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1、经营发展战略和计划汇报 经营发展战略和计划报告目录第一章基础情况 第二章 经营目标及机制 第三章目标市场 第四章业务规模 第五章盈利能力和利润分配预案 第六章内控机制及控制目标 第七章经营团体第一章基础情况西 x 农财融资担保有限企业，注册资本 5000 万元人民币。现在全部股东由 2 个自然人股东和 1个法人股东组成。地址在拉萨市当热路 52 号。企业主营业务为：在西 x 地域范围内为中小企业和个人提供融资性担保服务固定资产贷款担保，流动资金贷款担保，个人消费贷款担保，履约担保，工程担保及其它担保业务；和担保相关的融资咨询、财务顾问等中介服务。第二章经营目标及机制一、经营目标 企业以融资担保
2、为主业，主动开展融资性金融服务业务，在政府部门支持和各金融部门的配合下全方面提升、深入创新、有所作为，其关键经营目标：融资性担保总额为人民币 3 亿元；银行授信担保额度利用率确保 95%以上；各类担保业务收入 1000 万元； 其它金融类服务性收入 200 万元； 企业融资顾问、企业重组、企业吞并及企业上市教导顾问类收入 500 万元； 担保业务合作银行不低于四家，小贷企业合作确保两家； 企业信用等级达 A 级以上； 无重大违规和责任事故发生； 二 、经营机制 信用考评机制 制订一套完整、科学的用户信用考评指标，包含个人用户信用考评指标和企业用户信用考评指标两个部分。个人信用考评指标关键应包含
3、月收入、家庭财产、负担系数、学历、职业、职务、职称、户籍、年纪、过往信用统计等。企业信用考评指标关键应包含净资产、净利润、资产负债率、销售收入增加率、利润增加率、销售利润率、贷款按期偿还率、流动比率、速动比率、现金流量债务总额比和企业法人代表和高层管理人员的综合素质等。用户按信用考评结果分四个等级：得分在 85 分以上的为一级用户，是担保企业需要关键联络的业务对象；得分在 75 分以上 85 分以下的为二级用户，是担保企业需要主动争取的业务对象；得分在 60 分以上75 分以下的为三级用户，是担保企业能够接收的业务对象；得分在 60 分以下的为四级用户，担保企业对这类用户通常不予提供担保。风险
4、防范机制关键包含风险评定、风险预防、风险监测和风险控制四个方面。风险评定是依据对用户资信情况和反担保财产情况的调查，对担保项目标风险系数进行评定。风险系数越小，担保的安全性就越高；风险系数越大，担保的安全性就越低。因此，对代表风险度的风险系数要确定一个上限，当风险系数达成和超出这个上限时，就说明风险度过高，不宜担保。风险评定的关键，是要做到资信调查细致、反担保财产评定正确。风险预防是针对项目运作过程中可能出现的多种风险，事先采取部分必须的防范方法，力争避免和降低风险。风险预防关键要把好“三关”：一是要把好用户资料的审查关，确保资料真实、正当、有效。个人用户要关键审查婚姻证实、家庭及工作单位地址
5、和电话；二是要把好反担保财产产权关系的调查关，确保抵押或质押反担保财产产权真实、清楚、正当；未设定抵押或质押。三是要把好担保审批关，报到银行的项目必需经过正常的担保审批程序，不许可任何部门和个人有越权、越级和操纵行为。风险监测是在担保项目运作过程中，随时对项目及多种潜在的风险原因进行跟踪、监控、测评，当发觉风险达成一定程度时，立即发出警报。风险控制是指风险一旦发生，就要经过风险抑制、风险分散、风险转移等措施，把风险程度和风险损失控制在最小范围内。贷款担保风险控制的关键在于建立两个系统：一是要建立担保贷款逾期催收系统，拥有多个行之有效的催收手段；二是要建立反担保财产处理变现系统，用户一旦违约，能
6、以最快的速度和很好的价格处理反担保财产，实现资金回笼。资金赔偿机制 伴随担保规模的不停扩大，用户违约的数量也会不停增加，资金补给问题将日益突出。担保业务要想得到连续、健康的发展，必需有一个正常的、稳定的资金补充。从最近几年看，担保企业可建立三条资金补充渠道：1、实施增资扩股，吸收新的股东；2、每十二个月从担保盈利中提留合适百分比用于充实担保资金；开拓投资业务，用投资收益充实担保资金。从长远来看，担保企业还有四条资金补充渠道应主动开拓：1、发行有抵押的担保债券；2、出售担保债权；3、经过政府再担保；4、经过证券市场筹资。激励机制 市场经济的本质特征就是商品生产和按劳分配。只有根本消除平均主义，实
7、施多劳多得，才能最大程度地调动每一个职员的主动性和发明性。实际上，企业的利益是建立在每一个职员的个人利益基础之上的，只有当职员意识到自己的劳动成效和其个人利益亲密相关时，职员的工作能力才会得到最大程度地发挥。建立利益激励机制的关键是要抓好以下“三项制度”建设：1、工资考评制度。要把职能部门的工资考评措施和业务部门的工资考评措施分立开来。职能部门人员的工资可由 “基础工资+效益工资”组成，业务部门人员的工资可由“底薪+分成”，组成工资等级的设置宜细、宜多，这么可为职员多提供部分晋级的机会。凡连续三个月超额完成任务或表现突出的，全部可晋升一级。反之，假如连续三个月全部完不成要求任务的，则应给予解聘
8、。2、职务升迁制度。部门经理、高级业务经理、业务经理每十二个月考评、调整一次，能上能下。考评优异的，可连任或升迁;考评平平的，易职试用，为期一年；考评不合格的，果断撤换。发展创新机制的构建 担保企业要想取得长久、连续、稳定的发展必需抓好企业文化建设和业务品牌创新。企业文化建设的目标，是要培育企业全体职员共同的追求和共同的价值观，增强企业的凝聚力、鼓动力和竞争力。担保企业企业文化建设的任务：一是要培育企业的企业精神，用这种精神去统一意志、鼓舞士气、战胜困难；二是要塑造企业的良好形象，提升企业的著名度和信誉度；三是要提升全体职员的综合素质，确保担保服务水平和服务效率的稳步提升。业务创新是担保企业的
9、生命，业务品种的开发和合作银行的开拓，是担保收入的源泉。企业要组织研发小组，不停开发、推出新的业务品种，增加创收渠道，降低经营成本，提升经济效益，同时，要制订奖励措施，对有重大业务创新、为企业创收作出主要贡献的人员给予重奖。第三章目标市场企业将严格根据融资性担保企业管理暂行措施的要求，目标定在为西 x 地域中小企业和“三农”融资提供服务，围绕着许可经营项目确定目标市场。以下所表示：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其它融资性担保业务；诉讼保全担保、投资担保、预付款担保、工程履约担保、未付款如约偿付担保等履约担保业务、和担保业务相关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以
10、自有资金进行投资。上述目标市场，在首先完成人才贮备的基础上多头并进，最终实现实现目标市场多元化发展。第四章业务规模亲密银保合作，开拓和稳固可连续发展的平台。企业的业务特点决定了其生存和发展离不开银行的支持，开拓和商业银行的合作是发展业务规模的必须路径。建立起银保间“绿色通道”，真正搭建起银行和中小企业之间融资的平台。创新业务品种增强业务规模发展动力。企业要实现可连续经营，就需要不停探索业务模式及业务品种的创新，不但要在融资担保领域，而且在非融资担保领域、投资服务领域等进行产品创新，不停提升本身的运行能力。一是转变观念，创新反担保方法。在融资担保工作中，依据中小企业资金规模小，落实反担保方法难的
11、实际情况，除采取银行部门常规的确保、抵押、质押等反担保措施外，转变传统观念，一切从有利于风险目标可控出发，从有利于企业融资成本最小化出发，不停创新反担保方法，开发了应收帐款权利质押，车辆合格证质押，专利权质押，股权质押，许可证质押及出口退税质押等等，处理了中小企业因固定资产较小、抵押不足而造成融资难的问题。二是顺应市场，拓展业务品种。要做到企业的良性发展，必需解放观念，在做好政策性担保的同时，正确掌握市场的动向，开拓出符合市场需要的担保业务新品种，才能实现担保资金的滚动积累，将企业做大做强。企业树立了“以政策性融资担保为主，发明社会效益；以非融资担保为辅，发明经济效益”的理念，主动开拓非融资担
12、保业务。由融资担保一项业务品种，发展为集融资担保、工程质量担保、协议履约担保、财产保全担保、出口退税质押担保、下岗失业人员小额贷款担保、投标保函担保等业务品种于一身，为企业的业务规模发展打下了坚实的基础。发展目标企业将立足于中小企业贷款、房贷、车贷、建筑地产业等领域，经过两至三年努力，要形成年担保额 7 亿的担保业务规模。为企业的深入扩展打下了坚实的基础。企业要继续立足于中小企业不停深化向综合业务的方向发展，扩大企业的业务范围，要在 5-10 年内形成年担保额达成 30 亿业务规模，在西 x 地域中小企业融资担保行业市场拥有率处于前列、担保额处于前列。和此同时，企业要主动在西 x 地域及其它省
13、区域发展，在更大地域范围内开展融资担保业务，确立企业在西 x 地域融资担保有重大影响力的应有的行业地位。1、和国家关键商业银行建立全方面的合作关系，总授信额度要达成 50 亿的规模。要在业务上进行创新，开拓更多的业务领域和盈利模式，为中小企业提供多样化、差异化、综合化的融资服务，满足不一样企业主体的金融需求。2、在完善的管理制度基础上，进行制度创新，形成企业的制度优势。3、和更多的大学院校、研究机构合作，培养企业高精尖人才，经过培训，整体提升企业职员的业务能力，形成企业的人才优势。4、在更大的范围内建设企业的品牌。要让企业品牌在西 x 地域范围内产生重大影响，并辐射周围省，品牌价值达成 10
14、亿元人民币。形成企业的品牌优势。5、经过并购、合资、引进战略投资者等方法，有效地节约市场开拓时间，快速扩大企业的业务领域，并在更大的地域范围内开设分立机构，开展业务，使得企业能够快速扩张，飞速发展，实现企业的中长久发展目标。第五章盈利能力和利润分配预案年营业利润 根据企业担保业务、投资业务、投资咨询等年赢利估计2021 万元。第一节 利润分配预案 根据国家相关文件要求，特制订以下利润分配程序：1、填补亏损；2、根据税法要求，企业亏损在一定年限内可用税前利润抵补，超出要求的年限，就只能用税后利润抵补；3、提取法定盈余公积；4、提取任意盈余公积金；5、根据西 x 中小企业信用担保机构风险赔偿资金管
15、理措施计提未到期责任准备金、担保赔偿准备金。6 、向股东分配并支付利润。第六章内控机制及控制目标为控制风险采取以下方法。建立科学的管理制度。关键包含以下内容：1、总经理在授权范围内对信用担保项目审批、担保金额代偿和追债负全部责任。总经理可授权业务部经理负责审批担保项目，各授权审批人员对总经理负责。2、为增强担保业务操作的客观性和公正性，提升操作的透明度，使各级管理人员既相互制约，又职责明确，有必须建立审、保、偿分离制度。3、中小企业信用担保机构对符合条件的单个担保项目在总量控制的前提下，依据申保企业资信情况及担保贷款的风险度、数量和性质确定单笔担保金额的审批权限。总经理在信用担保机构董事会的授权范围内实施担保操作，担保部门经理在总经理授权范围内进行担保操作，分别对董事会和总经理负责。4、对特殊担保项目实施集体审批制度。下列情形之一的担保项目，由信用担保机构董事会集体审批：同一担保项目累计担保金额超出限额的；单笔担保金额数量较大的；暂不符合担保条件或特殊的担保项目。5、实施内部稽核。稽核部门应定时
