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1、2022年银行从业考前密押冲刺卷1. 多选题 开发风险管理模型的难度不在于所应用的数学和统计知识有多么深奥，重要的是模型开发所采用的数据源是否具有高度的（ ）。A 真实性B 准确性C 充足性D 可靠性考点 其他主要风险控制部门/机构解析 开发风险管理模型的难度不在于所应用的数学和统计知识有多么深奥，重要的是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性、充足性。2. 判断题 战略风险是可以量化的。A正确B错误考点 战略风险管理的作用解析 战略风险是无形的，因此难以量化。3. 单选题 ( )是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。A 风险转移B 风险补偿C 风险对冲D 风
2、险分散考点 风险对冲解析 风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。4. 单选题 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的( )。A 技术水平B 销售业绩C 偿债能力D 信息披露考点 客户财务分析解析 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的偿债能力。5. 多选题 影响期权价值的主要因素包括（ ）。A 标的资产的市场价格和期权的执行价格B 期权的到期期限C 波动率D 市场利率考点 主要交易产品及其风险特征解析 期权的价值受标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权合约期限内标的资产的红利收益等多种因素影响,因此期权的
3、定价十分复杂。6. 单选题 香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产比率维持在15%以上，这里的一级流动资产是指可在（）天内变现的流动资产。A 3B 5C 7D 14考点 流动性风险管理实践解析 一级流动资产是指可在7天内变现的流动资产。7. 单选题 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由（ ）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。A 中国银联B 中国银监会C 中国人民银行D 中国银行业协会考点 个人征信系统介绍解析 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。故本题应选C选项。8. 单
4、选题 按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A 实收资本B 优先股C 资本公积可计入部分D 少数股权考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 按照我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。9. 单选题 下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A 被代理人与代理人之间的基础法律关系B 代理人与第三人所为的民事法律行为C 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D 代理人与第三人之间的基础法律关系答案 D解析 【解析】代理活动涉及三方主体，
5、其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。10. 单选题 有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A 从上至下B 从下至上C 从左到右D 从右到左考点 战略风险管理的基本做法解析 有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实
6、可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。11. 单选题 由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易是( )。A 期货B 期权C 远期远期外汇交易D 远期利率合约考点 主要交易产品及其风险特征解析 由交易双方约定在未来某个特定日期，依交易时所约定的币种、汇率和金额进行交割的外汇交易是远期外汇交易。12. 多选题 商业银行进行流动性风险预警的内部指标信号包括( )等指标的变化。A 银行的资产质量B 银行的盈利能力C 第三方评级D 银行发行的有价证券的市场表现考点 流动性比率/指标法解析 考查流动性风险预警信号的内容。第三方评级、银行发行的有价证
7、券的市场表现属于外部预警信号。13. 单选题 某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。A 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B 认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C 认为这是不合理的邀请，一口回绝D 让保安人员立即驱逐该客户答案 B解析 【解析】选项A，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求；选项C，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；选项D，让保安驱逐该客户违
8、反了银行业从业人员礼貌服务的要求。14. 多选题 保密天堂较为典型的国家和地区有（）。 A 瑞士 B 巴哈马 C 巴西 D 巴拿马 考点 金融法律制度解析 保密天堂较为典型的国家和地区有瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国。 15. 判断题 组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。A正确B错误考点 限额管理解析 组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。16. 多选题 发展绿色金融带来的经济效益从微观上看,在绿色金融引导的信贷资金的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据（）,追求在不同项目下的利润最大化。A 自身信息的优势B 生态环境保护产业C 技术的优势D 降
9、低资源和能源消耗考点 绿色金融的意义解析 从微观上看,在绿色金融引导的信贷资金的利益驱动下,生产厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势,降低资源和能源消耗 ,提高产品的市场竞争力,追求在不同项目下的利润最大化。17. 单选题 银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A 审计部门B 专门部门C 高级管理层D 董事会考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。18. 判断题 官方汇率只能由中国人民银行公布。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传
10、导机制与运用解析 官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。 19. 多选题 商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则 。 A 平等B 自愿C 公平D 公开考点 金融法律制度解析 商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争 20. 多选题 下列选项中，培养员工合规意识的方法包括（）。A 召开晨会促整改B 规范会计基础管理C 加强信贷基础管理D 开展多形式培训活动考点 培养员工合规意识的方法解析 培养员工合规意识的方法：规范会计基础管理；加强信贷基础管理；召开晨会促整改；开展丰富多采的企业文化；开展多形式培训活动
11、；强化制度建设；创新服务方式；强化激励约束机制；激发员工活力等等。21. 判断题 对初次使用高级计量法的商业银行，允许使用3年的历史数据。A正确B错误考点 高级计量法解析 考查高级计量法的内容。22. 单选题 在设定组合限额的程序中，首要的一步就是按某组合维度确定资本分配权重，这里的资本分配中的资本是指( )。A 所预计的下一年度的银行资本B 本年度的银行资本C 所预计的未来三年的银行资本D 过去三年间的银行资本考点 经济资本管理解析 在设定组合限额的程序中，首要的一步就是按某组合维度确定资本分配权重，这里的资本分配中的资本是指所预计的下一年度的银行资本。23. 多选题 在银行内部控制过程中，
12、为了加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境，需要采取的措施有（）。A 完善法人治理结构B 按照现代企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场主体C 建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度D 构建科学的经营管理体制考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 要创建良好的内控环境，就要完善法人治理结构，按照现代企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场主体。在此基础上，建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度，构建科学的经营管理体制，构造先进的人力资源管理和激励约束机制，实现经营管理信息化
13、，为内部控制的建立与健全奠定良好的基础。24. 单选题 按照资本办法的规定，核心一级资本不包括（ ）。A 少数股东资本可计入部分B 盈余公积C 资本公积D 次级债务考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。25. 单选题 下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C 在金融市场上，企业是最大的资金供给者D 中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金
14、获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价答案 C解析 金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。故选项C错误。26. 单选题 下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是（）。A 职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员B 挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员C 非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员D 签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员答案 A解析 【解析】职务侵占罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员；
