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1、吉林大学远程教育20* 届本科生毕业设计（论文）本科生毕业论文（设计）我国商业银行国际贸易融资创新研究学生姓名 专业 行政管理 指导教师 职称 第1页 共 27页本科生毕业论文摘 要分析国际贸易融资创新研究的背景和意义；介绍国际贸易融资的含义、特征；我国国际贸易融资的现状和存在的问题，通过数字比较，分析了解我国进出口和国际贸易融资业；国际贸易融资的创新设计思路本文运用规范性的分析方法和比较的方法，对商业银行国际贸易融资创新及风险进行了探讨，并注重理论和实践的结合，将实务中的一些现象上升到理论的高度进行归纳和分析，总结出银行发展国际贸易融资业务的趋势，说明银行国际贸易融资业务的发展关键在于不断地
2、创新，在创新的同时银行应注意风险控制，用科学的风险管理工具保证银行国际贸易融资业务的健康发展。关键词： 商业银行 国际贸易融资 创新目 录一、我国国际贸易融资创新的现状1（一）我国国际贸易融的现状1（二）影响我国国际贸易融资创新的因素.2二、我国国际贸易融资存在的问题4三、国际贸易融资的创新思路5（一）引入巴塞尔新资本协议加强国际易融资的风险管理.5（二）大力发展基于供应链的结构性融资12（三）利用期货市场套期保值规避大宗商品融资风险16(四) 出口信用保险项下国际贸易融资开发思路18(五) 国际贸易融资与外汇资金交易相结合36参考文献26致 谢27 一、我国国际贸易融资创新的现状和存在的问提
3、（一）我国国际贸易融资现状 1.我国进出口发展现状 国际贸易融资的发展，首先是与国际结算业务紧密相连的，而国际结算业务的发展，是由进出口来决定的。所以，要分析国际贸易融资，首先要分析进出口业务的发展。我国改革开放30年，进出口取得了突飞猛进的发展，我国的进出口总额从1978年的206亿美元到2008年的25616亿美元，增长了123倍，特别是2001年加入以后，我国进出口以年均26的速度高速增长。 改革开放以来，我国的外贸依存度逐年增长，对外贸易进出口对我国经济的贡献度越来越大，我国外贸快速发展的推动力量主要是来自制度变迁与政策调整以及相关的外部因素，具体而言导致我国进出口快速增长的因素主要有
4、：1、市场化导向的经济体制改革为我国进出口快速增长提供了体制基础；2、经济全球化速度加快加入为我国进出口的快速增长提供了外部条件；3、外贸政策与汇率制度的适时调整为我国进出口的快速增长提供了政策支持；4、外商直接投资的持续流入与国内迅速的资本积累为我国进出口快速增长提供了内在的动力。从以上因素分析来看，我国进出口虽然遇到了前所未有的金融危机，只要政府、银行齐心协力，我国的进出口现在只是高位盘整，在进入一个低谷之后上升的空间还很大，更需要商业银行创新思路，积极支持，实现引起共赢，克服金融危机的不利影响，从而促进我国经济平稳发展。2.国际贸易融资发展现状在我国对外贸易迅速增长的同时，国际贸易融资业
5、务也获得了长足的发展。尤其在2005年汇改后，伴随人民币逐步升值的进程，国内企业对国际贸易融资需求日趋旺盛，各家商业银行都看好国际贸易融资市场，纷纷抢占国际贸易融资市场份额。（二）影响我国国际贸易融资创新的因素1我国进出口贸易的发展从贸易融资的产生与发展历史来看，正是由于国际贸易的不断扩大，导致对融资的越来越多和越来越复杂的需求，才使得银行的融资得以产生并不断创新，二者相互促进。比如20世纪60年代末，贸易迅速增长，贸易结构不断变化，跨国公司蓬勃兴起，其对融资成本、风险的综合要求，促成了福费廷、国际保理等新型的国际贸易融资方式与风险规避工具的诞生。2社会信用水平市场经济是一种信用经济，是以健全
6、的信用关系和信用制度为基础的。在发达市场经济下建立起的信用体系，是市场交易安全的保障，也是金融创新的基础。否则企业普遍不守信用，银行系统存在巨额不良资产，就会产生惜贷现象，创新也就没有了基础。像美国的次贷危机导致银行大量的坏账，银行不得不抬高门槛，压缩规模。经济发展往往是与社会信用水平的提高成正比的。3国家的贸易政策在当今世界，任何一个国家的经济都不是封闭的，实际上封闭的经济也难以实现快速的发展，这是各国经济发展和增长的历史反复说明了的。在自由贸易的政策下，由于国家对进出口不进行干预，政策性的融资似无必要，只要在贸易保护政策下，政府在资金等方面的扶持才不可或缺，但事实并非如此。那些经济已相当发
7、达的国家，在不完全的市场竞争条件下，政府也必须为国家利益而奋斗，它们无不借助于干预手段使对外贸易朝有利于本国的方向发展。虽然各国的对外贸易政策会随着经济实力的变化而调整，但只要世界还没有变成一个利益共同体或类似一个国家、政府，特别是发展中国家的政府积极的对外贸易政策就有存在的理由。从这个意义上讲，政府参与的国际贸易融资必将长久与国际贸易伴随。4经济发展形势金融是依附于经济的，经济形势好的时候，银行的经营状况就比较好，经济形势紧张时，银行的经营就相对困难些。在经济复苏和繁荣时期，银行资金回收快，风险性较小，而在经济衰退会经济危机时，银行资金出现坏帐的可能增大，风险增加。这是因为经济发展的程度决定
8、了客户的需求和还款能力。如2001年发生的震惊世界的911恐怖事件，使本来就不景气的欧美经济雪上加霜，经济更加衰退，以欧美为主要贸易出口国的国内外贸企业出口额大幅度减 少。而今年上半年突如其来的，也使众多进出口商遭遇到了订单的大面积减少。由此一方面对银行贸易融资等需求量不断减少，另一方面企业销售困难，银行融资的风险也增加。这时，银行就应针对经济不景气或突发事件，调整融资政策，收缩放款规模，减少风险敝口。再如我国目前趋于紧缩的经济形势，外汇贷款规模的压缩，迫使各商业银行在贸易融资领域进行创新。5技术手段的应用20世纪70年代以来，几乎所有的商业银行创新都直接或间接依赖于高科技革命所提供的技术服务
9、，很多商业银行的创新产品（包括技术、组织、管理等）都是借助于电子计算机和通讯网络才能成为现实，贸易融资的创新也不例外。技术进步使商业银行的效率得到极大的提高，经营成本显著降低。而科学技术不仅可以使商业银行迅速提高经营效率和业务处理能力，而且还能为其开辟新的市场，创造出新的资金来源或业务机会，给商业银行提供需求新的潜在收益的机会和途径。所以，当今世界科学技术在为世界商业银行创新提供不可或缺的物质技术条件的同时也为银行的创新活动注入了生机。谁率先采用新技术武装自己，就可以抢占先机地设计出相应的创新成果，占领市场的制高点，这已经成为银行界的共识。6利率和汇率从事对外经济交往，必然与利率和汇率发生关系
10、，其波动性和决定因素的复杂性使银行与企业均对之关注有加。金融市场上许多创新工具就是源于避免利率和汇率不确定性带来的风险而设计出来的，如远期外汇交易、远期利率协议、外汇期权和期货等。在贸易融资的创新中，二者也可以产生决定性的影响，如创新产品的利率不适当或创新时汇率变化不利，就有可能影响该创新成果的应用和推广，或使创新成果的优势难以发挥。因此，研究国际贸易融资的创新，不能忽略了利率和汇率。7金融海啸对国际贸易融资的影响金融海啸对中国实体经济的打击深重，无论是出口导向型的企业，还是进口原料依赖型的企业；无论是充满活力但步履维艰的民营企业，还是四平八稳手握资源的国营企业，都已经深切感受到了金融海啸的破
11、坏力。为这些外向型企业提供国际贸易融资服务的银行更是有着切肤之痛，国际贸易融资期限较短，直接服务于国际贸易，而国际金融危机恰恰就是通过国际贸易的渠道蔓延到全世界的实体经济。“春江水暖鸭先知”，从事国际贸易融资业务的人与国内企业共同经历了这场金融海啸的“洗礼”。这些年来，国内银行为进出口贸易提供的国际贸易融资与日俱增，成为中国外贸迅速发展的助推器。随着金融危机的深度蔓延，国际贸易融资已经出现了大量的违约和坏账，各银行不得不对国际贸易融资业务采取了“刹车”措施，这反过来将进一步恶化国内企业开展国际贸易的经营环境。在这种形势下，探索国际贸易融资的专业化产品，通过信息流、物流、资金流的结合来进一步控制
12、国际贸易融资风险，加大国际贸易融资对进出口企业的投入支持提到议事日程。二、我国国际贸易融资存在的问题1对贸易融资的重视程度和观念不适应。相当部分银行管理者，特别是基层管理者对发展国际贸易融资业务的战略意义缺乏充分理解，将主要精力仍放在传统信贷业务上，导致这项业务被边缘化。客户有资金需求时也习惯于向银行要贷款，对于国际贸易融资的功能和特点不了解，加大了银行营销国际贸易融资业务的难度。 2商业银行贸易融资管理体制不适应。专业化经营是国际贸易融资竞争力的重要保障。花旗、汇丰等国际领先银行都以事业部形式设立国际贸易融资部门，专门负责国际贸易融资业务的营销推动、物权跟踪、业务管理等工作。目前国内大多数银
13、行国际贸易融资业务的营销、产品、风险审查、政策管理等分散在多个部门，业务主线不明确，职能边界不清晰，流程环节多，难以形成合力和整体竞争力，也不能满足国际贸易融资专业化服务和时效性要求。体制不顺成为制约国际贸易融资业务发展的主要瓶颈。3现有的授信管理不适应贸易融资产品的特点。传统授信方法以净资产和资产负债率为基础核定授信额度，而贸易型企业具有净资产少、负债率高、但经营现金流量较大的特点，按现行办法无法测算授信额度或授信额度很小，不能满足融资需求。在业务准入上以信用等级为主要标准，对资信状况一般的客户要求提供抵押担保，使大量净资产较少，但贸易关系可靠、物流和现金流稳定的客户被拒之门外。4贸易融资业
14、务处理流程不能满足效率的要求。按照商业银行一般信贷业务流程处理国际贸易融资，每一笔业务都要从支行、二级分行、一级分行逐级上报，每一层级又分别经公司业务部初审、信贷管理部风险审查和国际业务部技术性审查，有的还通过信贷委员会集体审议，最后报有权签批人审批，环节多、链条长，不能适应国际贸易融资业务频率高、时效性强的特点。5产品和技术不适应。传统国际贸易融资产品不适应结算方式的转变。目前国际贸易结算70以上采用记账方式，而国内银行的国际贸易融资集中于信用证项下融资产品，汇款结算的配套融资品种很少，大量国际贸易融资需求未能满足。多针对供应链单一环节融资，较少提供整合化服务方案。未建立对贸易链中货物及资金
15、流动数据实时传递和动态分析的信息技术平台，信息流与物流、资金流不匹配。6人员素质不适应。国际贸易融资专业性强，对人员素质要求较高。国内银行的国际贸易融资业务长期低水平发展，无法造就高素质专业人才，有限的人才还由于各种原因流失。专业人才匮乏直接影响了市场开拓和风险管理。要保证国际贸易融资的健康发展，就要在产品设计和创新时使其更具操作性、更直观，比如将各种复杂的计算原理公式化，这样，营销人员就能够利用傻瓜软件轻而易举地测算盈亏，提供报价，从而做大市场。 三、国际贸易融资的创新思路在国际金融危机和国内经济增长下滑形势下，如何支持外向型企业，特别是中小企业摆脱困境，已经成为当前商业银行一个紧迫的课题。各家商业银行已通过政策倾斜、产品创新等方式，在发展国际贸易融资领域方面取得了定进展。这里重点探讨如何进行国际贸易融资创新。 （一）引入巴塞尔新资本协议加强国际贸易融资的风险管理1新资本协议对国内银行业影响逐步深入早在2004年，央行就牵头成立了巴塞尔协议研究小组，召集国内主要商业银行的专业人员，对新资本协议的实施进行跟踪研究。尽管我国还不是巴塞尔委员会的成员国，但是央行态度可以看出，随着金融服务业的对外开放，监管当局非常重视推动新资本协议的实施。2006年12月，银监会召开了中国银行业实施新资本协议规划工作会议，研究部署新资本协议的实施工作。刘明康主席指出，推动国内大型商业银行实施新资本
