银行信贷业务考试题(招聘版)

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1、2013年 信贷业务考试题目 录第一部分 信贷业务基础2第一章 信贷业务管理2一、判断题2二、单选题4三、多选题12第二章 C3应用管理20一、判断题20二、单选题20三、多选题22第三章 征信管理23一、判断题23二、单选题23三、多选题23第二部分 法人信贷业务24第一章 法人信贷业务管理24一、判断题24二、单选题25三、多选题31第二章 法人信贷业务主要产品37一、判断题37二、单选题38三、多选题43第四部分 其他49第一章 信贷合规管理和信贷人员行为规范49一、判断题49二、单选题49三、多选题51第二章 经济金融基础知识52一、判断题52二、单选题52三、多选题55第一部分 信贷

2、业务基础第一章 信贷业务管理一、判断题1按用信对象，农业银行信贷业务可分为法人客户类信贷业务和自然人（个人）客户类信贷业务。（ ） 答案：对2按币种，农业银行信贷业务可分为人民币信贷业务和外币信贷业务。（ ）答案：对3长期贷款是指贷款期限在3年（不含）以上的贷款。（ ） 答案：错解题说明：长期贷款是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款。4农业银行信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性，实现收益有效覆盖风险。（ ） 答案：对5农业银行根据“横向平行制衡、纵向权限制约”的基本机理，设立相应的信贷决策机构和业务部门，并按规定对机构、人员和岗位进行授权。（ ）答案：对6风险管理委员会是农业银行风险管

3、理的研究、决策、组织、沟通和协调机构。（ ） 答案：对7市场营销委员会是农业银行研究部署市场营销战略和负责全行市场营销工作组织与协调的决策机构。（ ） 答案：对8农业银行实行以审贷分离、集体审议和分层审批为核心的审批体制。（ ）答案：对9审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、用信管理、贷后管理等各个环节，分别设立相应的部门或岗位承担各环节职责，以实现部门、岗位间的相互支持和相互制约。（ ） 答案：对10农业银行的审贷分离实行部门分离的方式。( )答案：错解题说明：农业银行的审贷分离实行部门分离和岗位分离相结合的方式。11“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险

4、管理策略是风险分散。（ ） 答案：对12对总行已实施客户名单制管理的行业，经营行可以先对新客户提供信贷支持，再实施行业客户分类。（ ）答案：错13对压缩类客户，原则上采取维持存量授信策略。（ ）答案：错14对退出类客户，应制定退出额度计划与进度，抓紧清收。（ ）答案：对15对“两高一剩”行业，无需报有权审批行进行客户准入，经营行就可以直接审批贷款。（ ）答案：错16受权人不得越权审批信贷业务。（ ） 答案：对17转授权范围和额度不得大于或优于授权。（ ） 答案：对18信贷管理部门是授权管理部门。（ ） 答案：错19目前总行直接对分支机构开展信贷经营管理综合评价。（ ）答案：错20内部评级是商业

5、银行基于自身掌握的信息，对特定借款人和债项进行的信用风险评价。（ ）答案：对21巴塞尔委员会要求大型商业银行必须采用高级法计量信用风险。答案：错22对于零售风险暴露，内部评级法分为初级法和高级法。（ ）答案：错23内部评级法下，违约概率（PD）在概念上即等同于不良率。（ ）答案：错24农业银行非零售客户信用等级评定分为“模型评级”和“分池评级”两种方式。（ ）答案：错25评级推翻中下一环节评级人员能对上一环节的评级结果向上推翻。（ ）答案：错26对个人质押贷款、个人助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、低信用风险信贷业务等个人贷款品种，仍需评分。（ ）答案：错27三农个人贷款信用等级有效期结束后

6、，如客户再次申请授信，无须重新发起评级。（ ）答案：错28农业银行不承担信用风险的客户可免评级。（ ）答案：对29授信额度是必须发生的信用。（ ）答案：错30无须核定客户授信额度,经营行可直接审批所有单项信贷业务。（ ）答案：错31授信方案可延期两次。（ ） 答案：错32客户的加权信用风险值可以超过农业银行对其核定的授信额度。（ ）答案：错33经营期不足2个会计年度的客户,可根据担保法测算客户授信额度理论值。（ ）答案：对34授信额度冻结后，经营行还可以为客户提供授信项下存量信用。（ ）答案：错35对名单制管理中的压缩类客户，经营行可核定承诺授信额度。（ ）答案：错36授信方案延期最长不超过授

7、信到期后6个月。（ ）答案：对37政府有关财政性拨款决议或财政担保承诺可以作为有效的保证担保形式。（ ）答案：错38融资性担保公司可以为其母公司或子公司提供融资性担保。（ ）答案：错39押品的内部评估由外聘评估中介机构承担评估责任。（ ）答案：错40经营行可以把最高额担保合同的最高限额作为发放贷款本金数额。（ ）答案：错41不符合信用方式用信条件，也未经有权行批准，经营行可直接发放信用贷款。（ ）答案：错42信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同。（ ）答案：对43保证、抵押、质押等担保方式只能单独使用，不能组合使用。（ ）答案：错44设立担保无须与担保人签订书面担保合同。（ ）答案：错45由

8、集团公司本部（母公司）提供担保的，核定其保证能力时，应使用集团公司本部（母公司）未经合并的财务报表。（ ）答案：对46农业银行以依法处置押品的所得价款优先受偿，所得价款不足以清偿债权的，不得再向借款人追偿。（ ）答案：错47经营行客户部门可以本部门的名义对外签订信贷合同。（ ）答案：错48与信贷合同相关的申请书、承诺书、函件、通知、公告等法律文书不属于信贷合同的范畴。（ ）答案：错49放款审核岗应对借款合同进行规范性审查。（ ）答案：对50在信贷风险监控中, 有权确认机构是指对信贷风险信息处置结果进行最终评价的机构。（ ）答案：对解题说明：在信贷风险监控中，有权确认机构指对信贷风险信息处置结果

9、进行最终评价的机构，原则上为发布行信贷管理部门。51在信贷风险监控中，对于风险信用虽未全额收回，但经过采取相关措施已消除风险预警所涉及的风险信号，有权确认机构可作解除预警处理。（ ）答案：对解题说明：有权确认机构根据客户部门反馈内容，审慎评价信贷风险信息的处置结果及风险状况。对于以下情形，可解除风险预警：风险信用全额收回；风险信用虽未全额收回，但经过采取相关措施已消除风险隐患52农业银行信贷资产采用五级分类和十二级风险分类并行的风险分类体系。（ ）答案：对53风险分类的本质是判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。（ ）答案：对54对贷款进行分类时，要以评估借款人的第一还款来源为

10、核心。（ ）答案：错55借款人还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款称为可疑贷款。（ ）答案：错56对正常四级信贷资产，要按照关注类的贷后管理要求实施管理，防范资产形态进一步恶化。（ ）答案：对解题说明: 只要存在一些不利因素即应分为关注类57有证据表明贷款发生减值的，应当计提减值准备。（ ）答案：对58减值测试既针对已发生事项，也针对预期未来可能发生事项。（ ）答案：错59农业银行已全面使用十二级风险分类，与五级分类关联仅为了符合外部监管的需要。（ ）答案：错60信贷资产风险分类采取“以户为单位，逐凭证认定”的方式，对某一客

11、户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，其他凭证贷款可不同时重新认定。（ ）答案：错61信贷电子档案包含并映照了纸质资料档案的全部内容及要素，与纸质档案具有同等效力。（ ）答案：对62信贷电子档案一经提交，不能修改或删除。（ ） 答案：错63农业银行贷款定价是在定价授权框架下，仅实施以定价测算为基础的主动谈判定价管理模式。（ ）答案：错64对法人客户贷款定价，应采用总行统一制定的贷款风险定价测算模板进行贷款定价测算。（ ）答案：对65经济资本能够用于衡量银行的预期损失和非预期损失。（ ）答案：错66目前我国商业银行经济资本的计量范围一般包括信用风险、市场风险、操作风险和合规风险。（ ）答案：错二

12、、单选题1短期信贷业务是指（ ）。答案：CA期限在180天（含）以内的信贷业务 B期限在180天（不含）以内的信贷业务C期限在1年（含）以内的信贷业务 D期限在3年（含）以内的信贷业务2以下不是农业银行信贷经营管理基本原则的是（ ）。A流动性 B安全性 C收益性 D收益有效覆盖风险答案：C3不属于农业银行市场营销委员会职责的是（ ）。答案：BA. 研究制定全行市场营销战略与策略 B. 拟定年度总体风险限额及分解计划C. 组织、领导和管理全行市场营销工作 D. 审定直接管理客户名单 4不属于农业银行客户部门职责的是（ ）。答案：DA信贷产品的营销 B信贷业务的受理与调查（评估）C贷后管理 D风险

13、监控5不属于农业银行信贷管理部门职责的是（ ）。答案：CA信贷业务审查 B风险监控 C信贷业务调查（评估） D放款审核6关于信用风险表述正确的是（ ）。答案：DA衍生产品不存在信用风险 B商业银行主要的信用风险来源于存款业务C对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务D尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失7农业银行风险管理的基本流程是（ ）。答案：CA.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测8对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程称为（ ）。答案：BA.风险计量 B.风险控制 C.风险识别 D.风险监测9商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，应是多方面开展，这是基于（ ）的风险管理策略。答案：DA. 风险对冲 B. 风险补偿 C. 风险转移 D. 风险分散10商业银行与借款人签订借款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（ ）