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1、反洗钱内部控制管理办法第一章 总则第一条为规范公司反洗钱工作，提高公司防范洗钱风险的能力，根据中华人民共和国 反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法和金 融机构客户身份识别和客户身份资料及记录保存管理办法等法律法规，制定本办法。第二条公司各部门应按照本办法的规定和要求，积极履行反洗钱义务，将反洗钱工作认 真落实到日常工作中，实现公司的反洗钱工作制度化、规范化、程序化。第二章 机构设置及机构职能第一节机构设置第三条 反洗钱工作领导小组由公司总经理担任组长公，司主管财务副总经理担任副组 长，组员分别为：财务部经理、结算部经理、交易客服部经理、各营业部经理、公司总部反
2、洗钱岗、公司总部合规岗。反洗钱工作办公室由主管财务副总经理财、务部经理、结算部经理、公司总部反洗钱岗、交易客服部经理、公司总部合规岗组成。办公室日常负责人员为财务部经理。第五条 业务一线反洗钱工作小组由各业务部门经理或副经理和部门反洗钱岗人员组 成，业务一线反洗钱工作小组组长由各业务部门经理担任交。易中发现的大额交易和可疑交 易,通过结算风控部向公司反洗钱办公室报告由，反洗钱办公室统一负责向反洗钱领导小组报 告。第二节 机构职能第六条 反洗钱工作领导小组是公司反洗钱工作的领导机构，全面负责公司反洗钱工作 的组织协调和决策，对公司大额交易和可疑交易的报告情况进行监督检查。1、传达、贯彻、落实中国
3、保监会及省保监局关于反洗钱工作的精神，组织开展反洗钱 工作。2、严格按照有关反洗钱规定，建立健全符合公司实际的反洗钱内控制度。3、定期组织检查小组对公司反洗钱工作进行内部检查，保障反洗钱工作有效开展。4、协助行业监管部门以及纪检、监察、司法部门对已发现的问题开展调查、核实、取 证等相关工作。第七条 反洗钱工作办公室是公司反洗钱工作的日常管理机构，负责公司反洗钱工作的 制度和规范制定、大额交易和可疑交易的整理、复核、检查和报告、反洗钱工作的培训指导 以及与反洗钱工作主管部门的日常联系。反洗钱工作办公室对以上工作应指定专人完成。1、提请领导小组不定期召开反洗钱工作会议，并负责落实会议布置的各项工作
4、内容。2、指导各营业部开展反洗钱工作，定期进行内部检查并有记录。3、通过会议、集中培训和文件通知的形式开展反洗钱工作的宣传和业务培训工作。4、监测大额和可疑支付交易，大额交易发生5后个工作日内以电子方式向中国反洗钱 监测分析中心报告，可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中 心报告。第八条 业务一线反洗钱小组在开展客户营销，以及在客户投保、给付过程中发现的大 额交易和可疑交易，应及时向反洗钱工作小组报告并按要求提供相关的数据和资料。 加强反洗钱相关知识的学习认真履行自己的岗位职责不断提高反洗钱业务水平和 辨别能力。 公司各营业部按大额交易和可疑交易的实际发生情电话通知风控
5、部由风控部进行填报，不可瞒报、漏报。在大额交易发生3后个工作日内以电子文件报至公司反洗钱岗， 可疑交易在5个工作日内以电子文件报至公司反洗钱岗。 各营业部按当地人民银行要求依法填报反洗钱工作报表期有大额及可疑交易情况 的须报公司财务部复核后再向当地人民银行报送如，无上述情况可直接向当地人民银行报送 空表。 自觉接受检查小组对反洗钱工作的检查和监督。 积极配合当地人民银行关于反洗钱工作的检查积期极参加当地人民银行组织的反洗钱 工作培训和宣传活动。 保守反洗钱工作秘密期不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员第三章内部控制基本内容第一节 客户身份识别第九条客户身份识别 一客户身份识别（
6、订立合同时）对于单个识别客户身份期不得订立匿名或假名保险合同期不得为身份不明确的客户 办理业务 被保险人保险费现金2 万元及以上或转账20万元及以上的保险合（同包括已交和续 期应交保费）1. 确认投保人与被保险人的关系2. 核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的证件3. 登记他们的身份基本信息4. 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 二客户身份识别（解除合同和理赔时）申请解除保险合同时如退还1万元及以上的要求退保申请人出示保险凭证原件和本人有效身份证件，确认身份请求赔付保险金时，如1万元及以上1. 确认被保险人、受益人与投保人之间的关系2. 核对被保险人或者受益
7、人的证件3. 登记被保险人、受益人的身份基本信息4. 留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件三客户身份识别（其他情况）电话、网络以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时持续的客户身份识别措施反洗钱客户风险等级变化时先前提交的身份证件已过有 效期时代理人办理的同时核对代理人的有效身份证件登记代理人的姓名或者名称联系 方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码委托其他公司销售保险时应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职相， 互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施第十条 出现以下情况时，公司应当重新识别客户：（一）客户要求变更身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号
8、码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；（二）客户行为或者交易情况出现异常的；（三）客户姓名或者名称与政府有关部门和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；（五）公司已获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；（七）公司认为应重新识别客户身份的其他情形。第十一条除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，公司可以采取以下一种或者几 种措施，识别或者重新识别客户身份：（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（二
9、）回访客户；（三）实地查访；（四）向公安、工商行政管理等部门核实；（五）其他可依法采取的措施。第十二条公司在履行客户身份识别义务时，应当向中国人民银行当地分支机构和中国反 洗钱监测分析中心报告以下可疑行为：（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；（二）客户无正当理由拒绝更新其基本信息的；（三）采取必要措施后，对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性仍存有怀 疑的；（四）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。第十三条 总部客服部、各营业部开户专员负责客户身份识别的具体工作客。户身份识别 可疑情况内部报告流程为：（一）开户专员发现客户身份可疑时，应及时通知业务一线工作小组
10、，并于1发个现工作 日内以电子方式向公司反洗钱工作办公室报告；（二）经反洗钱工作办公室分析确认客户身份可疑的由，专职报送人员填写保险业金融 机构可疑交易报告表，经反洗钱工作领导小组组长签字后每，季度以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告，并将规定范围内的可疑交易同时报中国人民银行当地分支机构；三） 公司应设立专门的档案以纸质及电子数据方式保存有关资料，以备核查。第二节 可疑交易识别与报告第十四条 公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：1、大额交易单笔或者单一客户当日累计人民币交2易0万元及以上的现金缴存、现金支取以及其他形 式的现金收支现金收支：业务员收现金、公司收现金，或公司现金
11、支付、存付 非现金收支：将现金交付银行柜面或利用银行卡存、折、支票等支付结算工具将保费缴入公司银行账户2、可疑交易序号关键词描述短期分散集中短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合i理解投保退保频繁投保退保频繁投保、退保、变换险种或者保险金额关注业务流程而非对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注而不关注保保险功能险产品的保障功能和投资收益大额发票丢失要求犹豫期退保时称大额发票丢失的者同一投保人短期内多次退保遗退费失发票总额达到大额的主所、投保单信息不真实发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、联系方式或者财务状况等信息不真实的购买的保险产品与其所表述的需求
12、明显不经金融机构及其工作.购买与需求不符员解释后，仍坚持购买的与其经济状况不符以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的短期退保要求转入大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取其他账户现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的不关注退保可能带来的较大金钱损失i坚决要求退保且不能合理不关注退保损失解释退保原因的10明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部一般为预收 超额付费要求返还保费30%及以上）11代付保费资金来源保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源不详单位退费要求现金法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还呆费，12或转他处且不能合理解释原
13、因的13法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境 从非本单位帐缴费夕卜银行账户支付缴费人与投保人等通过第三人支付自然人保险费而不能合理解释第三人与投保人、14关系不明保险人和受益人关系的15高风险国家和地区与洗钱高风险国家和地区有业务联系的坚持要求用现金投没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保保和给付退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的险金、17客户要求将资金汇保险公司支付赔偿金、付保险金时客户要求将资金汇往被保险人往其他人受益人以外的第三人或者客户要求将退还的保险费和保单现金价 汇往投保人以外的其他人18其他异常情形其他交易的金额频率、流向、
14、性质等有异常情形经分析认为涉嫌洗钱的“短期”一般指10个工作日以内，含10个工作日。*“频繁”一般指在30个工作日中累计发生5次以上。*“大额发票”一般指单笔人民币20万元以上。*“大额保费”一般指单笔人民币20万元以上。另外，怀疑客户、资金、交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪相关联的第三节 客户风险等级划分第十五条客户反洗钱风险由高到低划分为、B、C、D四个风险等级A 类为名单客户：外国政府要人、国家公布的重点名单等客户；B 类为可疑交易及大额交易客户：上报反洗钱中心的客户；C 类为身份重点识别客户：识别并留存证件复印件的客户；D 类为身份一般识别客户：其他客户。第四节客户身份资料与投保记录保存第
15、十六条公司对客户身份资料和投保记录的保存应遵循公司颁布的档案工作管理暂行 办法中的相关规定。第十七条公司保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映开展客户身份 识别工作情况的各种记录和资料。第十八条 客户身份资料至少保存20 年，其他客户交易记录应当自交易发生之日起至少 保存20 年。第十九条可疑记录及相关的支持材料应当单独保存，保存时间不少20于年。 第二十条对于国家执法部门正在办理中的案件，其客户资料及交易记录的保存不受上述 保存期限的限制，在案件结束前，不得予以销毁。第五节保密 第二十一条公司反洗钱的保密工作由反洗钱领导小组统一指挥、协调，所有工作人员对 履行反洗钱义务获得的客户身份资料、交易信息以及反洗钱工作信息等，应当依法予以保密 第二十二条公司对于反洗钱工作中的涉密资料应由反洗钱领导小组指定专人管理，
