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1、交通银行行公司业业务人员员产品学学习参考考手册（本手册册将根据据产品开开发和升升级情况况进行更更新）（一）结结算类51、国内内结算5银行汇票票5商业汇票票6银行本票票7支票88汇兑9托收承付付10委托收款款11“报关一一点通”网上支支付系统统12现金管理理合作142、国际际结算15外汇汇款款15出口信信用证17进口信用用证18光票托收收20出口跟单单托收21进口代收收21旅行支票票22（二）融融资类24本外币币流动资资金贷款款24本外币固固定资产产贷款26法人账户户透支27同业信贷贷资产回回购29同业信贷贷资产买买断30银团贷款款31（三）贸贸易融资资类331、国内内贸易融融资33应收账款款转
2、让33国内保理理35商业汇票票贴现36买方或协协议付息息票据贴贴现37无追索票票据贴现现39非标准仓仓单质押押业务40国内信用用证422、国际际贸易融融资43（1）出出口43出口退退税账户户托管贷贷款43出口发票票融资45福费廷47出口保理理48出口买方方信贷51出口押汇汇52打包贷款款53出口托托收融资资54（2）进进口56进口保理理56进口押汇汇58进口代收收融资59进口汇出出款融资资61外国政府府贷款转转贷62（四）担担保承诺诺类64担保业务务64信贷证明明67贷款承诺诺69授信意向向书70（五）投投资理财财类711、人民民币71单位本本币活期期存款71单位本币币定期存存款74通知存款款
3、76协定存款款78协议存款款79委托贷款款80债券结算算代理业业务82开放式基基金代销销84黄金代理理交易85人民币对对公理财财业务872、外币币89单位外汇汇存款89外汇期权权93外汇结构构性存款款95利率互换换96货币互换换97外汇债券券买卖及及保管99远期利率率协议1000即期外汇汇交易1022远期外汇汇交易1022掉期外汇汇交易1033远期结售售汇业务务1044（六）代代理类1055代发工资资业务1055代理收收付业务务1066代理保险险业务1077开放式基基金代销销1088黄金代理理交易1088代理资金金信托计计划资金金收付业业务1088代理中国国进出口口银行贷贷款1100代理国家家
4、开发银银行贷款款1111代理中央央财政授授权支付付业务1111（七）投投资银行行与证券券经纪业业务1144投资银行行业务与与证券经经纪业务务（香港港）114短期融资资券发行行主承销销业务1155（八）同同业机构构类1177证券客户户交易结结算资金金存管银银行业务务1177银证转帐帐1188银证通1188代理证券券公司客客户资产产管理业业务（托托管与代代销）1199代理中国国进出口口银行贷贷款1200代理国家家开发银银行贷款款1200代理保险险业务1200开放式基基金代销销1200代理资金金信托计计划资金金收付1200同业信贷贷资产回回购1200同业信贷贷资产买买断1211现金管理理合作1211
5、（九）资资产托管管类1211证券投资资基金托托管1211全国社社保基金金资产托托管服务务1222合格境外外机构投投资者（QFII）境内证券投资托管123保险资产产托管服服务1266信托资金金托管服服务1277证券公司司集合资资产管理理计划托托管服务务1277企业年金金基金托托管服务务1277企业年金金基金账账户管理理业务1288（十）电电子银行行1311企业网上上银行1311银企通1333“报关一一点通”网上支支付系统统1388手机银行行1388银信通1399银保通通1400（十一）离离岸银行行业务1411离岸银行行业务1411（十二）零零售业务务1466代发工资资业务1466报账通业业务14
6、66“自助通通”业务1477交通银行行太平洋洋双币信信用卡1488“交银理理财”VIPP卡1555（一）结结算类1、国内内结算银行汇票票一、定义义银行汇票票是出票票银行签签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票票的出票票银行为为银行汇汇票的付付款人。二、特点点（一）适适用范围围广泛，使使用灵活活，兑现现性强，票票随人走走，余款款自动退退回，可可背书转转让；（二）银银行汇票票的提示示付款期期限自出出票日起起1个月月；（三三）银行行汇票可可用于转转账，填填明“现现金”字字样的银银行汇票票可以用用于支取取现金。三、适用用范围单位和个个人各种种款项结结算，均可以
7、以使用银银行汇票票。特别别适用于于异地结结算。四、申办办程序申请人填填写“结算业业务申请请书”，我行行受理申申请审核核无误并并收妥款款项后，签签发银行行汇票。商业汇票票一、定义义。商业业汇票是出出票人签签发的，委委托付款款人在指指定日期期无条件件支付确确定的金金额给收收款人或或持票人人的票据据。二、种类类。商业业汇票分为为商业承承兑汇票票和银行行承兑汇汇票。商业承兑兑汇票可可以由付付款人签签发并承承兑，也也可以由由收款人人签发交交由付款款人承兑兑。银行承兑兑汇票应应由在承承兑银行行开立存存款账户户的存款款人签发发，由银银行承兑兑。三、特点点（一）商商业汇票票的付款款期限，最最长不得得超过66个
8、月；（二二）商业业汇票的的提示付付款期限限，自汇汇票到期期日起110天；（三三）商业业汇票可可以背书书转让；（四四）商业业汇票的的持票人人需要资资金时，可持持未到期期的商业业汇票向向银行申请请贴现。（五）适适用于同同城或异异地结算算。三、申办条条件（一）银银行承兑兑汇票。1.在承承兑银行行开立存存款账户户的法人人或其他他组织；2.与承承兑银行行具有真真实的委委托付款款关系；3.资信信状况良良好，具具有支付付汇票金金额的可可靠资金金来源。（二）商商业承兑兑汇票商业承兑兑汇票的的出票人人，为在在银行开开立存款款账户的的法人以以及其他他组织,与付款款人具有有真实的的委托付付款关系系,具有有支付汇汇票
9、金额额的可靠靠资金来来源。银行本票票一、定义义银行本票票是银行行签发的的，承诺诺自己在在见票时时无条件件支付确确定的金金额给收收款人或或者持票票人的票票据。二、种类类银行本票票只有不不定额银银行本票票一种。三、特点点（一）见见票即付付，信用用度高，通通用性强强、灵活活方便，可可背书转转让；（二）银银行本票票的提示示付款期期限最长长不超过过2个月月；（三三）银行行本票可可用于转转账，填填明“现现金”字字样的银银行本票票，可以以用于支支取现金金。四、适用用范围单位或个个人在同同一票据据交换区区域支付付各种款款项，均均可使用用银行本票票。五、申办办程序申请人填填写“结算业业务申请请书”，我行行受理审
10、审核无误误并收妥妥款项后后，签发发银行本本票。支票一、定义义支票是出出票人签签发的，委委托办理理支票存存款业务务的银行行在见票票时无条条件支付付确定的的金额给给收款人人或持票票人的票票据。二、种类类支票分为为现金支支票、转转帐支票票、普通通支票三三种。支支票上印印有“现现金”字字样的为为现金支支票，只只能用于于支取现现金；支票上上印有“转转帐”字字样的为为转帐支支票，只只能用于于转帐；支票上未未印有“现金”或“转帐”字样的的为普通通支票，可以用于支付现金，也可以用于转帐。在支票左上角划两条平行线的为划线支票，只能用于转帐，不得支取现金。三、特点点（一）使使用方便便，手续续简便、灵活；（二二）支
11、票票的提示示付款期期限自出出票日起起10天天；（三三）支票票可以背背书转让让，但用用于支取取现金的的支票不不得背书书转让。四、适用用范围同城票据据交换地地区内的的单位和和个人之之间的各各种款项项结算，均可使用支票。五、申办办程序（一）开开立支票票存款账账户，申申请人必必须使用用其本名名，并提提交证明明其身份份的合法法证件；（二）开开立支票票存款账账户，申申请人应应当预留留其本人人的签名名式样和和印鉴； （三）开开立支票票存款账账户和领领用支票票，应当当有可靠靠的资信信，并存存入一定定的资金金。汇兑一、定义义汇款人人委托银银行将其其款项支支付给收收款人的的结算方方式。二、特点点（一）实实现了全全
12、行数据据大集中中，系统统内“加急”汇兑实实时到账账；异地地他行汇汇兑，通通过大额额支付系系统，方方便快捷捷。（二）手手续简便便，安全全可靠。三、适用用范围异地单位位或个人人之间的的各种款款项结算算，均可可使用汇汇兑结算算方式。四、申办办程序申请人填填写“结算业业务申请请书”，我行行受理审审核无误误并收妥妥款项后后，办理理汇兑。托收承付付一、定义义托收承付付是指根据购购销合同同由收款款人发货货后委托托银行向异异地付款款人收取取款项，由由付款人人向银行行承认付付款的结结算方式式。二、特点点（一）托托收承付付每笔起起点金额额为1万万元，新新华书店店系统每每笔起点点金额为为10000元；（二）适适用于
13、异异地结算算；（三）托托收承付付款项的的划回方方式，分分为邮划划和电划两种，由由收款人人选用； （四）办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。承付货款款分为验验单付款款和验货货付款两两种，验验单付款款的承付付期为33天，验货付付款的承承付期为为10天天，由收付付双方商商量选用用，并在在合同中中明确规规定；（五）办理托收必须具有商品确已发运的证件或其他有关证件；（六）逾逾期付款款，根据据逾期付付款金额额和逾期期天数，按按每天万万分之五五计算逾逾期付款款赔偿金金。三、适用范范围（一）收收、付款款单位必必须符合合经营管管理较好好，并经经开户银银行审查查同意的的企
14、业； （二）收收付双方方办理托托收承付付结算必必须签有有符合经经济合同同法的的购销合合同，并并在合同同上订明明使用托托收承付付结算方方式。四、申办办程序收款人填填制托收收凭证，连连同有关关发运证证件（或或其他有有关证件件）和交交易单证证送交银银行，委委托银行行办理收收款。委托收款款一、定义义委托收款款是收款款人委托托银行向付付款人收收取款项项的结算算方式。二、特点点（一）无无起点金金额限制制；（二）同同城、异地均可可使用；（三）委委托收款款结算款款项的划划回方式式，分为为邮划和电划两种，由由收款人人选用； （四）签发托收凭证，必须记载表明“委托收款”的字样、确定的金额、收付款人名称、委托收款凭据名称及附寄单证张数、委托日期、收款人签章。三、适用用范围单位和个个人凭已已承兑的的商业汇汇票、债债券、存存单等付付款人债债务证明明办理款款项的结结算，均均可以使使用委托托收款结
