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1、初级银行从业银行管理考试全真模拟卷附带答案1. 【多选题】在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，重点关注（）流入流出情况。A.大额资金B.营运资金C.流动资金D.专项资金E.异常资金【正确答案】AE2. 【单选题】（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。A.独立性原则B.系统性原则C.全面性原则D.合理性原则【正确答案】B3. 【单选题】以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C.存在欺诈和
2、舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【正确答案】C4. 【单选题】非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【正确答案】D5. 【单选题】根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务首先应满足注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）或等值可兑换货币。A.1亿元B.3亿元C.5亿元D.10亿元【正确答案】C6. 【单选题】【真题】网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括()。A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或
3、推介融资项目B.直接或间接接受、归集出借人的资金C.为自身或变相为自身融资D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【正确答案】A7. 【单选题】金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【正确答案】A8. 【单选题】金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监管等。（）A.正确B.错误【正确答案】A9. 【多选题】金融会计的主要特点有（）。A.风险管理的严格性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性E.核算内容的社会性【正确答案】BCDE10. 【单选题】银行应当
4、建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（）。A.稳健经营原则B.战略导向原则C.统一执行原则D.综合平衡原则【正确答案】C11. 【单选题】内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【正确答案】B12. 【单选题】短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）A.正确B.错误【正确答案】A13. 【多选题】内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。A.管理结构
5、B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度【正确答案】BCDE14. 【单选题】下列选项中，不属于投资项目的内部因素的是()。A.产品种类B.生产规模C.厂址及平面布置D.产品的社会需求【正确答案】D15. 【多选题】我国银行业消费者权益保护基本原则是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公开透明D.公平公正E.文明规范【正确答案】ABCDE16. 【单选题】一般性投诉处理相关要点不包括（）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【正确答案】D17. 【多选题】消费者保护的制度体包括内容有（）。A.新闻舆论机构的保护B.立法机关的保护C.行政机关的保护D.消
6、费者组织的保护E.公安、司法机关的保护【正确答案】ABCDE18. 【单选题】商业银行的操作风险是可以避免的。A.正确B.错误【正确答案】B19. 【多选题】商业银行的金融创新原则包括（）。A.坚持合法合规原则B.坚持公平竞争原则C.充分尊重他人的知识产权D.应做到“认识你的风险”E.应做到“认识你的交易对手”【正确答案】ABCDE20. 【单选题】银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（?）。A.全力支持重大战略实施B.丰富我国金融产品的多样性C.积极支持供给侧结构性改革D.大力推进普惠金融发展【正确答案】B21. 【单选题】定期存款提前支取的，支取部分按(
7、)计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【正确答案】C22. 【单选题】（）对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。A.欧洲系统性风险委员会B.欧洲银行业监管局C.欧洲证券和市场监管局D.欧洲保险和养老金监管局【正确答案】A23. 【单选题】商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【正确答案】D24. 【多选题】根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有()。A.证券公司客户保证金B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.企
8、业单位定期存款D.流通中的现金E.企业单位活期存款【正确答案】AC25. 【多选题】财务公司可以经营（?）业务。A.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资?B.协助成员单位实现交易款项的收付C.经批准的保险代理业务?D.对成员单位提供担保E.向成员单位提供财务和投资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理服务【正确答案】ABCDE26. 【单选题】下列属于存款性负债业务创新的是（）。A.回购协议B.可转让支付命令账户C.可转换债券D.次级债券【正确答案】B27. 【单选题】下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.
9、以“大、快、灵”为特色的经营模式【正确答案】A28. 【单选题】下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷【正确答案】C29. 【单选题】关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。A.要约可以撤销和撤回B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回【正确答案】D30. 【单选题】商业银行进行的债券回购属于（）。A.借款业务B.债券投资业务C.托管业务D.理财业务【正确答案】A3
10、1. 【单选题】国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。A.中国产业政策大纲B.关于当前产业政策要点的决定C.九十年代国家产业政策纲要D.外商投资产业指导目录【正确答案】B32. 【单选题】银行对消费者的主要义务不包括（）。A.遵守法律B.交易信息公开C.交易留痕D.妥善处理投诉【正确答案】C33. 【多选题】银行市场定位主要包括()。A.产品定位B.银行形象定位C.销售目标定位D.行业差别定位E.行业形象差异定位【正确答案】AB34. 【单选题】（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【正确答案】B35. 【多选题】金融
11、资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（）A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健全有效C.具有拨付营运资金的能力D.最近1年无严重违法违规行为和重大案件E.具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施【正确答案】ABCE36. 【单选题】财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥相关的基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。（）A.正确B.错误【正确答案】A37. 【单选题】下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。A.面向个人的存款B.活期存款通常5元起存C.定期存款的期限越长，
12、利率越低D.零存整取是典型的活期存款【正确答案】A38. 【单选题】同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3个月B.6个月C.1年D.3年【正确答案】D39. 【多选题】银行绩效考评的方法包括（）。A.财务指标评价法B.经济增加值法C.效率评价法D.关键指标法E.平衡计分卡方法【正确答案】ABCE40. 【多选题】合规文化的实现包括(?)。A.树立“有效互动”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“合规从高层做起”的理念D.树立“主动合规”理念E.树立“合规创造价值”的理念【正确答案】ABCDE41. 【多选题】商业银行内部控制的目标包括()。A.保证国家有关法律法规及规章的
13、贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时【正确答案】ABDE42. 【多选题】当中央银行买入证券时可以导致（）。A.货币供应量增加B.货币供应量下降C.证券价格上涨D.证券价格下跌E.市场利率下降【正确答案】ACE43. 【单选题】【真题】根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的()。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权【正确答案】C44. 【多选题】下列关于金融创新的说法正确的是（）。A
14、.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向B.金融创新更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求C.金融创新不断提高自主创新能力和风险管理能力D.商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险E.商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部控制和风险管理等各种资源【正确答案】ABCDE45. 【单选题】【真题】由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是()。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【正确答案】B46. 【单选题】银行业金融机构案件问责的方式不包括()。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【正确答案】C47
