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1、理财课程学习心得2008级金融理财实验班 谢璐 40813121自从大二进入金融理财班，慢慢地开始接触一些有关家庭理财的课程，例如理财概论家庭理财规划以及这学期的理财案例规划，通过这些课程，让我逐渐对理财产生了浓厚的兴趣，也看到了理财的重要性，它就在我们身边，每个家庭都需要合理理财，规划自己的财富资源，最终实现财务上的自由。大概很少有人会对自己未来十年的收入和支出有明确自的打算，当然更不用说一生的财务规划了。尽管我们看到越来越多的理财字眼，但真正理解理财这个普通得不能再普通的词汇的内涵的，恐怕不多。当你看到银行的理财服务，你会想到活期或者定期存款，柜面卖基金；保险公司说为您理财，那不就是卖保险
2、吗；券商说买我的集合理财产品吧，那不就是炒股票吗；当基金公司说我们的基金投资范围广，投资风险小，投资起点低，最适合理财，你也许没有耐心看基金净值每天百份之零点几的增长，甚至是大多数时间净值低于面值。其实理财就是一种生活习惯，一种像吃饭、睡觉那样的必需坚持的习惯。只是 99.99% 的人很好地坚持了吃饭、睡觉的习惯，但理财这个习惯坚持起来却很难。因为理财这种习惯需要从小就养成，需要割舍自己的某些嗜好，需要交学费从而增加自己的投资智慧，走自己的路。首先来谈谈理财课程在我日常生活中的运用。我认为理财的第一步就是认真记账，记录下自己每个月的花销。个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你
3、不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生我觉得我们应该把钱花在必须花的地方，所以在平时我制作了一个简单的T型记账本，抽空整理下，这样就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，尽量控制不必要的支出。当然，作为理财专业的学生，理财对于我们还远不止记账那么简单。金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面
4、。理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。通过学习理财课程，我发现了理财的神奇，它可以让我们提前安排好自己一生的财务，从而让自己远离各种风险的不确定性给生活带来的冲击。 现在，随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，逐步向根据客户需求，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，进行统一与个性化服务相结合，为客户提供个性化的理财方案。现在我国各家商业银行也不断在推出理财服务，发展理财业务逐渐成为我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。所以在未来的时间里，我将继续把理财的大智慧运用到自己的小生活中，在实践中去体验理财的乐趣；同时也应该继续学习理财的知识，为自己将来走上理财师的岗位积蓄力量。
