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1、浅谈中信银行资产负债组成 中信实业银行资本组成中信实业银行介绍:中信银行股份有限企业(“本行”)是于2021年12月31日在中国(“中国”)成立的股份有限企业,总部在*。本行于2021年12月26日领取了中国银行业监督管理委员会(“银监会”)颁发的机构编码为B10611000H0001的金融许可证,并于2021年12月31日经中国国家工商行政管理总局同意领取注册号为1000001000600的企业法人营业执照。本行受中国国务院(“国务院”)银行业监督管理机构监管。09上半年资产负债表:2021年6月30日(除尤其注明外，金额单位为人民币百万元)2021年6月30日2021年12月31日(未经审
2、计)(经审计)资产现金及存放中央银行款项3159,224206,936存放同业款项415,43831,298拆出资金58,02219,900交易性金融资产67,8887,755衍生金融资产73,6665,357买入返售金融资产830,85457,767应收利息93,4843,943发放贷款和垫款10973,641650,942可供出售金融资产1189,66484,909持有至到期投资1295,657105,044长久股权投资13201201固定资产148,5838,617无形资产15770762递延所得税资产161,7412,065其它资产172,6432,362资产总计1,401,4761,
3、187,862资产质量指标:单位：百万元人民币项目2021年6月30日2021年12月31日2021年12月31日比上年末增幅/增减正常贷款978,956655,878566,716不良贷款9,7929,0468,492贷款减值损失准备14,69313,5729,342不良贷款比率%拨备覆盖率%贷款减值损失准备对贷款总额比率%资本充分指标项目2021年6月30日2021年12月31日2021年12月31日比上年末增减资本充分率%关键资本充分率%总权益对总资产比率%*银行的资本充分率达成%，不过较前2年还是有下降的趋势，说明资本降低或风险资本扩大。银行需更多的考虑风险管理，包含了：1信用风险管理
4、；2市场风险管理；3流动性风险管理；4内部控制和操作风险管理；5资本管理；6投资情况。三、利润表项目分析:2021年上半年本集团各项业务快速发展，资产质量不停提升，成本费用控制良好，业务及收入结构更趋合理。虽受全球经济危机影响，但总体运行情况良好，经济效益符合预期。2021年上半年，本集团实现净利润亿元人民币，同比降低亿元人民币，下降%；资产总额为14,亿元人民币，较上年末增加2,亿元人民币，增加%；负债总额为13,亿元人民币，较上年末增加2,亿元人民币，增加%；股东权益总额不含少数股东权益为亿元人民币，较上年末增加亿元人民币，增加%。单位：百万元人民币2021年16月2021年16月同比增减
5、额同比增幅(%)净利息收入15,01418,228(3,214)净非利息收入2,0902,02268营业净收入17,10420,250(3,146)营业税金及附加(1,250)(1,330)80业务及管理费(5,260)(6,378)1,118资产减值损失(1,264)(1,422)158营业外收支净额2871(43)税前利润9,35811,191(1,833)所得税(2,311)(2,774)463净利润7,0478,417(1,370)其它综合收益-(274)274-综合收益总额7,0478,143(1,096)2021年上半年*银行各业务快速发展，资产质量不停提升，成本费用控制良好，业务
6、及收入结构更趋合理。虽受全球经济危机影响，但总体运行情况良好，经济效益符合预期。2021年上半年，本集团实现净利润亿元人民币，同比降低亿元人民币，下降%；资产总额为14,亿人民币，较上年末增加2,亿元人民币，增加%；负债总额为13,亿元人民币，较上年末增加2,亿元人民币，增加%；股东权益总额不含少数股东权益为亿元人民币，较上年末增加亿元人民币，增加%。资本充分率问题，不良资产问题，是*实业银行必需要处理的问题。在现在受资本金困扰的情况下，*实业银行应该尽可能用较少的资本推进较大规模的业务。该行的零售业务和风险控制部门全部从人员等方面要进行加强。还存在部分管理上的问题，业务结构上的问题，提升银行
7、的管理水平、风险控制水平和营销水平。2021年第三季度资产负债表2021年9月30日2021年12月31日资产现金及存放中央银行款项167,255206,936存放同业款项18,16831,303拆出资金32,74319,143交易性金融资产7,3987,755衍生金融资产1,6945,357买入返售金融资产27,45257,698应收利息3,6213,941发放贷款和垫款975,970651,352可供出售金融资产72,19385,203持有至到期投资107,795105,151长久股权投资114114固定资产8,6328,645无形资产768762递延所得税资产1,9492,068其它资产
8、3,1092,409另外依据,*实业银行第三季度报表显示出：截至2021年9月30日，*资产总额达14,亿元，比上年末增加%；负债总额达13,亿元，比上年末增加%；用户贷款和垫款总额9,亿元，比上年末增加%；用户存款总额达11,亿元，比上年末增加%。年初至汇报期末，*实现净利润亿元，比去年同期下降%。净利润同比下降的关键原因是净息差大幅回落，使得净利息收入比去年同期下降%。受金融危机的影响，自2021年9月央行连续五次降息，*活期存款呈定时化趋势，存款的重定价周期滞后于贷款，同时因为央行实施适度宽松的货币政策，市场利率连续走低，造成*净息差于2021年上半年连续走低。为应对上述不利影响，*采取
9、了以下方法：一是优化资产负债结构，不停提升资产负债管理水平；二是在严格控制信贷风险的前提下，加紧信贷规模的扩张；三是大力发展中间业务，提升非利息收入的占比；四是合理控制成本费用支出。2021年第三季度，*实现净利润亿元，比去年同期增加%，比今年上半年季均增加%；利息净收入亿元，比去年同期下降%，比今年上半年季均增加%；净息差回升至%，比今年上半年提升个百分点；手续费及佣金净收入亿元，比去年同期增加%，比今年上半年季均增加%；成本收入比为%，比去年同期下降个百分点，比上半年上升个百分点。截至汇报期末，*不良贷款率为%，比上年末下降个百分点；拨备覆盖率达%，比上年末上升个百分点。截至汇报期末，*资
10、本充分率为%，比上年末下降个百分点；关键资本充分率为%，比上年末下降个百分点。截至汇报期末，*持有外币债券余额亿美元折合人民币亿元；本企业未持有美国次级房贷支持债券；*持有房利美和房地美担保的住房抵押债券亿美元折合人民币亿元，持有房利美和房地美发行的机构债亿美元折合人民币亿元；*持有雷曼弟兄企业相关债券面值亿美元折合人民币亿元，已全额提取减值损失准备。*秉持审慎的标准，已对外币债券投资计提减值准备亿美元折合人民币亿元。中信实业银行介绍:中信银行股份有限企业(“本行”)是于2021年12月31日在中国(“中国”)成立的股份有限企业,总部在*。本行于2021年12月26日领取了中国银行业监督管理委
11、员会(“银监会”)颁发的机构编码为B10611000H0001的金融许可证,并于2021年12月31日经中国国家工商行政管理总局同意领取注册号为1000001000600的企业法人营业执照。本行受中国国务院(“国务院”)银行业监督管理机构监管。本行的前身为原中信银行(原名中信实业银行),是经国务院同意于1987年4月7日设置的国有独资银行。本行在重组改制前为中信集团企业(“中信集团”原名为中国国际信托投资企业)的全资子企业。2021年8月2日,中信实业银行更名为中信银行。于2021年底本行完成股份制改造,经银监会同意,同意中国*集团企业和中信国际金融控股有限企业作为本行的提议人,成立股份有限企业,并更名为中信银行股份有限企业,简称中信银行。本行发行的全部H股和A股享受相同权益。本行及所属子企业(“本集团”)关键业务为提供企业及个人银行服务、从事资金业务及其它金融业务服务。截至2021年6月30日止,本行在21个省和直辖市设置了分支机构。
