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1、编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页 共1页【公司名称】中国农业银行【企业发展概览】本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009 年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，致力于建设经营特色明显、服务高效便捷、功能齐全协同、价值创造能力突出的国际一流商业银行集团。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行
2、和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2016年末，本行总资产195,700.61亿元，发放贷款和垫款97,196.39亿元，吸收存款150,380.01亿元，资本充足率13.04%，全年实现净利润1,840.60亿元。截至2016年末，本行境内分支机构共计23,682个，包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构，37个一级（直属）分行，365个二级分行（含省区分行营业部），3,506个一级支行（含直辖市、直属分行营业部，二级分行营业部）、19,714个基层营业机构以及55个其他机构。境外分支机构包括10家境
3、外分行和3家境外代表处。本行拥有14家主要控股子公司，其中境内9家，境外5家。2014年起，金融稳定理事会连续三年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2016年，在美国财富杂志世界500强排名中，本行位列第29位；在英国银行家杂志全球银行1,000强排名中，以一级资本计，本行位列第5位。本行标准普尔发行人信用评级为A/A-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1。【组织架构】【企业文化/社会责任】企业文化理念一、使命面向“三农”，服务城乡，回报股东，成就员工。二、愿景建设国际一流商业银行集团。三、核心价值观诚信立业，稳健行远。四、核心价值观指导下的相关理念经营理念：以市场为导向，以客户为中心，以
4、效益为目标。管理理念：细节决定成败，合规创造价值，责任成就事业。服务理念：客户至上，始终如一。风险理念：违规就是风险，安全就是效益。人才理念：德才兼备，以德为本，尚贤用能，绩效为先。廉洁理念：清正廉洁，风清气正。【主营业务概览】1公司金融业务2017年，本行积极服务实体经济，加快公司业务经营转型，持续提升综合化金融服务能力。继续服务好“一带一路”建设及京津冀协同发展、长江经济带、粤港澳大湾区等重大区域战略。积极服务雄安新区建设，做好“十三五”发展规划165项重大工程以及PPP项目库的对接。开展国企混改综合金融服务专项营销，为168家国有企业混改提供综合金融服务方案。积极服务发展新经济、培育新动
5、能，在战略性新兴产业、先进制造业、绿色金融等领域，积极探索金融服务新模式，抢先拓展一批独角兽企业。积极支持中国企业“走出去”，做好“一带一路”重点客户和重大项目金融服务，成功营销一批境外并购项目。服务民生领域，持续支持棚户区改造、旧城改造和保障性住房建设，做好租售并举的综合金融服务。增强对公产品创新能力，在负债类产品、供应链金融、移动支付等领域，不断提高线上化营销管理水平。成功上线对公客户营销管理系统(CMM)，推进“金融+科技”的深度融合。截至2017年12月末，本行拥有412.27万个公司银行客户，其中有贷款余额的客户5.66万个。公司类存贷款业务报告期内，本行持续推进对公客户综合营销，提
6、高资金行内循环率。加快新产品研发，依托大额存单、活利丰等智能型存款产品，提升产品市场竞争力，对公存款实现稳步增长。截至2017年12月31日，本行境内对公存款余额63,794.47亿元，较上年末增加7,797.04亿元，增长13.9%。本行加大重大营销项目投放和储备，在基础设施建设、传统产业升级、先进制造业、新经济等领域支持了一批经济效益好、社会影响大的重点项目。截至2017年12月31日，本行境内公司类贷款和票据贴现余额合计63,350.86 亿元，较上年末增加3,968.88亿元，增长6.7%。重大营销项目库入库项目达8,423个，较上年末增加2,612个 ；全年实现贷款投放5,678.3
7、1亿元，较上年多投放2,080.75亿元。本行持续优化客户、区域和产品结构，加强贷后管理，推动法人房地产业务健康发展。重点支持一线城市和经济发达、区域集聚效应明显的二线城市，择优支持三大经济带区域中心城市和中西部省会城市，从严控制供需比不合理的三、四线城市。重点支持市场需求较大、定价合理的普通商品住房项目，大力支持核心地段的棚户区改造项目，继续从严控制低密度高端住宅、商业地产和经营性物业等贷款项目。落实国家加快建立租购并举住房制度的相关要求，积极支持人口净流入大中城市的租赁性住房业务发展。截至2017年末，法人房地产贷款余额2,380.71亿元，比上年末增加45.45亿元。棚户区改造贷款余额3
8、,271.22亿元，比上年末增加1,774.85亿元。机构业务截止2017年末，本行银银合作领域不断拓宽，合作中资银行达187家，第三方存管系统上线证券公司100家， 签约客户3,671万户，存管资金日均余额1,655亿元。银期合作不断深入，合作期货公司数达153家，期货保证金存管规模244亿元。不断提升政府客户服务能力，2017年代理中央财政业务规模达1,183亿元。银保市场影响力不断增强。截至2017年末，本行共与95家保险公司开展代理保险业务合作，代理新单保费规模1,828.68亿元，实现代理保险手续费收入75.07亿元，保费和手续费收入均排名四大行第一。交易银行业务报告期内，本行加快建
9、设以结算账户为基础，现金管理和供应链融资为两翼的交易银行体系，有效推动交易银行业务发展。本行围绕“扩户提质”工作，充分利用电子渠道开展营销，不断创新结算产品功能。截至2017年末，本行对公人民币结算账户达504.10万户，较上年末增长7.0%。持续推进现金管理产品创新，成功上线跨行代收、双向资金保付等新兴收付款产品，不断强化现金管理境内外一体化建设，提高资金结算和划拨统筹管理能力。截至2017年末，本行现金管理活跃客户数达211.20万户，较上年末增长32.5%。2017年，本行荣获“2016-2017陶朱奖”财资管理实践创新奖和最佳融资解决方案奖项。投资银行业务报告期内，本行大力提升投资银行
10、业务综合服务能力，确立债券承销、资产证券化、产业基金、债券融资计划、银团融资、并购重组、股权融资七大核心产品线，推动投行业务向“融资+融智+融信”高端服务转型。积极服务供给侧结构性改革和重大国家发展战略，推出京津冀、一带一路、长江经济带、三农、雄安新区等专项投行业务服务方案。报告期内，本行全年共承销债券276期，募集资金3,018亿元。成功发行部分西部省份“一带一路”建设债券和扶贫中票等新型债券，成功发行市场首批“债券通1”项下首单完成缴款的债务融资工具。报告期内，本行创新运作全国首单“绿水青山”专项信贷、5A级自然景区资产证券化项目、央企应收账款资产证券化项目以及全球首单可持续发展资产证券化
11、项目。本行推动发展不良资产证券化，在银行间市场成功发行首单信用卡不良资产证券化项目“农盈2017年第二期不良资产支持证券”，处置信用卡不良债权本息21.3亿元。并购业务快速增长，结构持续优化。全年新增投放并购融资478.1亿元，并购贷款余额达到712.28亿元。融资结构化交易结构设计能力持续提升，为“一带一路”建设及京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区、雄安新区建设等国家重大战略，以及三农、扶贫等国家重点领域提供投行设计方案336例。截至2017年末，本行银团贷款余额较上年末增加425.5亿元，同比增长5.60%。本行获亚洲货币“最佳绿色金融全国性商业银行”、“最佳海外市场表现绿色金融银行”。证券
12、时报“中国区财务顾问银行君鼎奖”。银团业务获评中国银行业协会“最佳业绩奖”。2个人金融业务2017年，本行顺应客户需求变化及金融科技发展趋势，充分借助大数据、人工智能等技术，加快推进零售业务转型，稳步提高个人金融业务市场竞争力。积极推进网点智能化转型，加快建设线上线下一体化的现代化服务渠道。全面推广网点标准化转型，持续提升客户体验。实行客户智慧管理，加强数据挖掘和精准销售，优化升级个人客户营销管理系统，产品交叉销售率稳步提升。个人贷款截至2017年12月31日，本行个人贷款余额40,002.73亿元，较上年末增加6,593.94亿元。报告期内，本行严格 落实监管要求，稳健发展个人住房贷款业务。
13、截至2017年12月末，个人住房贷款余额31,334.74亿元，较上年末增加5,753.58亿元。以消费及技术升级为契机，推动消费贷款场景化、跨界合作，大幅提高客户覆盖率。落实支持实体经济和普惠金融服务政策，根据不同产品、区域和市场需求，实行差异化政策，推进个人经营贷款业务稳健发展。个人存款2017年，本行立足城市与县域两个市场，发挥品牌、系统联动、特色产品等综合优势，满足客户储蓄、支付结算、投资理财等多样化金融需求，加大客户营销推广，保持个人存款持续稳定增长。截至2017年12月31日，本行境内个人存款余额92,465.10亿元，比上年末增加4,313.62亿元。银行卡业务截至2017年12
14、月末，本行借记卡累计发卡9.1亿张，较上年末增加0.3亿张，存量居四大行首位。其中，IC借记卡累计发卡5.68亿张，较上年末增加0.59亿张。本行发布扫码付、华为Pay、小米Pay及小额免密等多种新型支付产品，与国内大型航空公司、叫车平台、连锁酒店等行业领军企业合作，开展借记卡刷卡消费营销及云闪付专项营销，有效提升借记卡使用率及客户活跃度。截至2017年末，信用卡1累计发卡8,481万张，当年新增发卡1,618万张，同比增长23.6%。推出虚拟信用卡产品“信用币”，与国航、东航、南航等6家航空公司合作发行联名信用卡，信用卡产品体系进一步完善。利用大数据，开展智慧营销，持续推进“乐享周六”、“乐
15、游天下”、“乐玩积分”主题营销活动，品牌影响力稳步提升。信用卡全年消费额15,163亿元，同比增长13.3% ；分期交易额2,023亿元，同比增长51.1%。私人银行业务截至2017年末，本行私人银行客户数10.6万户，管理资产余额10,286亿元。报告期内，本行持续推进私人银行品牌建设，不断提升私人银行业务专业服务能力。加快拓展创新私人银行客户专属服务，推出私人银行绿钻信用卡。大力推广家族信托服务，创新研发保险金信托及跨境金融业务。全力打造私人银行专属产品体系，专属产品存续规模达1,876.18亿元，较上年末增加416.95亿元。2017年本行获得中国银行业协会颁发的“最佳中国私人银行”、每
16、日经济新闻颁发的“年度最佳私人银行”等多个奖项和荣誉。3资金业务本行资金业务包括货币市场业务和投资组合管理。本行坚持稳健经营，灵活应对国内外经济金融市场变化，适时调整投资策略，不断提升风险管理水平，资产运作收益处于同业较高水平。货币市场业务2017年，人民银行继续实施稳健中性的货币政策，通过综合运用公开市场操作、中期借贷便利(MLF)、抵押补充贷款(PSL)、常备借贷便利(SLF)、临时流动性便利(TLF)及国库现金管理等多种工具，在确保市场资金整体充足的基础上适当收紧流动性。国家金融监管趋严，着力压降金融体系杠杆，强化同业市场监管。本行加强货币政策研究和市场流动性预判，综合运用各项融资工具拓展主动负债渠道，在确保流动性安全的前提下提高资金使用效率。2017年，本
