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1、平顶山市新华区华盛小额贷款有限责任公 司制度汇编目 录一、企业基本制度（一）总经理岗位职责1（二）副总经理岗位职责.2（三）业务管理基本制度.3（四）企业考核措施10二、贷款业务部（一）贷款业务部部门职责 .18（二）贷款业务部部经理岗位职责19（三）贷款业务部部员工岗位职责20（四）贷前调查制度21（五）贷后管理制度26三、风险管理部（一）风险管理部部门职责29（二）风险管理部经理岗位职责30（三）贷款风险控制员岗位职责31（四）风险控制管理制度32（五）责任追究制度361、贷款业务部责任追究制度实行细则.362、风险管理部责任追究制度实行细则.373、综合管理部责任追究制度实行细则.384
2、、稽核财务部责任追究制度实行细则.385、贷款审批人责任追究制度实行细则38（六）贷款审批制度40四、稽核财务部（一）稽核财务部部门职责42（二）财务总监岗位职责43（三）财务管理措施44（四）财务管理及内部审计制度50五、综合管理部（一）综合管理部部门职责.55（二）综合管理部经理岗位职责.56（三）综合管理部文员岗位职责 .57六、印章管理措施60七、办公管理制度.62八、人事管理制度68一、企业基本制度（一）总经理岗位职责1. 主持企业平常行政和管理工作，组织实行董事会决策。 2. 组织实行企业年度经营计划和投资方案。 3.拟订企业基本管理制度，董事会同意后组织实行。 4.拟订企业内部机
3、构设置方案，董事会同意后组织实行。 5.制定企业详细规章。 6.聘任和解雇除应由董事会聘任和解雇以外管理人员。 7.按照国家法律法规和企业管理制度，组织对员工考核评议，并决定薪酬奖惩、升降级。 8.管理、防备、消除经营风险和其他有关风险，保证业务高质量。9.聘任律师、注册会计师和资产评估师担任企业法律和财务顾问。10.定期向董事会汇报贷款业务运行状况和财务收支状况。11.着力打造高素质、遵法纪、重道德经营管理班子和业务团体。12.企业章程规定和董事会授予其他职权。（二） 副总经理岗位职责1. 协助总经理管理企业有关平常事务。 2.分管贷款业务部和风险管理部工作。负责贷款业务管理制度和工作流程制
4、定和完善。 3.协助总经理制定和完善贷款审批制度，对参与审批贷款业务负责。 4.负责贷款业务营销管理和收贷收息管理工作。 5.负责上级交代其他工作。 （三）业务管理基本制度第一章 总则第一条 为加强贷款业务管理，规范经营行为，防备资金风险，优化客户构造，提高企业资产质量，根据国家有关法律根据，结合企业实际，制定本制度。第二条 本制度是企业经营和管理必须遵照基本准则，是制定各类管理制度措施基本根据。第三条 企业经营和管理必须坚持合法性，安全性，效益性和流动性相统一原则。第四条 本制度所指业务是企业对客户提供小额贷款发放和财务征询服务。 第二章 贷款管理业务组织体系第五条 实行审贷岗位分离原则。在
5、办理贷款过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节工作职责分解，由不一样经营层次和不一样部门部门承担，实现其互相制约和互相支持。第六条 按照“横向平行制约”原则，设置信贷业务部门和风险管理部门，成立贷款审批委员会。信贷业务部门承担贷款业务开发、贷款产品设计、业务受理、调查、评估和审批后贷款业务经营管理；风险管理部门承担贷款业务合法、合规性审查和整体风险识别、控制，贷款发放前资料复核，参与不良贷款追回和处置；稽核财务部门负责对发放资料稽核后放款；贷款审批委员会承担贷款业务审议，并承担对应审批责任。第七条 实行贷款审批委员会制度。企业成立贷款审批委员会，（简称贷审会）贷审会是企业贷款业务决策权利机
6、构，审议贷款业务事项，对有权审批人进行制约及支持。贷审会由董事事（兼总经理）、主管业务副总经理、财务总监、 信贷部主管、风控部主管等人构成。董事长为贷审委员会主任。业务部客户经理可列席会议汇报有关状况，但无表决权。贷审会下设办公室，办公室负责人由风险管理部负责人兼任。贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审，并负责整顿成汇报资料贷审会审批。贷审会实行以一人一票制表决，原则上有三位审批人参与即可召集开会，同意票数到达实到人数五分之四以上（含五分之四）通过。信用贷款所有通过贷审会审批；有足值抵押物、质押物在100万以上（含100万）贷款，以及保证、联保贷款在100万以内 ，由总经理召集副总
7、经理财务总监审批；保证、联保贷款在100万以上上报贷审会审批。第八条 实行经办负责人、风险主负责人、审批负责人三项终身责任制。在贷款业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理业务环节有关人员为主负责人，详细承接人为经办负责人，对应承担各自责任。每笔贷款审批决定中应明确该项业务主负责人、风控主负责人、审批主负责人。（详细审批措施参照企业审批制度）第三章 客户对象和基本条件第九条 我司客户是在平顶山市新华区内，经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力自然人。第十条 客户申请贷款业务应具有如下基本条件：（一）从事经营活动合规合法；（二）有
8、良好信用记录；（三）有稳定经济收入和良好经营状况；（四）除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记事业法人外，应当通过工商行政管理机关办理工商年检手续。特殊行业须持有有关职能部门机关颁发许可证；（五）提供符合规定条件抵（质）押、担保。第四章 业务种类第十一条 企业贷款分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款、联保贷款和信用贷款。（一）抵押贷款，是指按中华人民共和国担保法规定抵押方式以借款人或第三人财务作为抵押物发放贷款。办理抵押贷款，应对抵押物权属、合法性、有效性和变现能力以及所设定抵押合法性进行审查，签订抵押协议并办理抵押物有关登记手续。贷款额度按业务授权管理措施规定执行。（二）质押贷款，是指按中华
9、人民共和国担保法规定质押方式以借款人或第三人动产或权利作为质物发放贷款。办理质押贷款，应对质物权属和价值以及所设定质押合法性进行审查，与质押人签订质押协议，并办理有关登记或移交手续。贷款额度按业务授权管理措施规定执行。（三）保证贷款，是指按中华人民共和国担保法规定保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任保证贷款。办理保证贷款，应对保证人保证资格、资信状况及还款能力进行审查，并签订保证协议。（四）商户联保贷款是指由同一商业圈（如同一专业市场、协会、商会、写字楼、企业家俱乐部）私营企业或个体工商户，构成联保小组，互相提供担保，向我企业申请贷款。（五）信用贷款，信用贷款是指以借
10、款人信誉发放贷款，借款人不需要提供保证。其特性就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己信誉就能获得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方信用记录、经济效益、经营管理水平、发展前景等状况进行详细考察，以减少风险。第五章 贷款业务操作管理第十二条 办理贷款业务要按权限、按程序运作。第十三条 办理贷款业务基本流程：一、 首先由贷款业务部门接受客户贷款申请、受理并进行详细现场调查，搜集有关客户资料，形成贷款客户贷前调查汇报；二、 接着由风险管理部门进行合法合规性审查，对有关风险重点进行审议和核查，通过企业风控审查后，风险管理部门召集审批人进行审批，审批通过后
11、风险管理部门应及时将审批成果返回业务部门；三、 业务部门应贯彻审批成果中有关条件、与客户签订贷款协议、担保协议，借款借据，移交财务部门发放贷款；四、 业务部门在贷款发放后七天内要对贷款业务进行第一次回访，并负责利息催收和本金准时回收及对应管理。 第十四条 单笔贷款、同一贷款人合计余额不得超过企业注册资本5%。 第十五条 贷款定价 贷款利率按政府部门规定执行。 第十六条 协议管理 按规定使用统一制式协议文本，对有特定规定，也可以签订非制式协议文书，同步应通过法律审查。贷款业务部签订多种正式协议，一份由经办人员保管，一份交综合管理部归档管理。 第十七条 经协议约定，客户可以提前偿还贷款。第六章 贷
12、后管理 第十八条 贷款业务发生后检查 业务发生后，业务部门要对客户执行借款协议、经营管理状况等方面状况进行常常性跟踪检查，并将有关状况汇报主管副总经理，必要时向总经理和贷审会汇报。 第十九条 贷款展期 贷款期限最长不超过12个月，客户不能按期偿还贷款，应在贷款到期之前15日内向企业提出续贷和展期申请。续贷和展期不得低于原借贷条件，展期最长为6个月，展期时客户应当结清前期利息和费用。续贷审批按贷款审批程序办理。 第二十条 建立贷款风险预警制度 风险管理部门要对客户进行全面监控，当也许出现或已经出现危及贷款安全状况时，应及时向主管领导和总经理汇报，在贷款事实风险形成前采用对应防备措施。 第二十一条
13、 贷款违约处理 客户未按照协议有关约定履行义务，经双方协商不能合理处理时，依法起诉。 第二十二条 客户维护 对客户要常常性保持联络。提供以便服务，巩固、稳定优良客户。第七章 附则 第二十三条 本制度由平顶山市新华区华盛小额贷款有限责任企业制定、解释和修订。第二十四条 本制度自董事会通过后执行。贷款业务操作流程示意图：贷款申请书有关资料企业或个人申请受理登记表申请人资料，担保人物资料贷款受理贷款业务部贷款前调查合法合规性审查风险管理部贷款审批风险审查贷款项目审批表贷款审批会告知客户签订借款借据贯彻保证事项签订贷款协议 计划财务部贷款业务部门风险管理部平常风险监管稽核有关条件后放款准时到期回收本和息检查汇报、展期汇报贷款到期催收函贷款业务部贷款业务终止处置抵押物、质押物，追索保证人责任项目收益评估项目责任追究贷款有关部门、财务部门人员（四）企业考核措施为全面完毕董事会下达经营目，提高我司资金使用效率，在增长营业收入同步，严格控制业务风险，充足调动各个部
