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1、word征信业管理条例第一章 总如此第一条 为了规X征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康开展，推进社会信用体系建设，制定本条例。1. 条例的立法背景1) 征信业务存在征信机构规模偏小，服务能力有待提高，征信机构在经营活动中缺乏可统一遵循的制度规X，获取信息渠道有限与不当采集和滥用公民、法人信息并存。2) 金融信用信息根底数据库需要定位与规如此不够清晰，征信业务监管部门监管缺乏法律依据，市场无序开展。2. 条例的立法目的1) 监管征信业务，维护当事人合法权益；2) 引导、促进征信业务健康开展；3) 促进社会信用体系建设3. 条例出台的作用1) 解决征信业开展无法可依的问题；2) 引
2、导征信业务健康开展；3) 推进社会信用体系建设第二条 在中国境内从事征信业务与相关活动，适用本条例。本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织以下统称企业的信用信息和个人的信用信息进展采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。国家设立的金融信用信息根底数据库进展信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。国家机关以与法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进展的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。1. 征信业务概念的要点1) 信息来自第三方2) 信息为第三方使用3) 对企业和个人的信用信息处理2.
3、信用信息的X围1) 信用信息的X围条例未进展直接规定；2) 禁止采集+限制采集的信息第十四条3) 由征信市场决定+信息主体同意第十三条3. 金融信用信息根底数据库的使用规定1) 国家设立2) 适用征信业务的一般规如此；3) 特殊性：机构设立、强制报数4. 除外规定的理解政府履职产生的信息可以公开的使用政府信息公开条例，不能公开的依法互联互通第三条 从事征信业务与相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。1. 国家秘密的X围：参考中华人民某某国保守国家秘密法2. 商业秘密的X围：参考反不正当与竞争3. 个人隐私的X围：参考第十四条有禁止采集的规定第四条
4、中国人民银行以下称国务院征信业监视管理部门与其派出机构依法对征信业进展监视管理。县级以上地方人民政府和国务院有关部门依法推进本地区、本行业的社会信用体系建设，培育征信市场，推动征信业开展。第二章 征信机构第五条 本条例所称征信机构，是指依法设立，主要经营征信业务的机构。1. 征信机构是依法设立的机构2. 征信机构主要经营征信业务3. 征信机构是公司制的组织方式第六条 设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合中华人民某某国公司法规定的公司设立条件和如下条件，并经国务院征信业监视管理部门 一主要股东信誉良好，最近3年无重大某某违规记录；二注册资本不少于人民币5000万元；三有符合国务院征信业监视管
5、理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；四拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；五国务院征信业监视管理部门规定的其他审慎性条件。经营个人征信业务的征信机构实行审批制管理，明确个人征信业务机构设定条件。中国人民银行按照审慎性条件，依据有利于征信业公平竞争、健康开展审批、从严审批。第七条 申请设立经营个人征信业务的征信机构，应当向国务院征信业监视管理部门提交申请书和证明其符合本条例第六条规定条件的材料。国务院征信业监视管理部门应当依法进展审查，自受理申请之日起60日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发个人征信业务经营许可证；不予批准的，应当书面说明理由。经
6、批准设立的经营个人征信业务的征信机构，凭个人征信业务经营许可证向公司登记机关办理登记。未经国务院征信业监视管理部门批准，任何单位和个人不得经营个人征信业务。审批时限60日，未经批准，不得从事个人征信业务第八条 经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人员，应当熟悉与征信业务相关的法律法规，具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力，最近3年无重大某某违规记录，并取得国务院征信业监视管理部门核准的任职资格。董监高任职资格要求；一定征信业从业经验；3年无重大某某违规；取得任职资格第九条 经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额5以上或者持
7、股占公司股份5以上的股东的，应当经国务院征信业监视管理部门批准。经营个人征信业务的征信机构变更名称的，应当向国务院征信业监视管理部门办理备案。重大事项变更审批；变更名称备案第十条 设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合中华人民某某国公司法规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监视管理部门派出机构办理备案，并提供如下材料：一营业执照；二股权结构、组织机构说明；三业务X围、业务规如此、业务系统的根本情况；四信息安全和风险防X措施。备案事项发生变更的，应当自变更之日起30日内向原备案机构办理变更备案。企业征信机构实行备案管理，明确备案机构与备案材料第十一条 征
8、信机构应当按照国务院征信业监视管理部门的规定，报告上一年度开展征信业务的情况。国务院征信业监视管理部门应当向社会公告经营个人征信业务和企业征信业务的征信机构，并与时更新。1. 定期报告：按年度上报一年开展情况；2. 报告内容：信息采集情况、对外提供情况、异议处理情况以与系统建设情况3. 对外公告：征信机构4. 公告频率：与时更新第十二条 征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监视管理部门报告，并按照如下方式处理信息数据库：一与其他征信机构约定并经国务院征信业监视管理部门同意，转让给其他征信机构；二不能依照前项规定转让的，移交给国务院征信业监视管理部门指定的征信机构；三不能依照前两
9、项规定转让、移交的，在国务院征信业监视管理部门的监视下销毁。经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在国务院征信业监视管理部门指定的媒体上公告，并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监视管理部门注销。1. 处理的目的：最大限度利用信用信息、保护信息主题权益2. 三种处理方式：转让、移交、销毁第三章 征信业务规如此第十三条 采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，不作为个人信息。1. 采集个人信息需信息主体同意：符合国际惯例；最大程度保护信息主体权利，防止信息被
10、滥用2. 高管人员履职信息不作为个人信息：采集和对外提供不需经同意；第十四条 禁止征信机构采集个人的某某信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以与法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。1. 禁止采集的信息：与个人信用无关的隐私信息，绝对禁止采集。2. 限制采集的信息：财产信息，告知不良后果后可采集。第十五条 信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。1. 提
11、前告知的意义：信息主体与时了解自身信息；减少异议；督促信息主体与时还款2. 事先告知：产生后，报送前；因信息主体地址变更而未与时更新，没有收到告知不某某本条规定；3. 不良预期是指实际预期而非预测预期；不良信息与不良贷款是两个概念贷款五级分类后三类判断是否实际逾期4. 告知只需一次：前一期逾期已告知，后一期逾期时，假如前一期逾期未结清，如此无需再次告知；如前一期逾期已结清，第二次需再次告知。第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为年；超过年的，应当予以删除。 在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。1. 保存期限的设定：符合
12、国际惯例、低于国外保存期限；2. 5年期限的起算：行为或事件终止之日起起算；3. 删除的含义：不保存4. 信息主体可以添加说明：不良信息说明，可以判断不良信息与信贷业务的关系。第十七条 信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。1. 明确信息主体的知情权；2. 两次以外收费。社会征信机构，自行确定了；金融信用信息根底数据库，发改委确定；3. 信用报告的内容：根本信息、交易信息、社会管理信息、查询记录等第十八条 向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。征信机构不得违反前款规定提供个人信息。
13、1. 约定用途的X围：不得超出业务办理的需要2. 征信机构的义务：不得违反规定提供个人信息第十九条 征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。1. 格式合同条款的设定：足以引起信息主体的注意；2. 明确说明：解释报送理由，约定用途等；第二十条 信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。1. 按约定用途使用：不能超出用途使用2. 向第三方提供的限制：需经信息主体的同意3. 在约定用途与第三方时，防止使用“包括但不
14、限于第二十一条 征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息，政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等渠道，采集企业信息。征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息。1. 采集企业信息的途径：多种渠道2. 采集企业信息的方式：不需要企业同意3. 对外提供企业信息的方式：不需企业同意4. 对企业信息的限制：不得采集法律、行政法规禁止采集的信息第二十二条 征信机构应当按照国务院征信业监视管理部门的规定，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，并采取有效技术措施保障信息安全。经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定，对工作
15、人员查询个人信息的情况进展登记，如实记载查询工作人员的某某，查询的时间、内容与用途。工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息，不得泄露工作中获取的信息。1. 信息安全的保障要求：建立信息安全的规章制度；采取有效技术措施保障信息安全2. 征信机构内部查询个人信息的限制：规定查询权限和程序；记载查询人员某某、查询时间与内容和用途。第二十三条 征信机构应当采取合理措施，保障其提供信息的准确性。征信机构提供的信息供信息使用者参考。1. 保障信息准确的义务：不承当保证准确的义务；采取有效措施2. 信息的作用：供信息使用者参考第二十四条 征信机构在中国境内采集的信息的整理、保存和加工，应当在中国境内进展。征信机构向境外组织或者个人提供信息，应当遵守法律、行政法规和国务院征信业监视管理部门的有关规定。1. 服务器设置在境内2. 对外提供信息的限制，遵守法律、行政法规和监管部门规定3. 符合国际对信息跨境流动的规定第四章 异议和投诉第二十五条 信息主体认为征信机
