民间借贷注意事项

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1、民间借贷注意事项1996 年12月，某小企业负责人韩某为生产经营需要购臵 设备，因资金不足便以 25的年息向熟人离休老干部王某私 人借款数万元，双方签订了借款协议，约定期限为一年。一 年后，还款期限已到，韩提出因企业的产品质量低、销路差 等原因，要求延长借款时间。债权人碍于情面，只好答应对 方要求。谁料，这一拖，竟然拖了近 5年。在此期间，王多 次催要借款，韩总是以市场经营状况不景气为由长期拖欠。 王找到律师寻求法律帮助，律师向韩发出了催款通知书，要 求债务人立即履行还款义务，韩一再强调经济困难而不肯还 钱。王一忍再忍，直到索款无望、万般无奈之时，才想起用 法律武器依法保护自己的合法权益。幸好

2、，王某已在去年让 债务人韩某重新立下了借据，否则，过了诉讼时效就得不到 法律的保护。近年来，随着市场经济的不断发展，公民间的经济交往 日益频繁，私人之间用于生产经营和生活消费的民间借贷也 逐渐增多。为了避免和减少民间借贷纠纷，债权人在出借资 金时应注意以下几个方面的问题：一、要摸清对方的偿还能力，了解其信用情况，对那些 不守信用、缺乏还款能力者，不能轻易将钱借出去，否则，即使是打赢了官司也要不回欠款。二、要注意保留证据。民间借贷大部分发生在亲戚、同学、同事及邻里和熟人之间，因彼此信任又碍于情面，有相 当一部分是口头协议，没有书面字据或签订借款合同。高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见规

3、定人民法院审查借贷案件的起诉时，应要求原告提供书面证 据；无书面证据的，应提供必要的事实证据。对于不具备上 述条件的起诉，裁定不予受理。然而在现实生活中，有些债权人误以为，只要债权债务关系存在，法院就会调查清楚的。 殊不知，一旦产生纠纷打起官司来，一切只能凭证据，离开 了证据，借款事实就无法认定，债权也就无法得到保护。三、要约定合法利息。在民间借贷中，借贷双方最易产生矛盾的是利息。法律对此有明确规定，一是借贷双方因利率发生争议，如果约定不明，又不能证明的，可以比照银行 同类贷款利率计息；二是公民之间的借贷，出借人将利息计入本金计复利的，不予保护；三是民间借贷的利率可以适当 高于银行利率，但最高

4、不得超过银行同类贷款利率的 4 倍。四、要采取担保措施。最高人民法院关于人民法院审 理借贷案件的若干意见第十六条规定，有保证人的借贷债 务到期后，债务人有清偿能力的，由债务人承担责任；债务 人无能力清偿或者债务人下落不明的，由保证人承担连带责 任。因此，找个担保无疑会给债权人收回借款增加了一道保 险，即使借款人不能偿还，还可以向担保人求偿。五、要掌握诉讼时效。在民间借贷中，很多人并没有对诉讼时效给予应有的重视。一些不法之徒正好钻了法律空 子，采取赖账、拖欠、回避等方式，以逃避债务。我国民法通则规定，向人民法院请求保护的诉讼时效期间为两年。也 就是说，还款最后期限后的两年，是法律规定的诉讼时效。

5、在此期间，债权人必须向借款人索要借款，否则，两年过后， 法律对债权人的债权不予保护。民间借贷注意事项(2010-01-04 16:24:29)现实生活中，民间借贷 大量存在，由此而导致的纠纷也不 少。有的民间借贷，没有签订任何合同；有的虽然签订了 合同，但规定不够详细，甚至因为合同无效而被人利用。那么，民间借贷 究竟应该注意什么？这里， 根据多年 兼职律师办案的经验，向你介绍一些民间借贷方面的法律 知识：一、最好签订书面合同 民间借贷大多以“借据”的形式代表合同，一般来说这也是可以的。但由于借据过于简单， 如果发生纠纷很难 确定当事人的权利义务，以免留下后患。当然，如果当事 人之间确实没有书面

6、借据或合同的， 但双方都承认借贷一凭此处理。因此借贷双方最好签订正式的借贷合同，详细事的，可以确认双方借贷关系存在。二、有关利息的约定要合法在民间借贷 中，借贷双方最易产生矛盾的是利息。 法 律对此有明确规定：（1）借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可以参照银行同类贷款利率计息。2）当事人约定了利率标准发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的 4 倍的标准内确定其利率 标准。（3）在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但 不得超过银行同类贷款利率的 4 倍，即不得搞高利贷。 如 果超过 4 倍（按现行利率， 4倍是百分之 29 点多）也没关 系，最多有纠纷时，法院不保护超出部

7、分， 但没有纠纷时， 就可以获得更高收益。说明这条规定不具备惩罚性。（4）出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不 受法律保护。 这条规定在司法实践中具备一定的惩罚性， 如果违反了该规定，有可能被法院判定为同期贷款利率支 付利息，那么，你当初约定的倍数，本来可以主张要回的 也可能要不回了。（5）当事人因借贷外币、台币等发生纠纷的，出借 人要求以同类货币偿还的， 可以准许。借款人确无同类货 币的，可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还。 出借人要求支付利息的，可以参照中国银行的外币储蓄利率计 息。三、要特别注意诉讼时效民间借贷由于大部分发生在亲朋好友之间， 很多人并没有对它给予应有的重视。孰料，

8、一些无赖之徒正好钻了这个空子，采取赖账、久拖、回避的方式，以逃避债务。在此提醒大家：还款期限届满之日起 2 年，是法律规定的 诉讼时效。在此期间，你必须向借款人主张债权， 2 年之 后，法院对你的债权不予保护；如果没有写明还款日期， 适用最长诉讼时效 20 年四、处理纠纷方式灵活处理民间借贷纠纷的方式包括协商、调解、仲裁和诉 讼等种类。这里特别需要推介的是第四种方式： “诉讼” 它特指法定的一种简易程序，也即督促程序。 1991 年修 改的民事诉讼法增设了该程序。 依照法律规定， 对于事实 比较清楚，数额不大的债权债务关系， 债权人可以向法院 申请支付令，直接要求债务人偿还债务。 而在规定的时

9、间 内，债务人如无异议，支付令则发生法律效力。债务人如 若不履行还款义务，法院可以施行强制执行。民间借贷注意事项盛军华一、借条非欠条、借条非收条民间借贷中，很多人将借条写成欠条，一旦涉讼，债务人就 常常辩称已过诉讼时效。因为借条与欠条最大的区别是，欠 条从出具欠条时开始计算诉讼时效，而没有还款日期的借条 是从债权人确定还款期限，等期限届满时开始计算诉讼时 效。所以应当出具借条而不是欠条。收条则不能明确反映款项的性质，是借？是还？或其他？， 往往产生极大争议。如何规范书写“借条”、“欠条”、“收据”之类民间借贷 凭证？“借条”、“欠条”、 “收据”之类民间借贷凭证，一般 就是一页纸几行字，由于要

10、将复杂的借贷关系浓缩在简单凭 证上，更加需要规范书写，否则将“后患无穷”。（1）借条一般书写格式：借条兹xxx（借款人）向XXX（出借人）借到人民币XX元 整（大写： ）。双方约定按照年（月）利息X%计算利息。还款期限X年X 月X日前。借款人（签字）：XXX身份证号码：XXXXXXXX住址：XXXXXXXXXXX日期：XX年XX月XX日二、民间借贷只签订借款合同是否就可以了？ 借款合同是民间借贷的出借人“同意”出借、借款人“愿意 借款的“合意”。根据合同法规定，民间借贷的借款合同属于实践性合同， 自出借人（贷款人）提供借款时才生效。完整的民间借贷关系至少包括以下两个要素（步骤）：1、双方当事人

11、签订借款合同，表明双方之间达成了借款的 “合意”；2、出借人将借款提供给借款人，由借款人接收。能够证明 出借人提供借款的证据有银行转帐或者借款人亲笔书写的 “收条”、“欠条”、“收据”之类的收款凭证。因此，理论上只有“借款合同收款凭证（包括银行转帐凭 证）”这两个要素才能充分证明借款的“合意”和已经“提 供”了借款。当然，日常生活中简单的做法是在借款合同或者借条、欠条、 收条上写明借款人已经收到了借款；否则只有借款合同只能 证明双方达成了借款“合意”而不能证明您将款项交付给了 借款人，借款合同（借条）还尚未生效。案例：2008年2月，张某向王某提出借款 3万元，双方签订 了一份借款协议，借款协

12、议只是写明王某同意借给张某 3 万 元钱。借款协议签订后，王某就当场将 3万元现金交给张某， 张某没有开收据给王某。后双方发生纠纷，张某只承认双方 签订了借款协议，但最终王某并没有把 2 万元借款交给他， 主张双方之间的借款协议尚未生效。王某无奈，后终于找到其他证人，证明亲眼见过王某将 3万元交款交给了张某，才澄清了事实。提示】 不论采取何种民间借贷形式，都必须将借贷双方的借款“合 意”和借款人已经收到借款事实这两个方面要素用书面形式 体现出来，以免发生纠纷。、纸张的选择 一般人常选择白纸上用黑字笔书写借条，这里存在一个很大 的风险，当债务人还钱时，可能债权人将复印件还给债务人。 因此要避免这

13、样的风险，要考虑纸张的选择，选择带有其他 颜色的信纸，如果身边只有白纸，则用蓝色笔书写。当债务 人收到借条时，还要留意纸张的反面有没有凹凸感，以确认 是否复印件。如果感觉这字体好像是模仿时，则让债权人当 面出具钱已还清的确认书。三、当面出具借条 债权人借钱给债务人的时候，应让债务人当面出具借条。如 果债务人已经早已准备好借条，可能存在债务人让他人代写 的情形，一旦诉讼时，债务人就否认债务关系，经笔迹鉴定， 确非债务人笔迹，则债权人要败诉。另外，如果感觉债务人 的书写跟平常的书写习惯不一致，则考虑让他在借条上按手 印。四、提供担保 当借款数额较大，同时债务人还款实力不济的时候，考虑让 其提供担保

14、。担保的方式较多，但适用借贷关系的可行的是： 抵押或者保证。要注意的是：1、抵押登记：当债务人提供房子做抵押物时，双方要去办 理抵押登记，登记时抵押权才成立。2、如当债务人提供保证人时，一要考虑保证人的经济实力 二保证方式选择连带责任担保，当然也可不写明具体的保证 方式，因法律规定保证方式不明的，为连带责任担保，这既 考虑了情面，又保障了自己的债权。借条兹xxx（借款人）向xxx（出借人）借到人民币XX元 整（大写： ）。双方约定按照年（月）利息X%计算利息。还款期限X年X 月X日前。保证人XXX提供保证担保，保证期间自X年X月X日至X 年X月X日。借款人（签字）：XXX身份证号码：XXXXX

15、XXX住址：XXXXXXXXXXX日期：XX年XX月XX日保证人（签字）：日期：XX年XX月XX日五、身份证复印件借贷纠纷一旦要起诉时，需要提供被告的主体证明，如果没 有债务人的身份证复印件，一般要去债务人所在地的派出所 调取他的身份信息，如果该债务人远在天边，那去调取他的 身份信息（律师能调取，一般债权人不能调取），债权人支 付的费用会很大：交通费、住宿费、餐饮费等等，并且这些 费用是不能向债务人主张的。六、管辖法院 当债务人的户籍所在地跟债权人的户籍所在地相距很远的 时候，建议借条上写明一旦涉讼时的管辖法院。因为法院的 管辖原则是原告就被告原则，即对公民提起的民事诉讼，由 被告住所地人民法院管辖；被告住所地与经常居住地不一致 的，由经常居住地人民法院管辖。实务中，举证被告的经常 居住地难，因此成讼时，一般是原告在被告户籍所在地法院 起诉，如果原被告相聚很远，则作为债权人的原告需自行承 担很多费用的。所以借条上约定一旦涉讼时由债权人所在地 法院管辖，可以节省数额不菲的费用。管辖民间借贷纠纷案件适用合同纠纷案件管辖的一般原则，由被 告住所地或者合同履行地人民法院管辖。根据最高人民法院关于如何确定借款合同履行地问题的批 复（法复199310 号），出借人住所地为合同义务履行地 但当事人对合同履行地另有约定的除外。借贷双方在不违反民事诉讼