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1、内蒙古工业大学管理学院本科生毕业论文摘 要在现代商业银行中，中间业务是一种与传统的资产、负债业务既相互联系又迥然不同的业务，它与资产业务、负债业务一道成为商业银行的三大支柱业务。当前，中间业务发展水平己经成为评价商业银行优劣十分重要的标准，绝大多数商业银行都把业务多样化作为未来的主要经营取向。建设银行分行作为中国建设银行的分支机构之一，在总行、分行的统一指导下，近年来资产、负债业务保持了较高的发展速度，中间业务在主营业务收入中占比不断提高。与此同时，在发展中间业务的过程中，建行也面临着管理体制，产品创新，营销策略，人才培养等多方面的问题。因此，要完善服务功能，调整收入结构，扩大市场占有率，提高
2、竞争能力，必须实施中间业务发展战略。关键词:建行分行；中间业务；发展AbstractIn modern commercial banks, intermediary services are closely related to the traditional services, such a; s lending and deposit-taking. Nevertheless, they are quite different from the later two. Intermediary services are so important to commercial banks tha
3、t they become the three main services of modern banks. At present, the development of intermediary services has become a very important standard to evaluate the merits and drawbacks of the commercial banks. Vast majority of commercial banks take service diversification as the direction of their futu
4、re operating.As one of branches of China Construction Bank, CCB一Inner Mongolia brunch has maintained a high growth rate in both the deposit and lending services under the guidance of the head office and provincial branch in recent years. Meanwhile, the intermediary services generate a rising proport
5、ion of revenue in all of the banking businesses. However, in the development of intermediary services, CCB一Inner Mongolia branch is also facing problems with management, product innovation, marketing, personnel training, etc. Therefore, in order to improve service, adjust the structure of revenue, e
6、xpand market share and enhance competitiveness, we have to make up development strategies. Keywords: CCB一Inner Mongolia branch; intermediary services; development目录1商业银行中间业务理论概述51.1商业银行中间业务定义51.2商业银行中间业务分类51.2.1支付结算类中间业务51.2.2银行卡业务51.2.3代理类中间业务61.2.4担保及承诺类中间业务61.2.5交易类中间业务61.2.6投资银行业务61.2.7基金托管业务61.
7、2.8咨询顾问类业务71.2.9其他类中间业务71.3商业银行中间业务的特点72国内外商业银行中间业务发展比较72.1中间业务发展现状比较72.2中间业务管理体制的比较82.3中间业务发展趋势比较92.4中国银行业中间业务面临的主要挑战113建行内蒙古分行发展中间业务综合分析133.1 建行内蒙古分行中间业务发展情况133.1.1 建行内蒙古分行基本情况133.1.2 建行内蒙古分行近几年中间业务总体发展情况143.1.3 中间业务收入结构分析153.2建行内蒙古分行中间业务发展存在的问题163.2.1 思想认识不到位，重视程度不够163.2.2 组织结构变革的速度和管理机制完善的程度滞后于业
8、务的发展163.2.3产品同质性高，技术应用不足163.2.4专业人才匾乏，营销手段不丰富173.2.5风险管理能力不强173.3建行分行发展中间业务外部环境分析183.3.1政策法律环境分析183.3.2经济金融环境分析193.3.3技术环境分析213.3.4行业环境分析223.4加快发展中间业务的重要性233.4.1有助于探索新的业务运作方式233.4.2有助于扩展收入渠道243.4.3有助于探索创新优势243.4.4有助于探索培育优质客户群体243.4.5有助于改变市场发展的格局243.4.6有助于探索复合型人才培养254中国建设银行分行发展中间业务的对策254.1发展策略254.1.1
9、客户254.1.2市场274.1.3产品294.1.4营销314.2策略实施过程总的保障措施334.2.1提高发展中间业务的认识，加强研究分析工作334.2.2加强中间业务的组织管理和考核334.2.3加快中间业务创新步伐，提高科技技术应用能力344.2.4加快中间业务人才的培养，提高产品营销能力344.2.5加强中间业务的风险管理355 结论35致 谢36参 考 文 献371商业银行中间业务理论概述1.1商业银行中间业务定义中间业务，按照巴塞尔委员会所确定的标准，指商业银行的表外业务。商业银行表外业务分为广义和狭义两种：狭义的表外业务是指商业银行从事的、按照通行的会计准则不计入资产负债表内，
10、不影响资产负债但能改变当期损益及营运资金的业务，通常包括那些虽不在资产负债表中反映，但在一定条件下会转变为资产或负债的业务。广义的表外业务泛指所有不在资产负债表中反映的业务，包括金融服务类表外业务和或有债权/债务类表外业务，前者是指那些只能为银行带来服务性收入而不会影响银行表内业务质量的业务，后者是指那些虽然不在资产负债表中反映，但在一定条件下会转变为现实资产和负债的或有资产/或有负债，即狭义的表外业务。 根据中国人民银行发布的商业银行中间业务暂行规定，我国中间业务定义为“不构成商业银行表内资产和表内负债，能形成银行非利息收入的业务”。通常理解为不动用资金，提供金融服务而创造的非利息收入。本文
11、所指的中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。1.2商业银行中间业务分类1.2.1支付结算类中间业务支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。 1.2.2银行卡业务银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡业务是一项银行为客户提供支付和信用手段的新型业务，在推动银行大众化服务过程中起着
12、非常重要的作用。1.2.3代理类中间业务代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行银行卡收单业务等。 1.2.4担保及承诺类中间业务担保类中间业务指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。 1.2.5交易类中间业务交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括金融衍生业务。 1.2.6投资银行
13、业务投资银行业务主要包括证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务。 1.2.7基金托管业务基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作。包括封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务和其他基金的托管业务。 1.2.8咨询顾问类业务咨询顾问类业务指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发
14、展的需要的服务活动。1.2.9其他类中间业务包括保管箱业务以及其他不能归入以上八类的业务。1.3商业银行中间业务的特点在传统业务中，无论是吸收存款所形成的负债业务，还是发放贷款所形成的资产业务，银行都是作为信用活动的一方参与的，而中间业务是商业银行以中介人或代理人身份开展的业务，银行起到的是一种中介作用，而不是直接作为信用活动的一方，它具有以下特点：不运用或较少运用自己的资金，以接受客户委托的放松开展业务，风险较小，收益较高2国内外商业银行中间业务发展比较随着中国银行业全面开放的临近，中间业务越来越受到国内商业银行的重视。与国外优秀同业相比，我国银行业的中间业务发展还处于比较落后的状况。如果不
15、能认识到这一差距，国内商业银行在与外资银行的未来竞争中将处于十分不利的局面。2.1中间业务发展现状比较在国家金融史上，商业银行中间业务已有160多年的历史，特别是近二三十年来得到了较快的发展。自20世纪80年代以来，西方国家逐步放松了对金融业的管制，资本市场迅速扩张，新的投资渠道不断出现，利息收益大大降低，为了弥补利差收入的损失，开展中间业务等非利息收入业务，就成了西方发达国家商业银行在激烈竞争中增加利润的重要途径。从20世纪90年代开始，一些发达国家银行非利息收入快速增长，对银行总收入的贡献多种30%以上，有的超过了50%，甚至70%以上，如花旗银行中间业务收入占比达70%，发展中间业务已是现代商业银行经营的发展方向。相比而言，我国银行业中间业务发展起步较晚，重视程度也远不如发达市场经济体同业。20世纪90年代，国内商业银行才真正开始发展中间业务。但是，受到传统经营慢。从中间业务收入占比情况看，国内银行与优秀同业存在巨大差距，即使是中间业务占比最高的中国银行，收入占比也仅为16
