《2022年金融-初级银行资格考试题库（难点、易错点剖析）附答案有详解46》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考试题库（难点、易错点剖析）附答案有详解46（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考试题库（难点、易错点剖析）附答案有详解1. 多选题保险合同的当事人有（ ）。问题1选项A.投保人B.保险经纪人C.被保险人D.保险人E.受益人【答案】A;D【解析】保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。（1）保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人享有收取保险费的权利，同时当约定的保险事故发生时，承担损失赔偿或给付保险金的责任。（2）投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合
2、同约定负有支付保险费义务的人。2. 单选题根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（ ）管理制度。问题1选项A.信用评级B.担保情况C.风险限额D.还款记录【答案】C【解析】根据个人贷款管理暂行办法，个人贷款应建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度，具体做到：贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核；按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度；建立合同管理制度；个人贷款的面签、面谈、居访制度。3. 多选题在开展个人住房贷款风险管理时，下列工作中有助于分析合作机构信用记录的有（ ）。问
3、题1选项A.查看合作机构有无完善的内部管理规章制度（包括公司章程、相关内部制度文件）B.查看担保合作机构是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关义务C.合作机构有无完善的财务监督机制D.在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录E.了解合作机构与银行开展个人住房贷款业务时有无“假个贷”【答案】A;B;C;D;E【解析】深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构：银行在选择合作机构时，一定要在细致的调查和分析的基础上，选择讲信用、重诚信的合作机构。一般来讲，应重点选择具有以下特征的合作机构：（1）企业领导层比较稳定，从业时间长，专业技术高，团队稳定，在社会上有一定的
4、地位；（2）企业和主要领导人在业内具有良好的声誉，取得高等级专业资质；（3）具有良好的信用记录，近期无重大经济纠纷及诉讼；（4）企业组织机构健全，具有较为完善的内部管理规章制度，企业治理结构合理；（5）具有良好的历史经营业绩和较强的盈利能力；（6）具有较强的资金实力和偿债能力。4. 单选题下列关于数字化业务的说法，错误的是（ ）。问题1选项A.任何人只要拥有必要的设备就可进入数字化业务的服务场所接受银行服务B.客户可以在世界的任何地方、任何时间获得同银行本地客户同质的服务C.数字化业务所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行D.运营成本高是数字化业务同传统银行的一个重要区别【答案】D【解
5、析】数字化业务的特征：1.电子虚拟服务数字化业务所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取面对面”的传统柜台方式。2.运行环境开放数字化业务利用开放性的网络作为其业务实施的环境，而开放性网络意味着任何人只要拥有必要的设备就可进入数字化银行的服务场所接受银行服务。3.模糊的业务时空界限随着互联网的延伸，客户可以在世界的任何地方、任何时间获得同银行本地客户同质的服务，银行在技术上获得了将其业务自然延伸至世界各个角落的能力，不再受地域的局限。4.业务实时处理实时处理业务，服务效率高是数字化业务同传统银行业务的一个重要区别。5.减少操作人员投入有效减少操作人员投入，提高业务办理效率，降
6、低了银行运营成本。6.严密的安全系统严密的安全系统，保证交易安全。5. 单选题中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。问题1选项A.审批B.维权C.自律D.协调【答案】A【解析】中国银行业协会（China Banking Association，CBA）是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构。协会的职能定位：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。6. 单选题对于信用卡业
7、务和一般贷款业务，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.一般贷款业务对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等B.信用卡业务一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期C.信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的中间业务收入，手续费金额以“费率”计算D.一般贷款业务为一次审批，可在期限内长期循环使用【答案】D【解析】信用额度指发卡银行根据持卡人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的最高授信限额。信用额度根据使用期限可分为固定额度和临时额度。当固定额度不能满足持卡人消费需求时，持卡人可向银行申请临时额度，临时额度只在给定时限内有效，临时额度到期后，额度将恢复到原有
8、额度。信用卡业务为一次审批，可在期限内长期循环使用。7. 单选题汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，上述欺诈行为是（ ）。问题1选项A.一车多贷B.虚假车行C.甲贷乙用D.冒名顶替【答案】A【解析】汽车经销商的欺诈行为主要包括：（1）一车多贷。汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的。（2）甲贷乙用。实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的，实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。（3）虚报车价。经销
9、商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车。（4）冒名顶替。盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款。（5）全部造假。犯罪分子伪造包括身份资料、购车资料、资产证明等一整套资料套取银行贷款。（6）虚假车行。不法分子注册成立经销汽车的空壳公司，在无一辆现货汽车可卖的情况下，以无抵押贷款为诱惑，吸引居民办理个人汽车贷款，并达到骗贷、骗保的目的。8. 判断题小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行
10、自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背银行业从业人员职业操守和行为准则。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】小王不能向客户违规承诺收益或者承担损失。9. 单选题下列关于目前个人住房贷款特点的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.实质是一种融资关系B.贷款期限长C.风险具有非系统性特点D.贷款定价随市场供需情况波动【答案】C【解析】个人住房贷款的特征：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：（一）贷款期限长购房支出通常是家庭支出的主要部分，住房贷款也普遍占家庭负债的较大份额，因此，个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常为
11、1020年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式。（二）大多以抵押为前提建立借贷关系通常情况下，个人住房贷款是以住房作抵押这一前提条件发生的资金借贷行为。对于个人住房贷款的借款人而言，其目的是通过借款融资取得购买住房的资金，实现对住房的拥有；对于个人住房贷款的贷款人而言，其取得该住房抵押权的目的并不是要实际占有住房，而是为了在贷出资金未能按期收回时，作为一种追偿贷款本息的保障。因此，从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（三）风险具有系统性特点由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款
12、模式，系统性风险也相对集中。除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的波动性和规范性对个人住房贷款风险的影响也较大。10. 单选题王先生为一家公司股东，公司运营情况良好。现需要一笔周转资金，使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求。若王先生向银行申请1年期个人经营贷款，最适合他申请的贷款种类为（ ）。问题1选项A.个人不可循环授信额度B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款【答案】C【解析】在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度，根据贷款是否可循环的不同，个人授信额度又分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。（一）个人单
13、笔贷款个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款。其特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。（二）个人不可循环授信额度个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。这类业务中，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止。（三）个人可循环授信额度个人可循环授信额度是指由自
14、然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%，商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率。11. 单选题下列关于个人住房贷款利率和还款方式的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.个人住房贷款还款方式以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用B.借款合同签订后，未经贷款人同意，不得更改还款方式C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式【答案】D【解析】贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款。常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。个人住房贷款一般采用分期还款方式。这类方式中又有几种不同的还款方式，借款人在借款
