个体商贸客户金融需求调研报告

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1、一、调研背景：银行成立以来，咱们从无到有，前后建成银行、个人网银、电视银行和电话银行系统，加上 遍及城乡的atm等自助渠道，成为电子渠道最完备的商业银行。个体商贸客户一直以来是邮储银 行的重点客户群之一，从目前电子银行发展情况来看，个体商贸客户也是电子银行的重要目标客 户群之一，调研个体商贸客户金融需求对于优化电子银行产品、有效推动电子银行业务发展具有 重要意义。二、调查对象：南宁市各个体商贸户。三、调查方式：问卷调查，走访各商贸户，采取咨询访谈的方式，用不记名方式随机抽样进行调查。1. 问卷调查2. 深度访谈除让调查对象填写问卷外，调研团队还需要对调查对象进行深度访谈，引导调查对象说出其 他

2、更多问卷未涉及的内容。(1) 邮储银行电子银行(个人网银、电话银行、电视银行、银行、atm)不足的地方及改良建议;(2) 希望邮储银行推出哪些新产品;(3) 别离介绍一下在什么情境下会利用个人网银、电话银行、银行、电视银行和atm等电子 银行。四、调研目的：了解个体商贸客户的金融需求和电子银行的利用情况。通过对邮储银行商贸客户金融需求和 邮储银行个体商贸客户电子银行利用情况，分析邮储银行商贸客户金融需求及电子银行为其提供 服务改良的方向。五、调研结果报告：时值暑假，地处南国的南宁盛暑难当，同班的许多同窗都选择回到温馨的家度假。八月初， 也就是暑假期间，第六届全国大学生网络商务创新应用大赛的主办

3、方-邮储银行下发了调研任 务。作为千万万万参赛队伍中的一组，咱们团队（携手飞跃）踊跃接下这一调研任务，躬身实践， 深切社会，一丝不苟保质保量地完成了这次社会调查问卷的实践活动，一则是通过调研查验咱们 初赛方案的合理性跟可行性，以便后期参赛方案的修改与完善;二则通过参加调研活动，提高咱们 的社会实践能力跟参与意识，对以后走向社会这一实践的大舞台做经验积累。总之，参加这次调 研活动，既完成了参赛环节中的方案实施任务，又极大地提高了咱们方方面面的素质，获益匪 浅。咱们的团队共五人，其中两人在暑假参加了邮储银行南宁市总分行安排的网点业务实习，其 余三人在暑假仍不忘通过网络工具取得联系，一路合作进行参赛

4、方案的修改跟制作，同时也踊跃 参与到这次调研活动当中。在邮储银行派发了各参赛组的调研任务后，咱们在队长的组织下，首 先做好调研前期准备，包括分析讨论南宁市个体商贸户散布情况跟咱们三人各自的优缺点，部署 出调研的地址分派跟时间安排，从而保证了活动的高效顺利展开和完成。随后调研活动中，咱们 各司其职，分赴各自的调研地址完成任务，虽然酷热难当，有些调研地离校区较远，但没有一个 人半途放弃，保质保量完成调研活动，保护了整个团队的利益。调研开展的第一天，考虑到调查问卷中可能会出现填写方面的问题，咱们三人决定先一路调 研半天，初步进入实践正轨状态，规范了调查问卷的填写，为后期活动的展开开个好头。个体商 贸

5、户金融需求调查，无疑调查的对象被圈定为个体商业经营户，像服装店，餐馆等有固定营业 点，及其合法营业牌照的社会主义工商业参与者。在调查中，咱们用随机抽样调查的方式，随机 选择调查对象，本着“礼貌，随和，务实”的理念，完成包括指导被调查者问卷填写、普及邮储 银行的现行金融业务、征集其对邮储银行的建议与他们对于银行业金融服务需求等等工作，如实 客观地开展调研，达到本次问卷活动的真正目的。在调研的进程中，咱们热情礼貌，很多个体户 也平易近人，很好地配合了咱们的问卷活动，在此由衷地感激社会群众对咱们调研活动的支持。 有些被调查者质疑咱们的问卷是不是合法，咱们耐心地讲解这次调研的目的，让其消除顾虑，采 用

6、匿名填写问卷，切实保护了他们的隐私等利益;有些不肯透露其月流水金额，对于有些店来讲， 这或许可以成为商业机密，咱们也不去勉强他们去填，让其采取志愿的形式，如实客观填写一些 愿意透露的信息，绝大多数个体户仍是挺支持咱们的问卷活动的，填完问卷的同时，在咱们的交 流中，他们也说出了对邮储银行的建议及其业务创新上的改良意见;有些个体户回避咱们的调查， 考虑到他们的难言之隐，便不去强求。在调研中，每一个人都热心踊跃，由衷地垂询聆听个体户 对银行业的各类意见与发展大计的好提议，了解他们目前业务往来在金融服务上所需的新服务， 如实客观地做笔录，掌握了深切社会，来自群众心声的第一手资料，相信这些对于邮储银行来

7、讲 也是极为宝贵的。在调研的同时，也拍下了很多活动现场的照片，以备往后完成调研报告所需的 同时，这些实地照片，也算是对暑假团队精诚团结参与社会实践的一种缅怀与纪念。随后的几天 里，咱们分头行动，效率提高了许多，耗时五天，圆满完成调研活动。接下来，我就这次回收来的有效问卷做以汇总与分析。本次调研活动，下发问卷 300 份，回 收中有效的有290 份，无效的10份多是没依照要求填写的作废问卷。虽然不是所有的问卷都有 效，但结果仍然仍是可观的，仍然能达到本次问卷的目的。被调查者男女性别比例均衡，年龄段 在 18 至 55 岁之间，各个年龄段的人都有参与，其中 25-30 岁的青年占据绝大多数，这也符

8、合 此刻年轻人爱好创业的实际。受访者的受教育程度多为高中、大专、本科阶段。由于咱们随机调 查的多为普通中小型商贸户，其每一个月的业务流水金额处于”5 万元及一下”者占多数，约合60%，“5万至20万”和“20万至50 万”占有20%，余下的为50万及其以上，四个流水金 额人口比约为 6:3:1。关于银行卡利用情况，邮储银行卡的持有率占三成，以农业银行卡、工商银 行卡用户占多数，持卡者办理账户业务有：账户查询，网上支付，转账汇款，个人贷款，个别的 用户也用来投资理财，由于个体户月流水金额不多，多用现金进行业务往来，对银行提供的诸如 信用卡还款，外汇业务等等有些不清楚，故仍是以传统的账户查询、个人

9、贷款业务为主。被调查 的个体户月利用邮储银行业务频率集中在 1-5 次。在商贸市场的网络工具有：能上网的电脑，能 上网的电话。在调查中，有约八成的客户开通有电子银行，他们开通网银的主要原因是操作简 单，周围有银行网点，功能多样等。至于每一个月利用网银的次数，以服装业的用户占多数，很 多人通过网购来进货，但针对有些钓鱼网站冒充电子商务交易平台，致使网银用户对往后继续利 用电子银行表示犹豫与质疑，咱们的电子商务网络平台随着计算机网络技术的日趋发展，不可避 免地受到来自一些利欲熏心网络黑客的非法破坏，极大损害了网银用户的财产利益，这一点还需 要银行业与互联网展开更好地合作，完善交易系统，提高网络防解

10、决能力，保护好用户的利益。 电视银行跟银行是邮储银行开设的两大新业务，开创银行服务业改革的先河，但针对该项服务刚 起步，技术不是很成熟，在社会上推行的时日不长，故用户不是很多。多数人利用的电子银行种 类有：个人网银、电话银行、atm。电子银行主要用于账户查询、网上支付、转账汇款、网上缴 费，存取款，有部份用户开通电话银行用来电话充值、购买彩票、购买游戏点卡等。开通电视银 行，银行的客户少，咱们在调研中发现很多绝大多数个体商贸户对邮储银行的这两项新兴业务不 是很了解，同时，咱们也耐心地向他们讲解跟宣传了这一部份业务盲区。电子银行用户每一个月 网购的次数“2 次之内”，“3-5次”，“5次以上”所

11、占比例约为4:3:3,很多人在购物的时候会 选择网购，得益于网购的安全便捷。通过这次调查，咱们如实客观地了解到个体商贸户的金融需 求，对于有些好的提议，如“基于避免跨行业务办理难的问题”而提出的“商业银行联盟策 略”，咱们也如实做有笔录，反映客户的真实需求，这些一手材料对银行业的整顿亦将大有裨 益，尽力做好业务优化与创新，服务人民公共。如上就是这次问卷的如实记录。六、总结及建议：现代社会中，个体商贸业异军突起，是社会主义经济建设的重要集体，数量大，散布广，为 人民公共的生产生活带来极大便利。但目前形势下，业务流水金额少的中小型企业，“三农”产 业占多数，这是邮储银行的一大有利客源，也是银行业内

12、的一大市场。邮储在 07 年成功转型为 集邮政、金融为一体的商业银行，其性质发生本质的转变，但始终坚持“服务公共”的经营理 念，服务于中小型、私人企业，信用贷款，转账汇款等业务日臻成熟，拥有的客户群愈来愈大。 而咱们此刻做题为“个体商贸户金融需求”的调研活动，深切客户，切实了解广大客户的金融需 求，对于邮储银行的业务升级，更好地服务公共具有指导性、参考性的价值。下面，我就这次调 查的实际，列出客户对邮储银行电子银行的部份最具代表性的建议如下：一、创新管理模式，提升经营层次;二、强化品牌意识，健全营销机制;三、优化产品结构，合服务功能;四、健全服务体系，提高服务质量;五、强化部门工作职责，再造业

13、务考评机制。附调研地址：广西南宁市大学路时期天骄广场及周边广西南宁市明秀路秀灵路广西南宁市朝阳路20xx 年8月20日第二篇：个体商贸客户金融需求调研报告“个体商贸客户金融需求”调研报告-第六届全国大学生网络商务创新应用大赛暑期调研2021年8月13至17日，咱们就 “个体商贸客户金融需求”的课题，在南宁市各个体商贸 商贸群体中展开调查问卷。这次调研共三人，发放问卷300份，其中有效答卷290 份，回收率 96.7%，10 份由于部份原因作废。一、调研背景： 银行成立以来，咱们从无到有，前后建成银行、个人网银、电视银行和电话银行系统，加上遍及城乡的atm等自助渠道，成为电子渠道最完备的商业银行

14、。个体商贸客户一直以来是邮储银 行的重点客户群之一，从目前电子银行发展情况来看，个体商贸客户也是电子银行的重要目标客 户群之一，调研个体商贸客户金融需求对于优化电子银行产品、有效推动电子银行业务发展具有 重要意义。二、调查对象：南宁市各个体商贸户。三、调查方式：问卷调查，走访各商贸户，采取咨询访谈的方式，用不记名方式随机抽样进行调查。1.问卷调查2.深度访谈除让调查对象填写问卷外，调研团队还需要对调查对象进行深度访谈，引导调查对象说出其 他更多问卷未涉及的内容。（1）邮储银行电子银行（个人网银、电话银行、电视银行、银行、atm ）不足的地方及改良建议；（2）希望邮储银行推出哪些新产品；（3 ）

15、别离介绍一下在什么情境下会利用个人网银、电话银行、银行、电视银行和atm等电 子银行。四、调研目的：了解个体商贸客户的金融需求和电子银行的利用情况。通过对邮储银行商贸客户金融需求和 邮储银行个体商贸客户电子银行利用情况，分析邮储银行商贸客户金融需求及电子银行为其提供 服务改良的方向。五、调研结果报告：时值暑假，地处南国的南宁盛暑难当，同班的许多同窗都选择回到温馨的家度假。八月初， 也就是暑假期间，第六届全国大学生网络商务创新应用大赛的主办方-邮储银行下发了调研任 务。作为千万万万参赛队伍中的一组，咱们团队（携手飞跃）踊跃接下这一调研任务，躬身实 践，深切社会，一丝不苟保质保量地完成了这次社会调

16、查问卷的实践活动，一则是通过调研查验 咱们初赛方案的合理性跟可行性，以便后期参赛方案的修改与完善；二则通过参加调研活动，提 高咱们的社会实践能力跟参与意识，对以后走向社会这一实践的大舞台做经验积累。总之，参加 这次调研活动，既完成了参赛环节中的方案实施任务，又极大地提高了咱们方方面面的素质，获 益匪浅。咱们的团队共五人，其中两人在暑假参（请继续关注麦档网maidoc）加了邮储银行南宁市总 分行安排的网点业务实习，其余三人在暑假仍不忘通过网络工具取得联系，一路合作进行参赛方 案的修改跟制作，同时也踊跃参与到这次调研活动当中。在邮储银行派发了各参赛组的调研任务 后，咱们在队长的组织下，首先做好调研前期准备，包括分析讨论南宁市个体商贸户散布情况跟 咱们三人各自的优缺点，部署出调研的地址分派跟时间安排，从而保证了活动的高效顺利展开和 完成。随后调研活动中，咱们各司其职