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1、欢迎共阅1.1核心业务系统目标功能概要本概要总结了银行的基本业务功能需求。1.1.1系统的总体功能和特性核心业务系统应该至少包括以下几方面的功能:口对客户、帐户、产品、公司客户进行唯一标识口记录和维护客户、帐户和产品之间的关系口支持多分行、多支行的运营口支持多币种的交易和会计核算口各应用模块间进行交互;应用可进行自提示口支持对特定的交易或事件的第二用户授权口在安全日志文件中,保存完整的审计跟踪信息口以文字形式保留客户的建议口将建议和报告保存在档案库中,并可以联机获取1.1.2客户管理口每个客户在全行范围内有唯一的客户标识号口标准的客户数据的定义,灵活的客户标识号的支持机制:将客户号 和属于该客
2、户的账号,以客户信息文件(CIF)的方式建立起对应关 系。支持全行约定俗成的账号定义规则。客户签名的图形样本应该 保存在客户记录中。口能够建立客户和银行的,基于交易历史的360度视图关系,包括客 户所使用的帐户,所使用的金融产品,客户账户的合计余额和账户 限额等。口银行能够获得某个客户的所有账户的汇总余额状况口能够根据客户类型,汇总余额状况,客户所拥有的帐户类型,客户 所进行的交易的类型来区分客户或进行客户汇总口能够分辨和标识和某个客户有密切关系的其他客户的账号或子账号。能够将账户的拥有者和海外代理机构建立联系。在分辨客户间 的关系时,系统支持使用各种自定义的分辨规则。口能够灵活运用任何帐户中
3、的参数来搜索和识别客户,能够在客户的 相关记录上并入任何的文字评注。口将客户记录和该客户和本银行的交互历史联系起来,这些交互历史 包括:客户通信、客户投诉、客户在本行的交易历史记录、重大事 件等口能够将银行的市场和销售活动定向地通知特定的客户和客户组。口全面的客户信息存储应该和Call Center有接口,使得坐席人员能够 实时掌握客户的状况,并将客户的反馈实时录入客户信息库中。1.1.3帐户管理帐户管理需求包括:口将帐户号与一组灵活定义的必须录入的信息进行关连,包括:对应 帐户存款,客户ID,校验位口账户余额能够通过各种交易渠道得到实时更新,并且余额对银行外 部用户的显示是一致的,无论他们是
4、使用电话、互联网还是纸质通 知获得余额数字口系统能够灵活定义账户的维护规则,无论是在账户类别的基础上, 还是在个别账户的基础上口严格控制账户的状态变更的操作。依据账户状态系统可以将账户进 行分组或进行分析口系统能够建立一种层次结构来进行账户限额的设定,例如,通过账 户的客户属性、金融产品属性、所属的业务单元等,层层进行限额 机制的设计口有一套严格而定义灵活的机制保证账户在创建、访问、状态变更时 的安全性。例如可以将账户密码安全的传递到所有者手中等。口有一套灵活的账户结构机制,可以将核心系统的账户信息和其它系 统的账户,如资金、投资系统等,联系起来口能够累计存贷款利息,根据各种利息计算因素的变化
5、,如到息日等 进行自动重算口通过和第三方产品的集成,可以实现以电子化形式存储用户签名, 已进行账户交易授权的机制。 与一个产品关连的所有帐户以建立运营的缺省规则(可以修 改) 支持清算过的余额,待清算的余额,和累计清算的余额 帐户限制环境的层次结构(比如,按客户,帐户类型,产品, 分行,业务单元等分类) 能够建立同一客户不同账号之间的相互参照 信托帐户和其他涉及受益人的帐户 锁定或停止特定的帐户 记录帐户特定的警告代码 识别休眠或长期不被使用的帐户 识别“客户经理”或“客户关系经理”口联机帐户查询包括:帐户状态报告 交易清单 停付指令 完全的利息和费用的明细 自动的帐户关闭处理帐单:从生成类型
6、可分为周期性生成、临时生成、当某个特定事件发生时生成,或在给定数量的交易完成以后生成显示该客户的其他帐户余额 帐单的复制和拷贝 包括交易细节的文字描述 提供其他相关的信息给客户计提利息和费用的详细通知,包括每个计提帐户利息和费用计算的完整的明细自动或根据用户请求生成用户定义的,预定义格式的帐户报告,包括:标准信函(比如利率更改) 非授权的或超额透支的建议 预先利息/收费通知,及应付日期/应付款通知 基金收取的确认 付款文件的交付其它临时报告支持单客户的帐户组(包括两个或多个帐户)的计息,收费,和报 表功能:灵活的基于帐户组头寸和活动的其它收费安排 生成帐户组的状态,计提和活动报告记录客户帐户的
7、户籍或法人单位 支持支票帐户管理流程,包括:生成支票簿和存折的打印指令;记录支票簿和存折的定购和发送;跟踪和校验当前和以往发行过内容的系列号;记录客户的停付指令和监视帐户行为以定位“停付嫌疑” 监督和报告帐户活动并突出异常行为1.1.4产品管理核心业务系统在产品管理方面应该至少包括以下几方面:产品应该是:具有唯一标识 由可变参数和产品组件来定义产品 无需程序员和操作员维护 指定产品的起始日、到期日 只给授权用户访问(除查询外)能够支持大量的计息和收费规则,这些规则取决于客户类型、帐户组安排、行业/产业代码、担保关系等当前产品清单包括:现金(支票)帐户 活期性存款账户(有/无磁卡存取) 信托存款
8、帐户 循环信用和信用额度 定期和可变的贷款(用绝对或基础利率) 定期和通知存款帐户活期性存款账户(DDA):有利息或无利息 吸引合格的余额进行存款或贷款 根据合格的标准(例如余额,活动,或者营业额)吸引费用和佣金可适用的透支限制注:现金支票帐户是一种DDA的产品,其主要的交易机制是使用有具有BACS标准的磁墨水字符识别或光学字符识别的编码条的一本支票簿。定期存款产品包括固定期限定期存款,可变期限定期存款或在通知期后可赎回的定期存款贷款产品:固定期限,可变期限或在通知期后可赎回附加贷款偿还的基础(即只付利息,本金加利息,只付本金,折扣利息/附加费用)贷款偿还进度的种类 对超额,拖欠和过期的处理标
9、准 抵押品安全需求 年度进展报告的计算和报价单产品应该支持灵活的费率输入,能够实时的将市场数据导入核心银行系统支持分层定价,能够根据客户关系参数提出计价点、利率、付款条件、收费和费用减免、服务水平成本清晰度,能够以每笔交易或其它作业为基础来确立变化的成本或风险灵活的收费机制,能够根据业务规则来设置产品的收费支持费用减免,能够设置参数以表明何时及多少费用应该免除。费用减免条件应该包括余额、客户类型、促销方式等等支持透支处理,能够收取帐户持有人的透支费和负利息。系统必须能够首先处理最小的名目,以减少透支发生的次数手工的收费更新,系统允许管理者、经理为某些客户或基于一些特定的帐户条件更新收费。收费更
10、新应该可以设置为自动过期系统能够在产品粒度的层次上定义收费。包括同一产品大类中的不同产品类型,以及不同的服务水平参数1.1.5帐户交易管理存款/取款(包括现金)口现金流动,分行间的现金管理(存款、取款等等),包括自动的审 计追踪和总帐过帐口开户/关闭帐户,开户时必须提供姓名、地址、签名图像、对帐单的 发送频率;开户时可以自动地生成帐户号,也可以根据客户的喜好 指定帐户号;关闭帐户应该能够标识帐户为关闭状态,而不是从系统中删除该帐户口帐户维护,履行非金融性的维护任务或不产生日记帐条目的非银行 的“静态的”交易口自动的清结算功能,根据合记式会计标准自动匹配全部的行内和行 际的日记帐条目口余额管理,
11、系统应该为任何接触点提供一致的、实时的余额,并且 为系统间的内部调帐提供改进的异常报表/试算表口 “锁定”选择,系统能够将任何帐户或子帐户关联为抵押帐户、指 定帐户、欺诈检测和收款口正付款,系统必须提供正付款的功能,以支持代理机构与NCDST的 通讯口系统应该能够处理交易分解,系统接收存款并将存款分解到不同的 帐户,系统也可以处理单笔存款、多个记息日的交易口过帐,系统必须为每个条目提供过帐的功能口激活休眠的帐户,系统能够设置规则以激活休眠的帐户。帐户只有 通过手工处理并经过管理者的批准才能够被激活口管理者异常报告,由于明显的和有意义的原因造成的异常所产生的 报告口收据的生成,在出纳工作站生成预
12、打印的收据口在线的报表存储,系统提供在线审阅报表及按需打印报表的功能。报表应该在线保留七年以供备查。实时交易过帐到核心银行系统,所有的交易应该在线实时地被校验和过帐到核心银行系统缺省的交易参数,系统为不同的交易类型提供缺省的交易字段和参数。系统能够灵活地定义每种交易类型的缺省的头寸和信息帐户休眠规则,系统能够设置帐户休眠规则(手工或自动)交易定义的维护,系统能够创建、修改、删除、更新交易头文件并建立可共享的参数文件帐户之间转帐转帐到其它银行/由其它银行转入(通过接口)直接借记指令(发布的/接收的)撤消交易用于自动转帐的扫描设备银行支票/汇票的发行贷款的提款和到期贷款的偿还(预定的/非预定的)定
13、期存款的存入和到期定期存款的提前支取(全部/部分)外汇管理的业务伴随性的事务(利息收取/利息支付,费用和佣金)创建和维护交易类型,并将其作为参数放入交易处理的定义当用户在线输入交易指令时,可以修正缺省的交易描述或在买卖契约表中增加附加的细节在线交易的授权记录停付的细节管理者或交易者能对大批量的及高风险的交易的必要组件进行检查和编辑,并能够实现多级授权控制。口旅行支票的发行控制,监督控制和库存控制1.1.6报表管理本系统应该至少包括以下几方面的报表能力:口随机生成报表的能力,系统应该支持按非技术人员、多客户和多帐 户的灵活的报表输出口客户对帐单,根据客户的要求提供客户对帐单,并能够以多种格式 查
14、看客户的存款和凭单交易口帐单,系统能够对透支帐户生成收费帐单口分行余额报表,能够以往来行分组查看当前的余额口 MIS/EIS报表,系统能够定义、生成在线和归档的有效的管理报表。 管理报表至少包括资产和负债管理报表、贷款和信用管理报表、现 金流预测报表口合并的明细表,系统应该支持合并的帐户明细表以反映公司的全部 帐户情况;设置交付期口对帐功能,系统能够自动生成含有高亮度显示的断点和故障点的试 算表,具有使会计记帐流线化的潜力口预测报表,系统能够根据参数驱动的方法提供“ WHAT-IF ”类型 的预测口定制报表,这些报表的范围和生成频率由需要报表的用户组确定, 报表涉及的参数可能由其它相关的组设置
15、口贷方分录报表,系统能够生成正确的贷方分录报表并遏制不影响客 户余额的行际信贷口对人行和其他管制机构的报告1.1.7出纳/分行交易管理 口当分行与总行间的通讯连接中断时,能够继续处理交易,校验账号 状态,停止付款。脱机方式必须有明显的标示,并且能够支持在通 讯恢复后的无缝联机口收款和收益,系统能够将收款和收益转到受益人的帐户口长期性的指令:系统能够为其它银行和内部多币种交易处理长期性 的指令交易口交易逆转:系统能够处理交易逆转口系统能够在柜员交易屏幕支持自由格式的,多行的文本注释口监督者评审和编辑:系统能够将巨额交易或高风险交易的必要细节 发送给监督者或原始的交易方以供评审和可能的编辑,系统还应该 能够实行多级认证控制。交易的批准过程是通过工作流来实现口磁墨水字符识别或光学字符识别:能够在分行系统支持基于分行的 光学字符识别和磁墨水字符识别,以减少账号和其它标识的手工录 入口交易描述:系统能够让柜员或客户经理从交易清单中选择具体的描 述,或使用自由格式的文本口签名规则:系统能够为取