行长讲课内容制作成精美幻灯片，作为今后新 入行员工合规常态化培训教材。下面摘录部分支行行长合规讲课内容供大
2、家分享：同安支行：合规通常包含以下两层含义：1.遵守法律法规及监督规定；2.遵守企业伦 理和内部规章以及社会规范、诚信和道德行为准则等。合规是商业银行特殊性的要求；合规 是招商银行企业文化的要求；合规是员工快乐工作，幸福生活的保障；要从内心真正认同本 行的规章制度，正确处理合规和发展的关系。莲前支行：合规管理是否有效，与银行风险控制、经营效益、资本回报等具有直接关 系。违规将使银行风险成本增加，合规能为银行带来效益。要倡导鼓励合规从小处着手，从 点滴做起，以合规促发展，用发展来体现合规创造价值的理念。合规风险分布于银行的所有 业务流程和工作岗位，这种分散化特征决定了所有业务流程和每一个业务岗位
3、都是合规管理 的风险点，每一名员工都是合规管理的直接责任人。海沧支行：“合规守法是百年大计，违规违法既害银行又害自己”，违规是导致合规 风险以及操作风险的直接诱因之一，剖析已发内外部案件“十案九违规”，教训深刻。合规 风险对银行造成财物损失的同时也遭受声誉损失，对自己则轻者身败名裂，重者倾家荡产， 这方面的案例很多。火炬支行：合规有利于提高银行的核心竞争力，最终达到利益最大化。虽然合规风险 管理已被视为银行风险管理的重要组成部分而备受关注和重视，但是合规的目的不仅仅是规 避风险，而是要让银行在遵纪守法、审慎经营的基础上，将经营上的诚信转变为银行的核心 竞争力，最终使得股东的投资收益率最大化，为
4、投资者赚取更大的利润和价值。目前支行行长讲合规活动暂告一段落，许多行长坦言这种方式是第一次，通过教案的 准备，案例的选取，合规相关制度的再学习，对自身而言也是一种重新认识和受到教育的机 会。第一轮讲课活动结束后，各支行的合规文化氛围逐渐浓厚。经过行长们系统的梳理演讲 及沟通，员工从以往对职业操守、对合规经营的认识浮于表面，开始转向从内心认同职业操 守，接受合规文化，从更深的层面真正理解了合规经营才是招行发展、员工事业和家庭幸福 的保证。 （厦门招行 万沁人）厦门交行纪委组织管理部门全体员工开展交通银行员工违规行为处理办法宣讲活动厦门交行纪委于6 月 16 日晚组织分行管理部门全体员工开展交通银
5、行员工违规 行为处理办法宣讲活动，从学规、知规、遵规、守规的角度深入讲解交通银行员工违规 行为处理办法，在宣讲前，还为参会人员播放了金融系统反腐倡廉建设展专题片，结合 实际案例生动解析了遵章守规的重要性，取得了较好的效果。（厦门交行 李蕾）厦门中行加强员工日常行为管理 切实防范道德风险今年来，厦门中行结合案件防控形势和员工职业操守有关要求，以人为本，通过“五 加强”、“五强化”，继续强化员工日常行为规范管理，有效防范道德风险，连续几年来未发 生违法违纪案件和重大违规事件。一是加强员工职业操守教育，强化思想认识。利用现场讲座、视频系统等形式，邀请 省行巡视组人员分批次对分行辖内一线员工进行合规防
6、案及绩效文化宣导。利用一多月的时 间，在全行员工分批次开展中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法、银行业金融 机构从业人员职业操守指引的集中宣讲和网上知识测试。组织各级管理干部、广大员工观 看莫让爱好变陷阱领导干部要培养健康的情趣爱好、老实做人安静做事“两面 贪官”警示录。组织中层以上管理干部、重要岗位人员参观厦门监狱，听取服刑人员现身 说法。二是加强员工行为预警提示，强化警示作用。建立了员工“个人访谈、家访、社会走 访”和“行为风险预警提示”制度，加强员工行为规范管理。结合各阶段的案件防控形势和 潜在的风险隐患，及时通通过编发员工行为风险预警提示刊物，向辖内各单位、广大员 工发出预警提示，
7、要求及时对照自查自纠，加强教育防范。2011 年来针对社会上的非法集 资、民间借贷、信用卡套现等现象，已编发6 期员工行为风险预警提示。三是加强员工异常行为排查情况，强化职业操守。以员工潜在道德风险行为特征评 价要点为基础，通过制定详细的排查工作方案，采取调阅员工贷款、信用卡消费情况、员 工相关信息资料和访谈等，开展“三问”、“三看”、“三表”、“三查”，对辖内各经营性分支 机构员工潜在道德风险行为特征进行评价和排查，有效排除各种潜在风险隐患。四是加强“十必须”、“四不准”等的贯彻落实，强化合规管理。印制可随身携带的包 含中国银行营业柜员十个严禁、中国银行营业机构负责人十个严禁、基层网点员工业
8、 务操作“五个严禁”、员工职业操守“四个不准”和经营性机构内控管理人员日常监管 “十必须”等内容的小卡片，发送给全行员工，每人一张，方便员工日常工作学习和对照 检查，强化合规操作。同时把基层经营机构贯彻执行 “双十禁”、“五严禁”、“四不准”、“十 必须”情况作为日常检查内容加强检查和监督，确保合规操作，有效防范案件风险隐患。五是加强案件风险隐患排查，强化防案威慑力。组织开展“蓝盾行动2011内控防案 联合行动”，除广泛进行合规教育和规章制度学习外，还成立 22 人组成的检查工作小组，在 全辖范围内开展2011 年度案件风险排查工作。排查内容包括符合大额交易条件的公司存款 账户和个人存款账户，
9、以及个人质押贷款、逾期透支个人贷记卡、定期存单及现金的账实核 对等，有效防范案件风险。（厦门中行陈勇守）多措并举 加强教育 有效防范从业人员操守风险为进一步加强员工职业操守教育，有效提高员工的职业道德和业务素质，促进内部管 理水平的提高，厦门市联社多措并举，努力防范从业人员操守风险。一是健全制度，为防范风险提供保障。统一法人以来，厦门市联社共出台210 多项规 章制度，涵盖经营管理、业务操作的每个层面、各个环节，杜绝了管理断层和风险控制盲区。 同时，加强监督检查职能。通过统一检查与专业自查，定期检查和突击抽查，现场检查与调 阅录像等非现场检查等多种检查形式，形成风险防控的高压态势，促使员工不断
10、强化遵章守 纪的自觉性和主动性。二是制定责任走向图，层层落实责任。在市联社的统一部署下，各职能部门、各信用 社各司其责，通过广泛宣传发动和思想教育，让员工牢固树立案件防控常抓不懈的观念意识； 同时，按照业务条线，深入查找经营管理中的薄弱环节，狠抓规章制度的执行落实。为建立 工作长效机制，厦门市联社制定详细的责任走向图，将工作责任逐层分解到部门、基层信用 社及具体岗位和每位员工，层层签订责任书，建立横向到边、纵向到底的案件防控工作网络， 不留风险管控的盲点与死角。三是严格落实人事管理四项制度，防范风险。厦门市联社通过岗位竞聘、岗位交流， 严格执行岗位轮换、近亲属回避、末位移岗等人事制度，对在同一
11、网点、同一岗位连续任职 满五年的重要岗位人员（其中信贷员在同一片区任职满三年）的进行调整交流，对重要岗位 人员和强制休假人员实行离任离岗审计。四是加强人员的管理和行为监督，有效遏制案件发生。厦门市联社采取纵横交错的方 式加强人员管理，通过制定案件防控责任走向图，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八 小时内外的行为，密切关注有经商、炒股、买彩票、不正常交友、不正常消费等行为，以及 涉及“黄、赌、毒”的员工，对有不良行为的员工实施动态监督并及时采取有效措施进行处 理；通过严格管理和不间断监督增强员工合规经营、规范操作的理念，防范案件的发生。五是深入开展内控合规教育，提高员工风险防范意识。厦门市联社不断加大对员工合 规经营意识、风险意识和自我保护意识的教育，认真组织学习各项规章制度，坚决杜绝以习 惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的陋习，严格按照操作规程办理业务，不断 强化员工风险防范意识，从思想、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良 好的风险控制文化，形成一种风险管理人人有责的内控氛围。为警钟长鸣，厦门市联社还定 期组织辖内管理人员、基层信用社主任、客户经理等重要岗位人员赴同安监狱听取职务犯罪 人员的犯罪经历和服刑忏悔、参加银行业反腐倡廉集中警示展览，以案施教，以案明纪，进 一步提高廉洁自律的自觉性。（厦门市联社卢燕燕）
