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1、初级银行从业银行管理考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是()。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会正确答案：C2. 单选题：（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司正确答案：C3. 多选题：下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）。A.发行者有较大的主动权B.盈利性较好C.流动性较好D.不必缴纳法定存款准备金E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松正确答案：ABCD4. 多选题：下列关于信用卡业务说法正确的是（
2、）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务E.根据发行对象不同可分为个人卡和单位卡正确答案：ABCDE5. 单选题：合规风险评估是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带。A.正确B.错误正确答案：B6. 单选题：关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。A.合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D
3、.商业银行合规管理职能应与内部审计职能不是分离的正确答案：D7. 单选题：一般来说，商业银行()，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。A.规模越大B.监管力度越大C.历史越久D.稳定性越好正确答案：A8. 单选题：汽车金融公司管理办法允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东（）的定期存款。A.1个月（含）以上B.3个月（含）以上C.6个月（含）以上D.9个月（含）以上正确答案：B9. 单选题：（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B
4、.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司正确答案：B10. 单选题：具体会计准则对银行的影响有（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具增值对银行的影响C.金融工具计算对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响正确答案：A11. 单选题：我国目前银行业不足的地方不包括（）。A.市场化程度B.立法保障体系C.机构监管体系D.售后服务正确答案：D12. 单选题：货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易正确答案：B13. 多选题：重组型非金业务模式是在确认债权债权关系的基础上，由资产公司
5、与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.还款时间B.还款金额C.担保措施D.还款方式E.违约责任正确答案：ABCDE14. 多选题：风险应对策略包括（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担E.风险承受正确答案：ACDE15. 单选题：EVA评价方法本质上还是利润评价，其考核评价的是会计利润。A.正确B.错误正确答案：B16. 多选题：根据商业银行法，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。A.责令改正，逾期不改
6、正的，处5万元罚款B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款D.责任改正，并处30万元罚款E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款正确答案：CE17. 多选题：下列关于金融创新的说法正确的是（）。A.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向B.金融创新更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求C.金融创新不断提高自主创新能力和风险管理能力D.商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险E.商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部控制和风险管理等各种资源正确答案：ABCDE18. 单选题：以下（）
7、不属于商业银行绩效考评的基本要素。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利正确答案：D19. 单选题：（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A.资产规划B.资本规划C.战略规划D.发展规划正确答案：B20. 多选题：非银行金融机构的监管政策法规包括（）A.加快专业能力和队伍建设，以更好地适应非银监管工作的需要B.借危机兴改革，更要重视构筑“防火墙”，审慎推进综合经营试点C.坚持做到非银机构既支持实体经济，又与防范自身风险有机结合D.通过推动非银机构发展方式的转变，为促进经济结构调整和经济发展方式转变
8、做出贡献E.建立科学合理的操作流程和内控机制正确答案：ABCDE21. 单选题：【2018年真题】根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的()。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权正确答案：C22. 单选题：紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业B.消除通货膨胀C.消除通货紧缩D.增加总需求正确答案：B23. 单选题：“一行三会”()共同制定发布金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户以其交易目的和交易性质。A.2005年7月B.2
9、006年7月C.2007年6月D.2008年6月正确答案：C24. 单选题：以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性正确答案：B25. 单选题：单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资正确答案：D26. 单选题：以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保正确答案：A27. 单选题：【2018年真题】经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（?）
10、。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益正确答案：A28. 多选题：财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（）是这类评价方法的主要使用者。A.股东B.实际控制人C.经营管理者D.财务人员E.会计师事务所正确答案：AC29. 多选题：中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格正确答案：BCD30. 单选题：金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会
11、计标准、加强宏观审慎监管等。（）A.正确B.错误正确答案：A31. 单选题：标准普尔的BB级及其以上级别，穆迪的Ba级别及其以上级别为投资级别。A.正确B.错误正确答案：B32. 多选题：商业银行常用的存款定价方法主要有（）。A.市场竞争定价B.随行就市定价C.成本覆盖定价D.利息定价E.费用定价正确答案：ABC33. 单选题：以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.文化建设责任正确答案：C34. 单选题：根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二
12、级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场正确答案：B35. 单选题：（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险正确答案：C36. 单选题：不良信贷资产是()的一般表现。A.竞争风险B.资本风险C.信用风险D.流动性风险正确答案：C37. 单选题：（）是指经中国银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.信托公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司正确答案：C38. 多选题：中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应当履行的职责包括（）。A.组织会员签订自律公约及其
13、实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.协调会员与社会公众的关系E.建立与有关部门的沟通机制正确答案：ABCD39. 单选题：【2018年真题】下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是()。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责正确答案：B40. 单选题：现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现正确答案：A41. 单选题：根据中华人民共和国中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是()。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险正确答案：C42. 多选题：根据消费金融公司试点管理办法规定，经中国银监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务，包括（
