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1、龙江银行发展战略第2章龙江银行发展现状2.1龙江银行基本情况龙江银行于20 0 9 年11 月27 日经中国银行业监督管理委员会批准设立，20 0 9年1 2月2 5日正式挂牌营业。龙江银行总行设在哈尔滨市，注册资本43 .6亿元，设立哈尔滨分行、齐齐哈尔分行、牡丹江分行、大庆分行和七台河分行等13 家分行，营业网点20 0 个，从业人员44 4 3 人。在成立至今不足4年的时间里，龙江银行取得了快速发展，截至20 1 2 年末资产总额1,84 2 .58 亿元，比成立之初增加1,46 0 .71 亿元，增长38 3 %；存款余额1,12 4 .56 亿元，比成立之初增加79 3 .99 亿元
2、，增长24 0 %；贷款余额为34 3 .74 亿元，比成立之初增加18 8 .5亿元，增长12 1 %；20 1 2 年，全行实现净利润16 .98 亿元32 。2.1.1历史沿革20 0 9 年初黑龙江省委、省政府决定组建黑龙江省区域性股份制商业银行，将原大庆市商业银行、齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行和七台河市城市信用社合并重组，并定名为“龙江银行”。在重组过程中，引入了国内一流的战略投资者，如黑龙江省大正投资集团、中粮集团、黑龙江北大荒集团等。20 0 9 年1 1月，龙江银行获得中国银监会关于筹建批复，并召开了创立大会，选举产生了第一届董事会、监事会成员。20 0 9 年12 月
3、，龙江银行正式挂牌对外营业，完成了组建工作。2.1.2企业文化龙江银行的成立是一个从无到有，使被合并银行充分相融合，再形成统一集体的过程。原四家行社的合并重组不同于一般企业重组的吸收合并，整合的机构包括原四家行社的近百家营业网点和人员，而各家机构在企业文化、经营理念和发展战略等方面都有着显著差异。为了使企业具有凝聚力，在融合了原四行社优秀文化基础上，龙江银行确定了以“包容、担当、高效、专业”的企业文化。包容被诠释为龙江银行建立企业、谋求发展的根本。包容首先体现在企业内部，由于龙江银行特殊的组建历史，使得四家拥有不同企业文化的员工组成新的集体，必然在工作方法和作风等方面都存在着巨大差异，只有以包
4、容为基础，乐于积极接受他人，主动理解他人，才能形成健康的组织，建立和谐的集体，实现更大的发展。包容还体现在和谐共享、互利共赢，龙江银行与社会的共同发展。担当体现了龙江银行的企业责任与奉献精神。龙江银行作为地方性商业银行，在黑龙江省的金融格局中具有不可替代的作用。龙江银行“服务地方经济、服务中小企业、服务农业产业”的市场定位也正是担当精神的具体体现。担当还体现在对每个员工、每个团队的职责履行要求，每个员工都要敢于担当、尽职尽责。高效是龙江银行发展的源动力，从创建的过程就已体现了高效。龙江银行建立了高效的决策体系、简化的贷款流程和前台的高效运营等措施，力求通过优质的产品和高效的服务赢得客户的信赖。
5、龙江银行对员工的工作效率提出了较高的要求，作为新成立的商业银行，高效的运营将会为企业增加更多竞争力。专业是龙江银行实现发展愿景的根本和基础，要求每一位员工都要专注、专攻和专业于自己的岗位。对于既定的发展战略，深耕细作，力求成为领域内的行业专家，成为行业权威的专业特色银行。目前黑龙江省金融市场竞争十分激烈，龙江银行作为新组建的城市商业银行，迫切需要通过企业文化来凝聚集体，提高企业核心竞争力。“包容、担当、高效、专业”的企业文化符合龙江银行现阶段发展特点，利于团结员工，提高整体协同效应，促进企业稳健发展。2.2业务创新龙江银行作为新成立的城市商业银行，发展特色十分鲜明，在金融产品方面颇具创新，形成
6、了以农业供应链金融、小企业信贷、“小龙人”社区银行等业务为核心的业务体系，龙江银行创新业务品牌LO G O 如图2-1所示。2.2.1农业供应链金融依托股东产业优势，打造农业供应链金融，以“惠农链”为主要品牌。龙江银行主要依托中粮集团和北大荒集团的农业资源优势，将金融和农业产业链相结合，创新研发多种涉农金融产品。黑龙江省内农业资源丰富，农村地区以中小企业和农户为主要客户群体，通过实施产业与金融相结合，重点营销核心企业的上下游客户，最终形成了开放式农业供应链金融框架。农业供应链金融在为企业创造效益的同时，提升了农村金融的服务能力和水平，提高了农业产业化水平，全方位拉动了农村经济发展，综合效益优势
7、明显。农业产业链将上下游节点的供需关系紧密结合，通过资金流、物流和信息流的链接从而形成了农业供应链。如图2-2所示，借助核心企业对供应链的管理功能，通过挖掘农业供应链各成员的内在合作关系，形成了对分散业务的批量化操作，实现了低成本、低风险开展业务，提升农业产业化水平，拓宽农民收入渠道。2.2.2 IP C 小微企业信贷IP C 小微信贷引自德国小企业信贷技术，龙江银行结合本地经验进行了创新融合，形成了独具特色的小企业金融服务模式，以“龙易贷”为主要品牌。龙江银行成立小微企业信贷中心，采用事业部制管理模式，发挥了专业化优势。针对小企业不同发展时期的特点，产品研发中心推出多款金融产品，是龙江银行服
8、务本地经济、服务中小企业的重要体现。小微企业信贷中心申请门槛低，办理流程简单，审批速度快，有效地解决了中小企业融资难题。2.2.3“小龙人”社区银行“小龙人”社区银行借鉴美国成熟的社区银行模式，将市场进行社区网格化划分开展社区营销，以“小龙人”为品牌形象。龙江银行以“金融服务特色化、网点管理精细化、服务区域网格化、业务运行品牌化”为重心，为社区居民提供便民的金融服务。社区银行服务结合社区网格化管理方式，积极的开展金融服务进社区活动。龙江银行全部营业网点推行36 5 8 8 延时服务，36 5 天全年无休，营业时间从早8点至晚8点，为社区居民提供有便利的金融服务，是龙江银行服务本地经济、服务社区
9、居民的充分体现。2.3龙江银行公司治理2.3.1组织构架龙江银行采用“三会一层”的组织架构，即股东大会、董事会、监事会和高管层。按照三权分开、有效制约的原则，相互制衡、分工协作、共促发展，是较科学、较高效的组织结构。龙江银行的股东大会是核心权力机构，董事会是核心决策机构，监事会是核心监督机构，经营层是核心执行机构。董事会设立风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、战略规划（6S ）委员会、审计委员会等4个专门委员会；监事会下设提名委员会和审计委员会2个委员会；高管层下设资产负债管理委员会、绩效考评委员会、产品开发与营销委员会、信贷审批委员会、三农业务发展委员会、财务审查委员会、信息科技
10、管理委员会和风险管理委员会等8个委员会。龙江银行组织架构图如图2-3所示。在机构设置方面，龙江银行未采用传统的部门管理模式，在充分分析的基础上对原有部门进行整合，实行条线式管理，形成了科学、高效的管理体系。条线分为前台业务拓展条线、中台业务支持条线和后台服务保障条线三大部分，总行内设机构共2个办公室和11 个条线，分别为董事会办公室、监事会办公室，前台业务拓展条线包括三农业务条线、小企业信贷中心、公司业务条线、个人业务条线和金融市场条线，中台业务支持条线包括资金财务条线、运营管理条线和风险管控条线，后台服务保障条线包括人力资源条线、科技条线和综合条线。2.3.2管理模式龙江银行全行采取“6S
11、”管理体系，为前台业务发展提供坚实的中后台保障。如图2-4所示，“6S ”管理体系即战略规划体系、预算管理体系、管理报告体系、内部审计体系、绩效考核体系和经理人评价体系。“6S ”通过制定各层次及业务条线清晰的发展战略，落实各项战略目标、实现预算以及相应管理报告、考核评价工作，保障龙江银行各项业务的稳健发展。战略规划体系通过确立全行总体发展战略，规划各业务条线、分行及营业部滚动修订1年的具体经营计划和5年的长期发展战略，全面监控和检讨业务战略。每年8至11 月，各业务条线、分行及营业部根据总行要求，系统反思发展战略并落实一年经营计划。预算管理体系实现了对经营全过程的预算编制、执行和控制。每年1
12、2 月至次年2月，各业务条线、分行及营业部根据总行下发的战略研讨会确定的年度行动计划、经营目标和相应的口径，细化出详细的财务预算。管理报告体系是在全面预算的基础上，进行管理分析。管理报告分为月度、季度和年度报告。内部审计体系是将6S 体系中的各项工作相结合，从各业务条线、分行及营业部的战略重点出发，根据6S 委员会月度运营情况通报会上提出的关注重点及时进行审计，对经营过程中出现的问题及时审查纠偏，对绩效考核的结果进行有重点的核实、审查。绩效考核体系引入了平衡计分卡工具，聘请专业咨询公司进行指导，根据各业务条线、分行及营业部的五年战略规划和年度经营计划来制定各单位的绩效考核指标。经理人评价体系是
13、根据专题调研、审计结果以及6S 管理报告中发现的问题，作为对经理人评价的参考，对经理人作出正确评价。2.3.3机构布局龙江银行按照总体战略统筹规划网点布局，已基本完成省内机构建设的整体框架。目前黑龙江省内设立13 家分行，分别是哈尔滨分行、齐齐哈尔分行、牡丹江分行、佳木斯分行、大庆分行、双鸭山分行、伊春分行、七台河分行、鹤岗分行、黑河分行、大兴安岭分行、鸡西分行和绥化分行，现有营业网点20 0 个，员工总数4,40 0 余人。同时，为深入实施农业产业金融战略，龙江银行构建布局合理的村镇银行发展网络，已发起设立村镇银行1 1家，其中：省内村镇银行5家，省外村镇银行6家。村镇银行分布图如图2-5所
14、示。龙江银行对于村镇银行的选址，主要依托中粮集团农业产业基地进行规划选址设立，按照农业供应链来整体统筹谋划机构发展，服务三农保障战略落地。2.4龙江银行经营分析2.4.1资产负债规模伴随我国银行业规模稳定增长，截至20 1 2 年末全国银行业金融机构资产合计13 3 .6万亿元，同比增长17 .9%；负债合计12 5万亿元，较去年增长17 .8%。如图2-6所示，20 0 3 年至20 1 1 年我国银行业资产规模较大、占比较高的银行依次为大型商业银行、股份制商业银行、农村中小金融机构和邮政储蓄银行，分别占银行业金融机构资产份额的47 .3%、16 .2%和15 .2%。城市商业银行虽然资产份
15、额占比不高，但保持稳定并呈现了逐年上涨的趋势，资产总额在全部商业银行资产总额的比重由20 1 0 年的8.24 %增至20 1 1 年的8.81 %。同时城商行的负债增速高于其他类型的商业银行，负债总额占比由20 1 0 年的8.24 %增至20 1 1 年的8.79 %33 。城市商业银行的资产负债规模继续保持高速增长，20 1 1 年资产和负债在全部商业银行资产总额和负债总额中的比例延续了20 0 3 年以来持续增长的趋势。截至20 1 1 年末，城商行资产总额达到9.98 万亿元，较20 1 0 年增长21 .7%；负债总额为9.32 万亿元，较20 1 0 年增长26 .5%；所有者权益总额为0.66 万亿元，较20 1 0 年增长37 .7%。成立以来，龙江银行保持了高速增长态势，截至20 1 2 年末，资产总额达到1,84 2 .58 亿元，比20 1 1 年增长21 .1%；负债总额1,75 2 .19 亿元，比20 1 1 年增长20 .1%；所有者权益总额为90 .39 亿元，比20 1 1 年增长44 .4%；各项存款
