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1、个人贷款审查审批中心岗位设置及职责为了更好的开展业务，根据个贷中心业务状况和现有人员情况，对中心岗位划分为后台组、前台组，其相应职责明确如下：一、总则个贷中心根据业务发展状况和人员情况，对岗位进行划分，明确相关责任，并与绩效进行挂钩考核，总分为100分，其中劳动纪律占30分，岗位责任占70分。个贷中心将按月予以考核，并将考核结果进行公布。对于连续三个月考核不达标或考核为最后一名的，将予以通报批评，并在每季末的考核中扣5分；对于连续六个月考核不达标或考核为最后一名的，个贷中心将予以岗位调整，并在考核中扣10分；对于年考核不达标或考核为最后一名的，将上报支行进行岗位调整，并在年度考核中扣20分。获
2、总行、省分行奖励的，加10分；在总行、省分行（含相等级别）刊物上刊登文章的，加10分；对工作流程、管理提出有效建议并被予以采纳的，加5分；对于主动揽存、营销客户和中间业务的，上报支行，并按支行规定予以奖励；全年无扣分，除向推荐支行优秀行员外，个贷中心将予以奖励。二、劳动纪律（30分）1、考勤纪律（10分）结合支行指纹打卡机，个贷中心对人员考勤情况进行记录。按支行规定的劳动时间进行考核（含休息日值班），不得迟到、早退，凡迟到、早退每次扣1分。工作时间有事外出必须请假，超过一小时须上报支行，凡不假外出每次扣2分。外出办理按揭必须事前报告，按约定时间到达，凡迟到、早退每次扣1分。2、着装（3分）按支
3、行规定着工作服并佩带工作牌，如未着工作服每次扣1分，未佩带工作牌每次扣0.5分。3、服务情况（10分）对待客户的咨询须作出及时回复，不得推诿，态度不得粗暴。如客户投诉报务态度粗暴，经核实确由我方原因造成扣2分，能够及时办理而又末处理的扣2分。被外部媒体暴光扣5分。4、工作环境（3分）工作环境须整洁，桌面摆放须整齐，不得乱放重要资料。如乱摆乱放，扣0.5分；重要资料遗失扣1分。5、对安排的其他工作要及时完成并回复（4分），如未在规定时间内完成或回复扣1分。6、手机须保持24小时开机，手机关机、不接或接而不回除按支行规定一次性处罚50元处，个贷中心处罚50元。三、岗位设置及职责（70分）个贷中心根
4、据岗位情况设定审查催收岗档案报表岗、内务岗、客户经理岗。（一）审查催收岗由负责，具体工作为：1、信贷、法律审查（40分）主要工作：对权限内的贷款进行贷款审查、法律审查。职责：（1）审查信贷资料是否完整、合法、有效，如审查提交后发现问题，每笔扣0.5分；（2）贷款月还款额与月收入比、月所有债务支出与收入之是否符合规定，如审查提交后发现超规定比，每笔扣1分；（3）首付款支付是否符合规定，是否按规定配有缴款单、转帐凭证。如审查提交后发现不符合规定，每笔扣1分；（4）贷款用途、金额、期限、利率、还款方式是否符合规定。如审查提交后发现不符合规定，每笔1分；（5）贷款担保是否符合规定，如审查提交后发现不符
5、合，每笔扣2分。（6）审查结论完整、清晰，需提请注意内容是否明确，如审查提交后发现结论不完整、不清晰，每笔扣0.5分。（7）检查客户经理是否录入了档案系统，如未录入通过审查岗，每笔扣1分；（8）在规定期限内（2天）完成审查，不得拖拉，如未在时间内完成按笔扣1分；（9）逐笔建立审查台帐，如遗漏，按笔扣0.5分；（10）按季组织培训，结合案例讲解相关审查、法律要素，说明会造成的后果，每次2分；（11）按文号专夹保管支行下发的文件（含信贷批复），并对文件编号，便于保存、查找，对需传阅的文件迅速传达并收回。如文件未编号，每份扣0.5分；摆放零乱，不便于查找0.5分，提请传阅未及时每次扣0.5分，造成文
6、件遗失每份扣1分。2、欠款客户日常催收（30分）主要工作：根据CMS系统生成的扣款失败清单，结合档案管理系统，对欠款两期（含）以内的客户进行催收，催收方式包括电话催收、短信催收、信函催收和上门催收等。对欠款两期以上客户交律师事务所催收；对催收无效的客户，由律师事务所提供催收记录（存档），配合律师事务所对该部分进行诉讼。职责：（1）每周初及时从CMS系统提取数据，如未提取导致催收延迟，每次扣1分；（2）建立催收电子台帐，并对催收情况进行逐笔记录。如未建立台帐扣2分，如记录不齐全，每笔扣0.1分；（3）进行电话催收、短信催收，在催收无效后，发送信函进行催收，并保留发信存单。如未及时发送信函，每笔扣
7、0.1分；（4）如电话催收、短信催收、信函催收无效后，需及时上报组织进行上门催收。如未及时上报，每笔扣0.1分；（5）对经催收无效后欠款达到两期以上客户，移交律师事务所进行催收。如未及时移交或移交不符合条件，每笔扣0.1分；6）对律师催收后仍欠款达三期以上客户，提请支行审批是否进行诉讼，诉讼前应收集律师催收记录做为附件并留底存档。如应诉未诉或未对记录留底存档每笔扣0.1分；（7）诉讼后及时收回法律文书进行归档保管。如未归档或文件遗失，每笔扣2分。（8）每月对当月催收记录形成纸质文档专夹保管备查。如未形成纸质文档保管扣2分。（二）档案管理岗由负责，具体工作为：1、档案管理（30分）主要工作：档案
8、资料的整理、收集、装订、归档，档案资料的调阅、提取、交接，档案系统的日常维护工作。职责：（1）督促客户经理在贷款发放后30日内进行档案移交，分楼盘建立移交清单、登记簿，并在10个工作日内按楼盘完成归档。如在规定时间内未完成按笔扣2分，如未建立移交清单、登记簿按笔扣1分，如在档案移交后造成档案遗失，该项不得分，并上报支行进行责任追究。（2）建立档案调阅登记簿，需调阅档案时必须经有权批准人同意。如未建调阅登记簿每笔扣2分，如未经有权批准人批准同意，每笔扣2分。（3）建立档案退还登记簿，在贷款客户结清贷款后及时将需退还资料退还客户并逐笔进行登记，并由客户签字确认。如未逐笔登记或客户未签字确认，每笔扣
9、2分；如因我方原因造成退还资料不及时，每笔扣1分。（4）结清贷款的档案在30日内进行整理、装订、归档后移交支行保存。如未在规定时间内移交，每笔扣1分。（5）每周对档案管理系统进行数据维护，检查数据的完整性、准确性。如每周未对数据进行维护保存，造成数据遗失，一次扣2分，如在后续检查中发现数据不完整、不准确，每笔扣0.5分。2、他项权证管理（30分）主要工作：他项权证的出入库管理，登记他项权证登记簿，权证复印件的归档及录入CMS管理系统，按季对他项权证实物与帐务进行核对。职责：（1）建立登记簿，在领回他项权证后与领回人进行交接，并进行登记，并在当日内完成入库（注：如确因特殊原因无法在当日入库，应向
10、部门负责人说明原因，并将他项权证打包存至档案室。在次日及时入库。如未建立登记簿或漏登，每笔扣2分；如未及时入库每笔扣2分；如在移交后造成他项权证遗失该项为零，并上报支行进行责任追究。在领回他项权证后进行复印，并存入信贷档案。如未复印并存入档案每笔扣0.5分。（2）对需注销的他项权证按规定附出库依据逐笔审批出库，出库后当天在登记簿进行登记后移交相关人员进行注销。如未按规定附出库依据逐笔审批按笔扣2分，如出库后还未移交造成他项权证遗失，该项为零，并上报支行进行责任追究。如移交相关人员时未登记登记簿，每笔扣1分。(3) 每月末根据登记簿余额与ABIS余额进行核对。如余额不等扣2分。3、注销备案(10
11、分)主要工作：对贷款已结清的客户进行核实并注销，登记备案注销登记簿，并对注销备案申请表留底归档至信贷档案。职责：(1)建立注销备案登记簿，对贷款结清客户进行核实，按流程提供结清凭证、CMS查询截图做为附件逐级审批。如未登记登记簿，按笔扣0.5分，如未提供附件按笔扣1分。(2)在注销备案后10日内留存至信贷档案。如未留存每笔扣1分。(3)及时对客户申请注销进行处理，如客户投诉，经核实后确为我方原因造成注销不及时，每笔扣2分。(三) 内务岗由负责，具体工作为：1、领取、注销他项权证(20分)主要工作：根据办理他项权证情况至产权部门领取他项权证，并与档案管理人员进行交接。对办理了他项权证，贷款已结清
12、的客户，与档案管理人员进行交接领取他项权证至产权部门进行注销。职责：1）至产权部门领取他项权证，领回后当日与档案管理人员进行移交，并在登记簿上登记。如领回后当日未进行移交，扣10分；如在未移交前他项权证遗失，该项为零，并上报支行追究责任。（2）每周根据出库情况与档案管理人员进行移交，并与客户联系，确定2个半天至产权部门办理注销。如未移交扣5分，如客户投诉，经查确为我方原因造成拖延，每笔扣5分。2、报表（20分）主要工作：负责个贷中心报表制做与上报工作，报表分为信贷类与非信贷类。在规定时间内上报，对报表的准确性负责，并留底备查。职责：（1）按规定时间尽快尽好的完成报表上报工作。如漏报、迟报，每表
13、扣5分。（2）对每月报表形成纸质专夹保管备查。如未专夹保管，扣5分。3、CMS管理（15分）主要工作：对CMS系统进行日常维护，核对CMS与ABIS余额，对需修改凭证要素的进行修改，贷款的五级分类调整。职责：（1）按日核对CMS贷款余额与ABIS贷款余额是否相等，查找不等原因，2日内进行处理。如非特殊原因当月余额不等，该项为零。（2）每月对客户经理提交的变更要素申请表进行修改CMS凭证要素。不得跨月处理，如跨月每笔扣5分（3）在每月20日后对贷款五级分类进行调整。对需调整而未调整的，每笔扣2分。4、自律监管（按季考核10分）主要工作：每季对个贷中心进行自自律监管，并完成上报支行。职责：在每季初
14、15日内完成自律监管，并上报。如未在规定时间内上报完成，该项为零。5、保证金管理（3分）主要工作：逐笔登记保证金台帐，核对保证金余额。职责：负责审核保证金冻结、解冻，按权限报批，并逐笔登记台帐，每周核对保证金余额。如未审核提交审批的，该项为零。如每周保证金余额不等，扣1分。6、重空管理（2分）主要工作：领用、保管重空，贷款资料及相关的合同、凭证领用。职责：（1）建立重空登记簿，管理重要空白凭证，及时领用，按需发放。如未登记登记簿，扣0.5分，如因未及时领用造成短缺，扣1分（2）及时领用贷款资料及相关的合同、凭证。如因未及时领用造成短缺，扣1分。7、提前还款统计每月分两次对预约还款客户进行统计，
15、并在还款日前一天通知负责人，由客户经理至网点还款。8、对新产品的进行研究，并组织对新产品的讲解和培训。（三）、客户经理岗由六名客户经理组成，对贷款业务负责。具体工作包括：对项目进行调查，按权限进行逐级报批；贷款的调查，按权限进行逐级报批；整理资料进行扫描、录入CMS系统，贷款审批后的发放，借款合同的公证及返还借款人，录入档案管理系统，档案资料的移交，每月贷款还款、客户咨询、督促开发商办理他项权证等事项。（70分）职责：1、对项目进行实地调查，按规定要求提供相关资料，并形成调查报告逐级审批。如未进行实地调查、资料不齐扣5分。2、项目经审批后10日内整理资料并移交档案管理人员，并登记登记簿。如未移
16、交扣5分，如资料缺失扣30分，并上报支行追究责任。3、对借款人的贷款申请进行调查，根据贷款品种要求借款人提供相关资料，核实贷款资料是否真实、完整。如审查提交后发现资料不齐或存在不真实的情况，每笔扣0.5分；4、贷款尽职调查，包括借款人购房行为是否真实、收入证明是否真实、首付款是否真实，对提供不真实资料的，须上报主责任人，并对该笔贷款予以拒贷。如审查提交后发现存在不真实情况，每笔扣2分；5、须经借款人授权后查询人行征信系统，并对信用状况打印并保存。若未经借款人授权私自查询，扣10分，并承担相应责任。6、调查借款人还款能力是否充足，支出与收入比是否达到规定。如审查提交后发现超规定比例，每笔扣1分。7、首付款比例是否符合规定。审查提交后发现首
