《银行基础培训》

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1、银行业务根底培训银行业务根底培训编辑课件会场礼仪会场礼仪l请讲请讲 关闭或调至静音关闭或调至静音l请勿吸烟请勿吸烟l请勿来回走动请勿来回走动l请勿高声交流请勿高声交流编辑课件培训的终极目标：培训的终极目标：全副武装自己全副武装自己 提升业务能力提升业务能力 铸造行业精英铸造行业精英！编辑课件一，银行是干啥的？一，银行是干啥的？银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。在我国，中国人民银行是我国的中央银行。编辑课件二，中国银行业概况二，中国银行业概况中央银行、监管机构与自

2、律组织中央银行、监管机构与自律组织(一一)中央银行中央银行简称：简称：PBC 1984年年1月月1日：专门行使央行职能日：专门行使央行职能1995年年3月月18日：日：?中国人民银行法通过中国人民银行法通过?2003年：银监会行使银行业监管职能年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场中国：中国人民银行中国：中国人民银行 The Peoples Bank of China，PBC)美国：美联储美国：

3、美联储英国：英格兰银行英国：英格兰银行编辑课件(二二)监管机构：银行业监督管理委员会监管机构：银行业监督管理委员会China Banking Regulatory Commission，CBRC简称：银监会简称：银监会1.历史沿革和监管对象历史沿革和监管对象成立时间：成立于成立时间：成立于2003年年4月月监管法正式施行时间：监管法正式施行时间：2003年年12月月27日通过，日通过，2004年年2月月1日起正式日起正式施行施行修正时间：修正时间：2006年年10月月31日日监管范围：银行业金融机构监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策银行机构：商业

4、银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构租赁公司以及其他金融机构 2.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。行，维护公众对银行业的信心。通过审慎有效的监管，保护广阔存款人和消费者的利益通过审慎有效的监管，保护广阔存款人和消费者的利益;通过审慎有效的监管，增进市场信心通过审慎有效的监管，增进市场信心;通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对

5、现代金融的了解通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪。努力减少金融犯罪。编辑课件3.监管标准：监管标准：能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;努力提升我国银行业在国际金融效劳中的竞争能力努力提升我国银行业在国际金融效劳中的竞争能力;对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制切不必要的限制;为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争反

6、对无序竞争;对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。为民所谋。4.监管措施：监管措施：市场准入：机构、业务、高管市场准入：机构、业务、高管非现场监管非现场监管;现场检查现场检查;监管谈话监管谈话;信息披露监管。信息披露监管。编辑课件(三三)自律组织：中国银行业协会自律组织：中国银行业协会 China Banking Association，CBA。1.成立时间：成立时间：2000年年2.简称：简称：CBA

7、3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。4.主管单位：银监会主管单位：银监会5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨6.会员单位：会员单位：(1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行合作银行、农村信用社联合社、外资银行(2)准会员：各省准会员：各省(自

8、治区、直辖市、方案单列市自治区、直辖市、方案单列市)银行业协会银行业协会7.组织机构组织机构最高权力机构：会员大会最高权力机构：会员大会会员大会的执行机构：理事会会员大会的执行机构：理事会6个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会日常办事机构：秘书处资银行工作委员会日常办事机构：秘书处编辑课件三、银行业金融机构三、银行业金融机构(一)政策性银行1.成立时间：1994

9、年2.构成及各自的主要业务国家开发银行：国家重点建设工程融资 中国进出口银行：支持进出口贸易融资中国农业开展银行：农业政策性贷款的任务3.政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策的原那么，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。编辑课件银行业金融机构银行业金融机构(二二)大型商业银行编辑课件银行业金融机构银行业金融机构(三三)中小商业银行中小商业银行1.股份制商业银行股份制商业银行(1)组成组成12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、深圳家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行

10、、深圳开展银行、招商银行、上海浦东开展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰开展银行、招商银行、上海浦东开展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行银行、浙商银行、渤海银行(2)作用作用填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和开展。理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和开展。2.城市商业银行城市商业银行(1)根底：

11、原城市信用合作社的根底上组建起来的根底：原城市信用合作社的根底上组建起来的(2)开展历程：开展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民效劳居民效劳;1986年，在大中城市正式推广，促进小企业开展和当地经济繁荣年，在大中城市正式推广，促进小企业开展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。年更名为城市商业银行。(3)开展趋势：一是引进战略投资者开展趋势：一是引进战略投资者;二是跨区域经营二是跨区域经营;三是联合重组。三是联合重组。编辑课件银行业金融机构银行业金融机构(四四)

12、农村金融机构农村金融机构 组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社村资金互助社.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行：(五五)中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行 批设时间：批设时间：2006年年12月月31日日 挂牌时间：挂牌时间：2007年年3月月20日日 组建根底：邮政储蓄组建根底：邮政储蓄 市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融效劳功能，以市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融效劳功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广阔农村地区居民提供零

13、售业务和中间业务为主，为城市社区和广阔农村地区居民提供根底金融效劳，支持新农村建设根底金融效劳，支持新农村建设编辑课件银行业金融机构银行业金融机构l(六六)外资银行外资银行 外资银行分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处外商独资银行、中外合作银行业务范围外国银行分行业务范围编辑课件四、银行业务分类四、银行业务分类 按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为：按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为：一，传统业务：包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主一，传统业务：包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。要是

14、靠大量分行网络、业务量来支持。二，复杂业务：如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资二，复杂业务：如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。含量、高利润的业务领域。编辑课件四、银行业务分类四、银行业务分类 按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要根底。商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务构成。资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务

15、、现金资产业务。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。编辑课件五、银行专业名词解释五、银行专业名词解释1.逾期贷款：是指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆账贷款)。2.呆滞贷款：按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)并超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、工程已停建的贷款(不含呆账贷款)。3.呆滞贷款：逾期贷款两年含两年仍未归还的贷款，以及贷款虽未逾期或逾期不满两年，但生产经营已终止

16、、工程已停建的贷款。4.不良资产：不能参与企业正常资金周转的资产，如债务单位长期拖欠的应收款项，企业购进或生产的呆滞积压物资以及不良投资等。5.清收：企业从银行的到贷款，应依靠自身经营收入到期归还。但如果企业的经营收入缺乏以归还银行贷款时，贷款就变成不良贷款，此时银行要采取一切可能的手段收回不良贷款本息。6.盘活存量：就是采取各种方式，整合资产，利用好现有的资产，防止资产的闲置浪费。7.紧缩银根：是市场需要货币少而流通量大，人民银行采取一系列措施减少货币的流通量。编辑课件8.保证贷款：指贷款人按?担保法?规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能归还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款。9.票据贴现：是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。10.信托投资：是金融信托投资机构用自有资金及组织的资金进行的投资。以投资者身份直接参与对企业的投资是目前中国信托投资公司的一项主要业务，这种信托投资与的委托投