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1、 . 金融学专业实习报告- -日期： / 中国矿业大学管理学院金融学专业专业实习报告专业：金融学班级：金融06-1班学号： 22060842 XX：尨实习单位：中国银行省市响水支行实习日期：2009年2月1日-2009年3月1日目 录1中国银行的基本情况31.1中国银行概况31.1.1企业发展概况31.1.2企业经营特点41.1.3企业经营围41.1.4企业经营规模41.2实习单位概况51.2.1实习单位名称51.2.2实习单位地点51.2.3实习单位交通状况51.2.4实习单位隶属关系51.2.5实习单位销售渠道51.2.6实习单位客户群体51.2.7实习单位资产负债所有者权益情况51.2.
2、8实习单位人员结构与规模62中国银行的经营管理72.1中国银行组织机构、人员构成和部门安排分工与协调72.2中国银行的资产负债比例管理状况82.3实习单位任务的下达与执行102.4实习单位财务管理状况102.5实习单位的薪酬制113中国银行业务关系的建立123.1中国银行存款客户的营销123.2中国银行客户关系管理124实习单位经营围154.1实习单位主要经营业务154.2实习单位盈利状况和今后的发展趋势155具体的业务程序165.1办理柜台业务165.2办理住房贷款165.3办理信用卡186结算方式206.1中间结算业务的开展情况206.2结算方式的业务流程207实习收获218实习单位鉴定书
3、221中国银行的基本情况1.1中国银行概况1.1.1企业发展概况中国银行，全称中国银行股份，是中国大型国有控股商业银行之一。中国银行的业务围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球围为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，2008年中国银行在英国银行家杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。中国银行通过全资子公司中银集团保险与其附属和联营公司经营保险业务。其中，在拥有中银集团保险与其六家分公司、中银集团人寿保险、东亮保险专业和堡宜投资，在地拥有中银保险，澳门地区有联丰亨保险。成立于1992年7月的中银集团保险在保险市场经营一
4、般保险业务，业务品种齐全繁多，业务量多年位居当地同业前列。中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。1929年，中国银行在伦敦设立了中国金融业第一家海外分行。此后，中国银行在世界各大金融中心相继开设分支机构。目前，中国银行拥有遍布全球29个国家和地区的机构网络，其中境机构超过10,000家，境外机构600多家。1994年和1995年，中国银行先后成为、澳门的发钞银行。中国银行所属的中国银行（）（简称“中国银行（）”或“中银”），于2001年10月1日正式成立，是一家在注册的持牌银行。中国银行（）合并了原中银集团十二行中十家银行的业务，并同时持有注册的南洋商业银行、集友银行和中银信用卡（国际）的股
5、份权益，使之成为中银的附属机构。中银是地区三家发钞银行之一，也是银行公会轮任主席银行之一。重组后的中银于2002年7月在挂牌上市。在近百年辉煌的发展历史中，中国银行在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于1912年由先生批准成立，至1949年中华人民国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展做出了巨大贡献。1994年，随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有独资商业银行，与其它三家国有独资商业银行一道成为国家金融业的支柱。2003年，中国银行被国务院确定为国有独资商业银行股份
6、制改造试点银行之一。围绕“资本充足、控严密、运营安全、服务和效益良好、建设具有国际竞争力的现代股份制商业银行”的目标，中国银行进一步完善公司治理机制，加强风险管理和控体系建设，整合管理流程和业务流程，推进人力资源管理改革，加快产品创新和服务创新，稳步推进股份制改造工作。2004年8月26日，中国银行股份挂牌成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。2004年7月14日，中国银行在激烈竞争中脱颖而出，成为奥运会唯一的银行合作伙伴。中国银行将为国外客户提供高效优质的金融服务，宣传和普与奥运精神，促进本次体育盛会圆满成功，提升中国银行的品牌形象。2006年6月1日、7月5日，中国银
7、行先后在证券交易所和证券交易所成功挂牌上市，成为首家A+H发行上市的国有商业银行。按截至2007年12月31日的市值计算，中国银行为全球第四大银行。1.1.2企业经营特点中国银行将秉承“以客户为中心，以市场为导向，强化公司治理，追求卓越效益，创建国际一流大银行”的宗旨，依托其雄厚的实力、遍布全球的分支机构、成熟的产品和丰富的经验，为客户提供全方位、高品质的银行服务，与广大客户携手共创美好未来。1.1.3企业经营围中国银行主营传统商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，还有衍生的投资银行业务、保险业务、还有中银投资业务。公司金融业务基于银行的核心信贷产品，向公司客户提供贷款、
8、票据贴现、贸易融资、存款、结算、清算、现金管理等各项金融产品和度身定制的财务综合解决方案。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，为个人客户提供一系列个人或家庭银行产品与服务，包括储蓄存款、消费信贷、支付结算、银行卡和财富管理等。金融市场业务主要是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务，涵盖外汇和贵金属交易，人民币债券交易、短期融资券和票据业务，本外币债券投资，金融衍生品和商品期货，本外币理财与资产管理，基金代销和托管等。投资银行业务主要提供企业融资、收购兼并、财务顾问、证券销售、定息收益、衍生产品、资产管理等全方位投资银行服务。保险业务主要包括财产
9、损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险与上述业务的再保险业务。中银投资业务主要包括企业股权投资、不良资产投资、不动产投资、管理与租赁以与物业管理等四大板块。1.1.4企业经营规模2006年，境行人民币公司存款、贷款继续保持稳健、较快增长，增幅分别为16.6%和13.59%。实现国际结算5,880.45亿美元，同比增长12.04%，市场份额31.13%，继续保持国领先地位。叙做人民币贸易融资业务445.52亿元，同比增长166.65%。截至2006年末，中国银行拥有1.83亿个人人民币存款账户和3500万个人外币存款账户，理财客户数超过70万，发行约215万贷记卡、7
10、21万准贷记卡和9,860万借记卡。2006年，中国银行在银行间结售汇交易、人民币现券交易、黄金交易、本外币掉期交易等领域保持市场第一，外币理财业务继续保持市场领先地位。1.2实习单位概况1.2.1实习单位名称中国银行股份响水支行1.2.2实习单位地点省市响水县双园东路8号1.2.3实习单位交通状况该支行的位置处于县城的中心，人流量比较大1.2.4实习单位隶属关系中国银行股份响水支行隶属于中国银行股份分行1.2.5实习单位销售渠道1、前台销售2、客户经理上门营销3、网上银行和自助银行服务4、中间业务的开展1.2.6实习单位客户群体1、对公的客户群体：电厂，化工、造船、轴承座等相关企业，财政、医
11、院、学校、水利、交通等行政事业单位。2、对私的客户群体：城镇居民、个体工商户、代发工资群体等。1.2.7实习单位资产负债所有者权益情况截止2008年12月31日资金总计：35751万元各项存款：32692万元应付与暂收款：276万元同业往来：2099万元各项准备：789万元所有者权益：-99万元其他：-3万元各项贷款：14211万元有价证券与投资：113万元应收与预付款：41万元存放中央银行准备金存款：113万元行业资金往来：20854万元库存现金：419万元1.2.8实习单位人员结构与规模该支行人员总数为24名，其中行长2名，管理团队人员5名，业务发展团队人员5名，运营团队人员12名。2中国
12、银行的经营管理2.1中国银行组织机构、人员构成和部门安排分工与协调中国银行建立了由股东大会、董事会、监事会和高级管理层构建的现代股份制公司治理架构，不断提升公司治理水平。股东大会是中国银行的权力机构。中国银行建立了与股东沟通的有效渠道，确保所有股东享有平等地位，确保所有股东对银行重大事项的知情权、参与权和表决权。董事会是中国银行的决策机构，对股东大会负责。主要职责包括制订中国银行的战略方针和经营计划，审批年度财务预算、利润分配等重大方案，聘任专业委员会委员和高级管理人员，审定中国银行基本管理制度，听取高级管理层的工作汇报并检查高级管理层的工作等。目前，董事会由15名成员组成，除董事长外，还有4
13、名独立非执行董事、7名非执行董事和3名执行董事。监事会是中国银行的监督机构，对股东大会负责。监事会依据公司法和公司章程的规定，负责监督中国银行的财务事宜，监督董事会和高级管理层履职行为的合法、合规性。中国银行监事会现有监事5名，包括3名股东代表监事和2名职工代表监事。高级管理层是中国银行的执行机构，对董事会负责。高级管理层以行长为代表，副行长等高级管理人员协助行长工作。行长的主要职责包括主持中国银行的日常行政、业务、财务管理工作，组织实施董事会决议，拟订中国银行的经营计划和投资方案，拟订中国银行的基本管理制度与具体规章，提名其他高级管理人员人选，拟订中国银行的薪酬福利和奖惩方案等。2.2中国银
14、行的资产负债比例管理状况根据中华人民国商业银行法和中国人民银行对国有商业银行信贷资金管理体制改革的要求，为加强全行的资金管理，全面推行资产负债比例管理和风险管理，实现“流动性、盈利性、安全性”的统一，特制定本办法。一、管理原则和目标中国银行资金管理的基本原则是：集中调控，分类指导，比例约束，监督考核。集中调控是指总行每年参考中国人民银行提出的指导性计划，根据中国银行资产负债管理的总目标和阶段性目标，在全部资金来源制约全部资金运用的基础上，对全行的存贷款总量进行总体平衡，强化总行的集中调控力度，实现资源的有效配置。根据中国银行的“四重”发展战略，确定全行与各分行存贷款的指导性计划，一方面引导资源
15、流向重点发展和良性发展的地区，另一方面由总行运用资金调节、信贷政策导向调节和总行集中调控等管理手段，实现资产负债的结构性调整，促进中国银行各项业务的稳定发展。分类指导是指总行对分行根据其自我约束能力、经营管理水平、盈利能力以与外部环境等因素进行分类，对不同类型的分行实行不同的资产负债比例管理模式。分类管理分为人民币余额存贷比、新增存贷比和贷款规模管理三类。比例约束是指按照资产负债比例管理的有关指标来协调和约束中国银行总体的资产、负债和资本的营运，使资产与负债、资本在总量上均衡，结构上优化，实现盈利性、流动性、安全性三者的有机统一。监督考核是指按照中国银行部的资产负债比例管理政策与考核指标体系，对各分行各项资产负债比例指标的执行情况进行定期考核，并对全年贷款总量分别按余额存贷比、新增存贷比和限额指标进行监控。中国银行资产负债比例管理的总体目标为
