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1、公共基础-银行管理（六）-1（总分：53.00，做题时间：90分钟）一、判断题（总题数：53，分数：53.00）1. 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其自有资本金蒙受损失的可能性（分数：1.00）A. 正确B. 错误 V解析：解析银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受 损失的可能性。2. 如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行累积优先股的形式来筹集资本。（分数：1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：解析如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股 的形式来筹集资本
2、。3. 商业银行在采用控制措施的同时，需要特别注意如下两点：一是计算机系统环境下的控制；二是应急准 备与处置。（分数：1.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：4. 银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。（分数：1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：解析银行的经营过程中的风险是固有的，不可能消除，只能加以管理和控制。银行风险管理的目 标是：将风险控制在银行可以承受的范围内。5. 少数股权指在合并报表时包括在附属资本中的非全资子公司中的少数股权，即子公司净经营成果和净资 产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。（分数：1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析
3、：解析少数股权指在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中的少数股权，即子公司净经营 成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。6. 银行公司治理，是指在使用权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回 报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。（分数：1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：解析银行公司治理，是指在所有权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。7. 公众对银行的高度信心仅取决于银行资本的数量。（分数：1.00）A. 正确B. 错误 V解
4、析：解析公众对银行的高度信心不仅仅取决于银行资本的数量充足与否。对于银行债权入股来说，对 银行的信心来源于其资产的安全与盈利程度；对银行债务入股来说，其信心来源于能否在任何情况下，都 能够从银行获得稳定的资金来源；对银行持股入股来说，其信心决定于其资本的安全与增值性；而对政府 来说，银行的稳定性程度是决定其信心的主要依据。8. 银行所要求的资本金比企业所要求的资本金多得多，且面临着巨大的资金流动性风险。（分数：1.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：9. 衡量单家银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标是巴塞尔新资本协议的执行程度。（分数：1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：解析巴塞尔新
5、资本协议仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。因此衡量单家银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标是资本充足率。10. 降低市场风险和信用风险的资本要求是商业银行提高资本充足率的分母对策之一。（分数：1.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：11. 经中国银监会认可， 商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣30% （分数：1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：解析经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资
6、本，在距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%12. 监事会是在股东大会上选岀的，与董事会并列设置的监督机关。（分数：1.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：解析监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。由于银行股东 分散，专业知识和能力差别很大，为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东的利益，因而 在股东大会上选岀与董事会并列设置的这种专门监督机关，代表股东大会行使监督职能。13. “认识你的业务”，要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融 创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损
7、失。（分数:1.00）A. 正确B. 错误 V解析：解析“认识你的业务”，要求银行从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益, 确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并熟知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。题中描 述的是“认识你的风险”。14. 中国银监会对各家商业银行实施巴塞尔新资本协议不分时间先后。（分数：1.00）A. 正确B. 错误 V解析：解析中国银监会允许各家商业银行实施巴塞尔新资本协议时间先后有别，以便商业银行在满 足各项要求后实施巴塞尔新资本协议。15. 监事会由职工代表岀任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的入股数不得少于三名。（分
8、数：1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：解析监事会由职工代表岀任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的 入股数不得少于两名。16. 附属资本在总资本构成中所占比例不能超过50%如果银行拥有多余的附属资本，那么，增加一个单位的核心资本，就等于增加一个单位的总资本。 （分数：1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：解析附属资本在总资本构成中所占比例不能超过50%如果银行拥有多余的附属资本，那么，增加一个单位的核心资本，就等于增加两个单位的总资本。17. 银行开展金融创新，要规避风险，争取“零风险”。（分数：1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：解析创新必然伴随着风
9、险，只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。“零 风险”既不现实，也不可能。18. 商业银行长期附属债务的债权入股与银行一般存款入股具有相同的本息要求权。（分数：1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：解析长期附属债务是指索偿权排在存款和其他负债之后的商业银行长期债务，所以商业银行长期 附属债务的债权入股本息要求权排在一般存款入股后面。19. 重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时， 固定资产公允价值与账面价值之间的差额部分。（分数：1.00 ）A.正确B.错误 V解析：解析重估储备，指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与
10、 账面价值之间的正差额部分。20. 为保证最低资本要求的实现，巴塞尔新资本协议要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况。 （分数：1.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：21. 银行风险的特殊性客观上要求银行具备比一般企业更强大的风险管理能力，以便及时发现、防御、控制和转移风险。（分数：1.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：22. 商业银行的高级管理层成员的任职资格需要符合董事会的规定。（分数：1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：解析商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责入股等组成，对董事会负责，负责具体执 行董事会的决策。高级管理层成员的任职资格需要
11、符合银行业监督管理机构的规定。23. 信用风险主要受证券发行入股的品德、年龄、经营能力、资金实力、事业稳定性和事业前途等因素的影 响。 _（分数：1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：24. 根据巴塞尔协议，商业银行通过发行期限较长的金融债券而获得的资金来源可列入第一级资本，这是提高商业银行资本充足率的一种有效方法。 （分数：1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：解析根据巴塞尔协议，对于期限较长且清算顺序排在存款和其他债务之后的次级债券，可以 列入商业银行的第二级资本，是商业银行提高资本充足率的一种有效方法。25. 由于附属资本在质量上要弱于核心资本，而且其中还包括有一定偿还期限的债务
12、，因此，它在监管资本中所占比例受到了明确的限制。 （分数：1.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：解析附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务六 部分。由于附属资本在质量上要弱于核心资本，而且其中还包括有一定偿还期限的债务，因此，它在监管 资本中所占比例受到了明确的限制。26. 长期次级债务，指原始期限最少在3年以上的次级债务。次级债务是对银行收益和净资产的请求权次于 其他债务（如银行存款）的债务。（分数：1.00）A. 正确B. 错误 V解析：解析长期次级债务，指原始期限最少在5年以上的次级债务。27. 风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东
13、大会推动并承担责任。（分数：1.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：解析现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动 并承担最终责任的。28. 按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议 的条件。（分数：1.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：解析按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行业尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件。因此，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。29. 市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。 （分数：1.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：30. 对不同
14、银行应区别对待，不要求所有银行都实施巴塞尔新资本协议（分数：1.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：解析国内商业银行在资产规模、业务复杂性、风险管理水平、国际化程度等方面差异很大，因此,对不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施巴塞尔新资本协议。31. 创新的成本往往十分高昂，门槛也在不断提高，所以银行在开展金融创新时要坚持成本可算原则。（分数：1.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：解析要尽可能保证创新的成本能够比较准确地核算，以保证创新活动的投入与产岀相配合。32. 商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（分数：1.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：解析银行开展金融创新活动
15、， 应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的， 进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。33. 商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护大股东的利益。（分数:1.00）A. 正确B. 错误 V解析：解析商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股股的条件。同时，商业银行要 保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。34. 银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必须是全球化的，应该根据投资中心建立相适应的区域风险管理中心。（分数：1.00）A. 正确B. 错误 V解析：解析银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必须是全球化的，应该根据业务中心和利润
