自考金融理论与实务简答

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1、个人收集整理 勿做商业用途简答2 财富储藏职能。1 货币的职能有： 1 交易媒介职能包括计价单位、交易媒介、支付手段。2 货币制度的含义及其构成要素； 货币制度指国家对货币的有关要素， 货币流通的组织与管理等进行的一系列规定 . 构成要素有 1 规定货币材料 2 规定货币单位 3 规定流通中货币的种类 4 规定货币的法定支付能力 5 规定货币的铸 造或发行。3 我国人民币制度的主要内容包括； 1 人民币是我国的法定货币，在我国境内市场上允许人民币流通国内一切货币 收付结算和外汇牌价均是以人民币为价值的统一尺度和计算单位。2 人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币。32005 年 7 月 21

2、日我国开始实行一市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制。4 国家货币制度的类型有； 银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度，其中前三类被统称为金 属货币制度 .5 布雷东森林体系的主要内容有； 1 以黄金为基础以美元为主要的国际储备货币实行双挂钩的国际货币体系。 2 实 行固定汇率制使汇率保持相对稳定。 3 建立一个永久性的国际金融机构 ,即国际货币基金组织对国际事项进行国际磋 商，促进国际货币合作。6 道德信用范畴与经济信用范畴之间的关系： 道德范畴中的信用是指诚信不欺，恪守诺言，忠实的践履自己的许诺 或誓言 .经济信用范畴是指以偿还本金和支付利息为条件的

3、借贷行为。二者既有联系又有区别； 二者的联系体现在道德范畴信用是经济范畴信用的支撑与基础。 二者最大的区别在于道德范畴信用的非强制性和经济范畴信用的强制性 .7 直接融资与间接融资的优缺点； 直接融资的优点在与 1 有利于引导货币资金合理流动 , 实现货币资金的合理配置。2 有利于加强货币资金供给着对需求者的关注与监督，提高货币资金的使用效益。 3 有利于货币资金需求者筹集到 稳定的可以长期使用的投资资金 .4 对于货币资金需求者来说筹资成本较低，对于货币资金供给者来说投资收益较 高。局限性有 1 直接融资的便利度、 成本及融资工具的流动性在很大程度上受制于金融市场的发达与效率 .2 对于货

4、币资金供给者来说， 资金需求者的经营状况会直接影响本金的回收和收益率的高低。 间接融资的优点在于 1 灵活便 利 2 分散投资安全性高 3 具有规模经济。局限性主要有 1 减少了基金供给者对资金使用的关注和筹资者的压力。 2 增加了筹资需求者的筹资成本，减少了资金供给者的资金收益。8 消费信用的作用有 ; 积极的作用 1 调剂货币资金余缺。 2 动员闲置资金推动经济增长 .3 消费信用的正常发展有利 于促进新技术新产品的推销以及产品的更新换代。消极的作用有 1 消费信用的国度发展会掩盖消费品的供求矛盾。2 信用风险，如果对信用利用不当 , 信用规模过度扩张，也会产生信用风险的聚集，进而威胁社会

5、经济生活的正常运 行。9 现代信用的形式有 ;1 按期限课将信用划分为短期信用中期信用长期信用。 2 按地域可将信用划分为国家信用国际 信用。 3 按信用参与主体可将信用划分为商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。国家信用的工具有； 1 中央政府债券 2 地方政府债券 3 政府担保债券 .10 利率的种类有 ;1 基准利率，是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。 2 利率按决定方式可划分为市场 利率、官定利率、行业利率。 3 按照借贷期限内是否做调整可将利率划分为固定利率和浮动利率 .4 按货币贬值的通 货膨胀划分为实际利率和名义利率。 5 按计算利息的单位期限不同可将利率划分为年利率

6、、月利率与日利率。11 影响利率变化的因素有； 1 平均利润率 2 储蓄 3 投资 4 货币供给 5 货币需求除此之外各类风险因素、通货膨胀 因素、利率管制因素也会对利率水平产生影响。12 代表性的利率决定理论有； 1 马克思的利率决定理论 2 传统利率决定理论 3 凯恩斯的利率决定理论 4 可贷资金 论等.13 利率的作用有； 微观经济中的作用 1 利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配 .2 利率的变动影响金融 资产的价格， 进而会影响人们对金融资产的选择。 3 利率的变动影响企业的投资决策和经营管理.利率在宏观经济调控中的作用 1 在经济萧条时中央银行通过货币政策操作引导利率走底，

7、 促进消费和投资以此拉动经济增长 .2 在经济 高涨时则会通过政策操作促进使用率提高，进而降低消费和投资抑制经济过热个人收集整理 勿做商业用途14 简述利率发挥作用的条件； 1 微观经济主体对利率的变动比较敏感。 2 由于市场上资金供求的需求状况决定利 率水平的升降 .3 建立以一个合理连动的利率结构体系。15 我国为什么要利率市场化； 为了强化利率调控作用提升资金的利率配置 ,20 世纪 90 年代，我国稳步推进了利率 市场化得改革 .利率市场化对于提高社会资金的使用效率，使好企业切实获得方便,优惠的金融服务有着积极的促进作用 ,并有助于金融市场的国际化发展 .16 实际利率与名义利率的区别

8、与联系； 实际利率是指在物价不变从而货币的实际购买力不变条件下的利率。而名 义利率是包含了通货膨胀因素的利率。 1 当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率是正利率 2 当名义利率等于通货 膨胀率时，实际利率是零 3 当名义利率低于通货膨胀率时 ,实际利率为负利率。17 马克思的利率决定理论； 马克思对利率决定因素的分析是以其对在资本主义制度下利息本质认识为基础的.马克思认为，戏本主义利息是利润的一部分，是剩余价值的转化形态，在资本主义社会中，职能资本家吧自己的一部分 利润以利息的形式支付给借贷资本家 ,作为给借贷资本的报仇， 这样利润就分割为俩部分； 借贷资本家的利息和职能 资本家留下的企业主收

9、入 .分割利润的利息率既与借贷资本的供求状况有关 ,更与资本借贷的性质有关，职能资本家 借款是为了把他当成资本以获取利润 ,如果利率高到要拿走他的全部利润 ,是他无利可图那他就根本不会去借款；同 样，借贷资本家也是以增值为目的贷方货币的，因此正常情况下利率水平应介于零和平均利润率之间。18 外汇的种类； 1 按照能否自由兑换和自由向其他国家进行支付分为自由外汇和非自由外汇 2 按照交割期限的不 同课分为即期汇率和远期汇率。19 汇率的标价方法； 1 直接标价法， 是指以一定单位的外国货币作为标准 ,折算成若干单位的本国货币来表示汇率.2间接标价法是指以一定单位的本国货币作为标准,折算成若干单位

10、的外国货币来表示汇率。20 汇率的种类； 1 根据制定汇率的方法不同 ,汇率可分为基准汇率和套算汇率。 2 按照外汇交易的清算交割时间划 分可分为即期汇率和远期汇率 .3 从银行买卖外汇的角度区分可分为买入汇率、卖出汇率和中间汇率。4 按国家对汇率的管制程度可分为官定利率和市场利率。 5 按通货膨胀因素可分为名义利率和实际利率。21 影响汇率变动的因素有； 通货膨胀、经济增长、利率、心理预期、政府干预 .22 汇率的作用有； 1 汇率对进出口贸易的影响。一国货币对外贬值一般能起到促进出口、抑制进口的作用 2 汇率 对资本流动的影响。汇率变动对长期和短期资本流动的影响程度是不同的 3 汇率对物价

11、水平的影响。 4 汇率对资产 选择的影响。23 汇率制度； 包括固定利率制与浮动利率制。固定利率是指两国货币的汇率基本固定，汇率的波动幅度被限制在 较小的范围内，各国货币当局有义务维持本币币值基本稳定的汇率制度。浮动汇率制：是指一国货币当局不再规定 本国货币与外国货币的比价 ,也不规定汇率波动的幅度，汇率由外汇市场的供求状况自发决定的一种汇率制度。24 人民币升值对本国国民经济的影响 ;积极影响有 1有利于推动外贸增长方式的转变 2 有利于改善贸易条件 3有利 于缓解贸易摩擦 4 有利于进成本的降低 5 有利于中国企业走出去。消极影响有 1 消弱我国外贸出口增长 2 不利于 我国吸引外资 .2

12、5 简述人民币升值的驱动因素 ;1 中国经济长期保持的快速增长、较低的通货膨胀和较高的利率水平是人民币升值 的内在原因 ,2 全球国际收支失衡因素。 3 市场预期因素。 4 该时期外汇管理体质下的一些制度安排扭曲了外汇市场 供求关系 .5 该时期人民币升值也存在着国际因政治因素。26 金融市场的构成要素有； 1 市场参与主体 （政府部门 ,中央银行 ,各类金融机构， 工商企业和个人居民等） 2 金融工 具（债券和股票） 3 交易价格 4 交易组织方式（场内交易和场外交易）。27 金融工具的特征和内容； 1 金融工具包括股票和债券其特点有期限信、流动性、收益性、风险性。2 债券主要包括政府债券、

13、公司债券、金融债券。 3 股票有优先股和普通股 .28 影响金融工具流动性的因素有 ;1 偿还期限 2 发行人的资信程度 3 收益水平 .29 优先股和普通股得区别； 普通股是股份有限公司的股票，优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资 产分配优先权的股票。 与普通股东相比优先股具有两种优先权一是优先分配权二是优先求偿权.但优先股的股东没有个人收集整理 勿做商业用途表决权和选举权被选举权等。30 金融市场的种类 ;1 按金融工具期限的长短可划分为货币市场与金融市场2 按市场中交易的标的物可划分为票据市场、金融市场、衍生工具市场、证券市场、外汇市场、黄金市场 .3 按金融市场的发行流通可划

14、分为发行市场和流 通市场。 4 按交割方式可划分为期货市场和现货市场。 5 按有无固定场所可划分为有形市场与无形市场。 6 按金融 交易的地域可划分为国内金融市场和国际金融市场。31 金融市场的功能有； 1 资金聚集与资金配置功能。 2 分先分散与风险转移功能 .3 对宏观经济的反应与调控功能。32 货币市场的特点与功能有； 交易期限短、流动性强、安全性高、交易额大。功能有1 它是政府企业调控资金余缺、满足短期融资需要的市场 2 它是银行等金融机构进行流通性管理的市场。 3 它是一国中央银行进行宏观金融调 控的场所。 4 它是市场基准利率形成的场所 .33 简述同业拆解利率是货币市场的基准利率

15、； 1 同业拆解市场上资金供给与需求的力量对比决定了同业拆借的利 率的变动 2 同业拆借利率是一个竞争性的市场利率，它能够及时、灵敏、准确的反应货币市场上货币资金的供求状 况能够引导和影响货币市场上其它金融工具的利率变动。 3 在观察市场利率趋势变化中起着重要作用，在整个利率 体系中处于和重要的地位，是货币市场的基准利率。34 债券的发行价格与发行方式； 发行价格有 1 按票面值发行，称为评价发行。 2 以低于票面值的价格发行称为折 价发行。 3 以高于票面值的价格发行为溢价发行。发行方式有公募发行和私募发行。35 债券投资的风险有； 1 利率风险 2 价格变动风险 3 违约风险 4 通货膨胀

16、风险 5 流动风险 6 汇率风险 .36 债券收益率的衡量指标有； 名义利率 ,现实利率，持有期收益率和到期收益率。37 股票的交易方式； 主要有 1 现货交易 2 取货交易 3 期权交易 4 信用交易 5 股票投资38 股票投资分析包括； 基本面分析和技术分析。基本面分析包括宏观经济分析、行业分析、和公司分析。技术分 析包括形态分析趋势分析和指标分析。39 证券基金的特点； 证券基金是指通过发售基金份额将众多投资者的基金聚集起形成独立资金由托管人托管基金 管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享风险共担的集合投资方式。特点有 1 组合投资，风险 分散。 2 集中管理专业理财。 3 利益共享风险共担。40 证券投资基金的种类； 1 按组织形态和法律地位的不同可分为契约型基金和公司型基金。 2 按投资运作和变现 方