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1、部工作手rut册融资管理部工作指导手册编委会主办：融资管理部总监制：盛武忠总策划：段懿编辑：肖剑峰赖翬版式设计：邹萍鸣谢：谭风雷目录第一部分领导寄语第二部分 部门概述第一节部门价值观4第二节部门的战略目标4第三节部门业务介绍5第四节部门组织架构6第五节咅部门岗位职责和权根7一、部长岗位职责 7二、畐I部长岗位职责 8三、业务科长岗位职责 9四、融资经理岗位职责 10五、催收专干岗位职责 11六、计戈U专干岗位职责12七、综合管理员岗位职责 13八、部门发展史14第三部分部门工作流程第一节融资流程 15第二节融资节点日期控制 15第三节催收流程16一、催收作业流程 17二、作业流程17三、催收流
2、程表20四、催款日期节点控制 23第四部分风险控制第一节正确的债权观念24第二节风险控制体系 25第五部分融资债权人员行为规范第一节融资债权人员工作纪律规范十大“天条” 26第六部分附件27第一部分领导寄语欢迎辞尊敬的？先生/女士:?和我们中的每位一样，您选择巨和为您的前途奠定了坚实的基础。欢迎您加入我们这 充满活力的团队和和睦的大家庭，也真诚祝贺您成为公司的一员。巨和这个名字或许对您来说比较陌生，但当您逐渐了解她，您将会发现我们对员工的 成长和发展有强烈使命，这是因为我们心中都有一种信念：您的发展是我们成功的重要因 素。在您的职业生涯中，只要您认真工作，充分施展您的才华，勇于迎接新的挑战，晋
3、升 的机会将不断出现在您的眼前，或许您就是我们未来的领导者。在巨和，我们有坚实、个性的企业文化，它给我们每个人一种共同的信念，让我们彼 此相互支持，使工作更有激情，更有效率。这些文化和信念是我们工作的指导方针，我们 在工作中会不断强化，落到实处。您在接受入职培训时将会得到更详细地了解，也真诚地 希望您从自身做起，做一个我们文化和信念的强大的影响者。当您融入新的环境，开始您的新的角色时，像我们所有人一样，您也会犯错误。当您 犯错误时，您首先应该勇敢的承认，并从中吸取教训，我们也会全力协助，使大家共同进 步。巨和经过多年的艰苦创业，已逐步得到行业及社会的认可，我们的员工的团结勤奋和 聪明智慧，正在
4、打开并占领我们的市场，公司始终以她的微笑和热情伴随您，帮助您实现 您的梦想。希望您在团队中工作愉快，人力资源部沟通的大门永远为您敞开，我们欢迎不 同部门，不同岗位的员工不吝向部门主管或人力资源部提出您的需求或疑问，我们都会随 时为大家效劳，不论何时，请让我们知道我们能为您做些什么。“责任、利他、和谐、共赢”这是我们的口号，也是我们价值的体现。最后，再次欢 迎您的加盟，并预祝您在巨和取得非凡的成就！第二部分部门概述部门的价值观坚持精品共识、时刻纪律严明、优秀的团队协同力、卓越的任务执行力，永不满足现状，对于完美成就有一种近乎竭斯底里的痴恋，对成功的追求有偏执狂般的执着。部门的战略目标融资管理部的
5、主要目标是为公司提供融资贷款支持，提高公司销售的市场竞争力，做好融资销售的贷前调查、贷中审查、贷后管理的风险防范工作，同时利用GPS、锁机倒数等手段，监控管理融资销售机械，为融资销售保驾护航。部门业务概况介绍融资管理部目前主要业务有融资、债权管理和按揭工程机械管理三大板块。融资业务 主要是：融资管理部与深圳光大银行、广州光大银行、国银租赁合作，为公司销售的工程 机械融资贷款，做好贷前调查，贷中审查，贷后前三期管理工作。债权管理工作主要是： 针对公司的在外货款，包括首付款、分期款、逾期垫款、每月逾期款的催收工作，对重大 恶意欠款客户、无偿还债务能力的客户进行拖机处理。按揭工程机械管理工作主要是：
6、利 用GPS功能、倒数锁机功能对在外按揭工程机械进行监控和管理。部门的组织架构融资管理部部长1人融资管理部副部融资管理部副亂理部副债部权综合管理科GP聖的岗位职责和口权资职位说明书职位编号权属部融资科理部本卄直接下副部长、业务科长、债权科长职位名称职位设立目负责融资、债权计划的实施和内部监控1、依据公司的战略规划，制定本部门的总体工作计划;2、负责选择合适人员，组建融资部门，确定岗位职责，起草部门管理制度，流 程建设，实施相应的业务考核制度及日常管理;3、对下属部门进行工作支持、指导、监督、考核;4、负责各种融资渠道的发掘、维护;5、控制贷款风险、融资成本最小化;1、对集团融资、债权管理制度与
7、流程的建立及完善有建议权2、对集团融资、债权管理方案有提案权、审核权、执行权办公 设 备个人专用台式电脑、机动车辆、固定电话部门共用公司共用复印机、传真机、打印机工作 关 系内部工作关系汇报定期向直接领导汇报集团公司融资计划、债权管理等工作进展情况系协调协调各事业部门开展融资和债权管理工作外部工作关系与银行、融资租赁、厂家等业务相关单位合作基本情况职位名称副部长职位编号所属部门融资管理部直接上级部长直接下属职位名称业务一科、业务二科职位设立目的协助部长工作及负责融资计划的实施工作职责1、依据部门的融资工作任务，制定本部门的工作计划，并实施完成；2、对下属部门进行工作支持、指导、监督、考核；3、
8、对业务部门融资贷款前三期还款跟踪管理；4、对融资业务建立风险预警机制；工作职权1、对部门融资、债权分级管理制度与流程的建立及完善有建议权2、对部门融资、债权分级管理方案有提案权办公设备个人专用台式电脑、固定电话部门共用公司共用复印机、传真机、打印机、机动车辆工作关系内部工作关系汇报定期向直接领导汇报部门融资放款工作进展情况协调外部工作关系协调保险事故理赔基本 情 况职位名称业务科长职位编号所属部门融资管理部直接上级部长直接下属职位名称融资经理职位设立目的协助部长工作及负责融资计划的实施工作职1、依据融资工作任务，实施完成；2、对下属进行工作支持、指导、监督、考核；3、对融资贷款前三期还款跟踪管
9、理；责4、对融资业务建立风险预警机制；5、协调融资客户档案归档；工作职 权1、对部门融资、债权分级管理制度与流程的建立及完善有建议权2、对部门融资、债权分级管理方案有提案权办 公 设 备个人专用台式电脑部门共用固定电话公司共用复印机、传真机、打印机、机动车辆工作 关 系内部工作关系汇报定期向直接领导汇报部门融资计划、 债权分级管理等工作进展情况协调权证正常流转、三期以上移交债权外部工作关系基本情况职位名称融资经理职位编号所属部门融资管理部直接上级业务科长直接下属职位名称无职位设立目的负责融资计划的实施工作职责1、及时完成融资工作任务；2、完善贷款客户资料并移交档案专干，建立融资客户台帐；3、控
10、制贷款风险，对融资贷款前三期还款跟踪管理；4、负责各种融资渠道的维护；5、对客户出险赔付跟踪；6、融资贷款客户三期后转债权；工作职权办公设备个人专用部门共用台式电脑、固定电话公司共用复印机、传真机、打印机、机动车辆工作关系内部工作关系汇报定期向直接领导汇报客户融资进度、 逾期垫付、档案交接等工作进展情况协调权证、档案交接、三期后客户台帐交接外部工作关系客户、银行保持良好关系，无投诉基本情况职位名称催收专干职位编号所属部门融资管理部直接上级部长直接下属职位名称无职位设立目的在外货款回收工作职责1、依据考核回款任务，实施达标；2、对按揭首付不足款催收；3、对融资贷款逾期催收；4、对于逾期六期客户，
11、风险不可控客户移交法务；5、对公司垫款催收6、客户一户一册的管理及执行（对接融资经理）7、对账工作工作职权1、对不可控客户有建议权办公设备个人专用部门共用台式电脑、固定电话公司共用复印机、传真机、打印机、机动车辆工作关系内部工作关系汇报定期向直接领导汇报在外货款回收进展等工作进展情况协调六期以上移交法务外部工作关系与客户对账基本情况职位名称计划专干职位编号所属部门融资管理部直接上级部长直接下属职位名称无职位设立目的融资额度投放，在外货款回收考核指标下达工作职责1、下达融资放款任务2、下达在外货款回收任务3、上报资金计划（客户垫付计划、融资额度需求计划、回款计划）4、按揭进展及逾期催收进展反馈、
12、跟报5、办公用品的申报及领取6、部门报告递报领导7、业务报销费用归口管理，对接财务工作职权办公设备个人专用台式电脑、固定电话部门共用公司共用复印机、传真机、打印机、机动车辆工作内部工作关汇报每日向直接领导汇报各项工作进展情况关系系协调协调各部门对接工作外部工作关系基本情况职位名称综合管理员职位编号所属部门融资管理部直接上级部长直接下属职位名称无职位设立目的确保权证正常流转及银行受控，客户档案归档工作 职 责1、权证的全程跟踪管理2、各产品权证的正常流转，台帐的建立3、档案清查，客户档案齐备入库4、所有融资客户权证受控（银行）工作职 权办个人专用台式电脑、固定电话公设备部门共用公司共用复印机、传
13、真机、打印机、机动车辆工内部工作汇报每日向直接领导汇报各项工作进展情况作关系协调关外部工作系关系部门的发展历史2009年成立按揭部，部长1人、主管2人、按揭专员2人、按揭助理2人员。部门隶 属 挖掘机事业部编制，主要服务予挖掘机公司和装载机公司的按揭业务操作和逾期催收。 部门架构简单，无可行考核制度、激励政策，人员岗位模糊、职责不明，业务专业知识较 弱，催收力度不强，导致工作效率不高、成效较低。2012年成立融资管理部，部门归口于管理中心编制，部门制定组织架构，架构清晰； 明确业务和债权职能划分；制定部门业务科和债权科的考核制度和激励政策，明确岗位职 责，实行计划安排、考核任务分配、责任问责。部门人员配置：部长1人、副部长1人，主管1人，融资专干6人，债权专干7人，计划专干1人、档案和权证专干1人、GPS专 干1人，现有人员19人。为适应未来融资业务发展和要求，对部门操作流程进行一系列优 化，人员定期培训提升专业技能、职业操守；内部进行PK，实行“优胜劣汰”末尾淘汰，让大家时刻都有危机意识，提高战斗力。为打造精兵、冠军团队，创造巨和冠军品牌而不
