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1、浙江万里学院金融服务市场营销课程论文设计学生姓名莫凡学号2011010992班级金融114指导教师任建雄题目金融产品团购方案金融营销在中国的应用研究项目评分标准百分比得分新颖性和独创性10%逻辑性、可行性与科学性30%分析和运用原理的整体水平25%营销方案设计的合理性10%营销方案要素的完备性10%作品撰写水平、吸引力、格式和装订15%合计100%评语：2014年 6 月 1 日金融产品团购方案摘要：一个团队向商家采购金融理财产品。区别于一般意义上的团购就在于顾客联合购买的产品不是普通商品，而是金融理财产品。这是一种新型的网络金融服务模式，金融团购的目的在于降低金融产品交易双方的成本，寻找最合
2、适的投资机会。要么费率打折，要么降低门槛，团购就是为了省钱，投资时选择团购也不例外，以团购的形式贷款、炒股、买基金，买信托，通常可以获得比个人单独投资更低的费率；团购理财产品还可以变相降低高投资起点理财产品的门槛。因为投资者开户、存取资金、交易，都是直接和券商打交道，这种团购方式基本上没什么风险。关键词：团购 金融产品 风险 投资理财一、金融团购的介绍金融团购的发展前景 金融团购网团购申请贷款、证券开户、申购基金或信托产品、炒股、买基金，能享受费率折扣。钱多力量大，钱多能杀价，金融团购网一旦打开局面，精明的投资者必将蜂拥而入，大量的客户资源，大量的交易转户，也将聚集到一起。金融团购的核心内容帮
3、助客户降低交易成本，获取优质低价的金融服务。金融团购的对象主要是国内中产阶级家庭和中小企业主，金融团购的业务范围包括贷款费用的团购经纪服务、保险代理团购服务和股票期货基金的团购信息服务、工商注册与会计记账等财税团购服务业务等。 金融团购的合作对象金融团购通过团购模式的客户快速积累，与市场上实力强劲，信誉卓著的证券公司、期货公司、保险公司、信托公司、典当公司等金融机构形成合作关系，通过金融团购网，可以享受到这些金融理财机构优质低价的交易服务。金融团购的市场行情股票交易佣金可以获得优惠费率为万分之三，甚至更低货物运输保险可以获得的优惠费率是万分之三，甚至万分之二基金可以提供万分之四，甚至更低的交易
4、佣金期货，金融团购网可以提供给客户比市场平均交易成本低一半以上的交易佣金。 金融团购的核心原理：金融团购网的使命就是集合广大投资者进行团体购买，这样就形成一个机构，跟金融机构进行议价，必然可以获得最低的价格。金融团购网凭借众多的会员，数量巨大的交易，可以要求获得最低的交易成本。 金融团购的法律监管金融团购并不构成招揽、强迫或诱导任何人对金融产品做出投资，若客户计划投资或者交易相关产品，客户应该向开户机构索取相关法律文件，与产品相关的所有权利与义务均以该等法律文件为准。金融团购网只负责向客户提供折扣信息，将向有需求的客户推荐有资质的公司。 金融团购应该严格按照监管要求，在为客户提供证券交易佣金团
5、购服务的过程中，严格执行四大铁律：不接触客户资金，不提供投资咨询，不承诺投资收益，不参与收益分配。金融团购是独立第三方理财机构，是独立第三方综合团购折扣信息平台，不是证券公司、不是期货公司、不是保险公司。客户不能通过金融团购进行任何投资交易操作，金融团购不能开展投资咨询业务，也不提供投资理财服务。证券、期货、基金等其他金融服务，客户都需要前往国家批准的有资质的金融机构，包括证券公司、期货公司或者基金公司等集中办理团体开户与交易业务。金融团购走的都是零售变批发的路子，只要投资者把钱始终掌握在自己手中，见到兔子再撒鹰，拿到优惠才交钱，一般不会有资金安全上的问题。金融团购风能否HOLD住？v 投资门
6、槛低，费用少v 随时随地购买金融产品，便于投资者的自由交易v 低投入高收益v 省事、省力、省心v 资金具有一定的不安全性。金融团购作为一种新型的投资模式并未得到普及。所以由于信息的不对称等问题可能会造成资金的去向不明等风险因素。v 投资品真伪。不是实物交易其真伪无法得到确切的保证（针对黄金、白金等实物投资）v 道德风险。这是金融业界普遍存在的风险，就不具体分析说明了。v二、金融团购的具体营销方案1 我们必须通过银行来了解相关的金融产品2 通过与银行谈判想办法让银行与我们合作，可以通过团购的形式让客户得到一定的折扣3 谈判妥当后，将各个金融产品放置网上，可以是银行的官网，也可以是各个团购网站，比
7、如说美团，大众等4 通过广告的形式打响招牌，并且让我大家了解金融团购这个方案5 在一些客户反映情况后进行修正，不断的完善6 持续经营三“新年来理财”活动的开展活动背景理财产品销售是我行中间业务收入的重要组成部分，现我行销售“本利丰”理财产品、“安心得利”理财产品、“安心得利”理财产品、 “汇利丰”本外币结构性存款、“境外宝”代客境外理财业务、代理推广证券公司集合资产管理计划、个人综合理财服务、个人理财顾问服务、资金信托代理业务以及代理泰康、人寿、新华、太平等多家保险业务，已可谓品种丰富、适合于多种人群。 但是，由于种种原因种原因，客户对于我行的理财产品依然缺乏了解，导致这些原本很好的产品在临柜
8、营销中推广困难。主要原因是我们没有能够充分地向客户推介我们的优质产品，另外很多客户还缺乏理性的理财观念，往往采取“跟风随大流”的理财方式。 因此，我们需要把更为科学的理财理念介绍给我们的客户，同时推介我们的产品，让更多的客户知道我们的理财产品，让更多的客户了解我们的产品，让更多的客户购买我们的产品。一个理财产品的集中推介活动显然是很有必要的。 活动目的 通过集中推介销售的方式，向目标客户充分展示我行优质的理财产品，以提高产品知名度，以减轻理财产品营销的认知障碍。并且，通过现场推介现场销售的方式，可以在客户认知程度最深刻的时候达成交易，达成现场销售规模。本次策划主要针对基金产品展开营销，其主要目
9、的在于增加经济效益，扩大金融市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。我们将对自身金融产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员的专业性水平，服务性水平进行提高，以满足广大投资者的不同需求。营销环境分析：（一）、宏观环境分析： 1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代，即将进入健康的投资时代；随着法律法规的不断完善，监管力量的加强，为证券公司的运作创造出良好的外部环境，并推动基金业的迅速发展。2、随着金融规模日益扩大，对市场的影响也日益重要，逐渐成为证券市场中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳定器，发展机构投资者正是我国目前的政策选择。数据显示，目前受
10、中国证监会监管的证券投资基金市值总和已接近800亿元，相当于沪、深两市流通市值的7%左右。3、金融投资基金是理想的个人理财工具，收益率较高，而个人投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势，自我保护能力不足，这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少，这是多年来的实践所证明了的。所以，越来越多的人选择在金融公司开立基金账户。4、金融品种的日益多样化，投资风格的逐渐凸现，为金融公司带来了越来越大的代销空间。从1998年第一批以平衡型为主的基金发展至今，已出现成长型、价值型、复合型等不同风格类型的金融，尤其是随着开放式金融的逐步推出，基金风格类型更为鲜明，为投资者提供了多方位的投资选择。 5、
11、面对加入世贸组织后的竞争格局，金融管理公司开展广泛的对外合作，学习先进的管理与技术经验，推动基金产品与运营的创新为中国加入国际金融市场竞争奠定了基础。作为基金代销机构的证券公司，选择金融投资基金已是大势所趋。 资源需要 1. 场地：体育馆与素拓门口，空中花园门口广场。2 物资准备：请柬、会场布置物品、现场纪念品及销售达成纪念品。3，人力资源：在校大学生以及银行所派出的工作人员四、 合作单位 根据我行的理财产品组成，争取泰康、人寿、新华等几家保险公司及华泰等几家主要证券代理商的的人力协作和经费协作。活动开展 1. 前期工作：印制请柬发放至各网点，当柜员发现潜在客户，由柜员发放签有其姓名或工号的请
12、柬，吸引客户参加活动。同时与合作单位沟通，商榷经费、现场等各事项。 2. 现场流程： 首先，由农行派出的理财师做理财理念灌输，其后由各单位进行产品推介宣传，中间由各单位安排节目表演或者互动环节。具体程序将在与各合作单位协商后确定。 3. 现场销售阶段：推介活动结束后，引导客户至承德路分理处，开始现场销售阶段。凡现场购买理财产品者，由产品方发放纪念品。 经费预算 经费开支包括：场地费用、请柬印制、纪念品费用和员工奖励。其中，员工奖励由我行自行承担，其余力争由各合作方分担。 活动方案的执行重难点 1. 柜员的推广能力，能否吸引大量潜在客户参加推介活动是活动能否获得成功的重中之重，因此，制定一个合理
13、的奖励方案是十分必要的。 2. 与合作单位的洽谈也是关键的一项工作，应该保持我方主导地位的同时尽可能的减少我方的出资成本。 3. 如果能够吸引媒体的关注和报道可以获得更好的效果参考文献：1 陆剑清,张均原,李建华.金融营销学精讲M.东北财经大学出版社.20112 徐良平.中小企业创新融资与创业板市场M.上海交通大学出版社,2007 3 张朝元,梁雨.中小企业融资渠道M.机械出版社,20094 谢朝斌.中小企业融资:理论与实证分析J.财经理论与实践,2002(7)5 林毅夫,李永军.中小金融机构发展和中小企业融资J.经济研究,2001(1)6 曹凤岐.建立和健全中小企业信用担保体系J.金融研究,2001(5)
