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1、国内重要商业银行风险管理架构简介 一、工商银行（一）工商银行风险管理组织框架图1：工商银行风险管理组织架构图董事长董事会风险管理委员会风险管理委员会行长资产负债管理委员会副行长首席风险官内控合规部操作风险风险管理部市场风险信贷管理部信用风险资产负债管理部流动性风险分行管理层分行风险管理部（二）风险管理职责规定1.风险管理部职责风险管理部重要职责：牵头推进本行全面风险管理工作，统筹研究提出全行风险偏好与战略，汇总汇报各类风险状况；组织信用风险、市场风险、操作风险等各类风险量化管理；组织推进内部评级法工程，负责搜集、整顿、分析与测算各类风险要素数据，进行模型设计；确定全行产品控制政策制度；开展不良
2、贷款管理与清收处置。此外，风险管理部为本行风险管理委员会和市场风险管理委员会提供行政支持，直接向首席风险官汇报。2.各类重要风险管理基本状况风险类型管理部门详细职责全面风险管理风险管理部牵头负责全面风险管理工作，汇总、汇报全行各类风险（包括信用风险、市场风险和操作风险等）管理工作状况，构建全面风险管理体系。信用风险管理信贷管理部全行信用风险牵头管理部门；负责统一确认和公布波及信用风险有关政策、制度、措施、流程、规程。授信业务部负责客户信用评级管理、审查审批客户授信额度、项目贷款评估及担保品价值评估。信用审批部负责贷款、担保及其他信贷申请审查与审批。市场风险管理风险管理部牵头管理全行市场风险管理
3、工作；拟订全行市场风险管理政策、制度和措施；负责全行市场风险识别、计量、监控、分析和汇报；牵头编制市值评估措施和市场风险计量措施；负责全行市场风险限额管理和全行市场风险管理有关系统管理和维护；计量市场风险资本。资产负债管理部管理银行账户利率风险和汇率风险，包括：负责制定全行银行账户利率风险和汇率风险管理措施与流程；识别、计量、监控和汇报全行银行账户利率风险和汇率风险；确定银行账户利率风险和汇率风险对冲方略和方案；负责银行账户本外币利率风险管理有关信息系统开发、维护和升级等；配置市场风险资本。流动性风险管理资产负债管理部在资产负债管理委员会领导下监控及评估本行总体流动性状况；实时管理本行平常流动
4、性风险；制定本行年度流动性计划并报本行资产负债管理委员会同意，监控其实行状况，并每季度作出所需调整。操作风险管理内控合规部组织推进对各类业务中操作风险识别和评估工作，定期监测操作风险状况，并向管理层汇报；对已识别重大操作风险提出缓释提议、对未来风险变动作出预警；履行操作风险管理委员会秘书处职责。3.机构设置、派驻、汇报及业务介入状况管理规定详细状况风险管理部门设置机构层级在总行层面设置风险管理部，一级分行及如下机构设信用审批部承担对应风险管理职责风险管理派驻机构及职责二级分行信用审批部为一级分行派出机构，重要负责：负责贷款、担保及其他信贷申请审查与审批。风险汇报途径风险管理汇报经本级机构高级管
5、理层审定后，上报上级机构业务流程管理风险管理部不介入详细业务流程，不作为业务中台部门把控风险 二、农业银行（一）农业银行风险管理组织框架图2：农业银行风险管理组织架构图风险管理委员会董事会高级管理层风险管理委员会风险管理委员会风险管理委员会风险管理委员会风险管理部流动性风险操作风险信用风险市场风险风险管理部资产负债管理部金融市场部风险管理部内控合规部运行管理部安全保卫部法律事务部风险管理部信贷管理部授信执行部资产处置部风险管理部资产负债管理部金融市场部一级分行管理层一级分行风险管理部门派驻风险主管二级分行管理层二级分行风险管理部门派驻风险经理支行管理层（二）风险管理职责规定1.风险管理部职责风
6、险管理部重要职责：负责统筹协调全行风险管理，负责制定及实行全面风险管理战略、政策和流程；组织实行巴塞尔新资本协议，开发符合监管规定风险计量工具；负责客户信用等级评估；组织开展资产分类和减值测试工作；负责全行经济资本计量；监控全行关键风险指标和重大风险事项，组织实行风险汇报制度；确定并监督执行风险限额和组合管理方案；评估全行风险敞口水平；协调各业务部门和分支行风险管理工作等。2. 各类重要风险管理基本状况风险类型管理部门详细职责全面风险管理风险管理部风险管理部统筹协调全行风险管理，负责制定及实行全面风险管理战略、政策和流程，监控全行关键风险指标和重大风险事项，组织实行风险汇报制度。信用风险管理信
7、贷管理部负责建立健全信用风险管控体系；制定行业信贷政策，确定客户准入原则，组织实行客户名单制管理；负责按规定进行信贷业务审查、批复；负责交易对手信用风险审查；优化信贷管理系统，满足信用风险识别、计量和控制需求。授信执行部负责授信执行环节风险管理，开展放款管理，组织和监督贷后管理，对在线监控发现重要问题进行现场核查，组织开展信贷审查审批人员尽职合规评价。资产处置部负责制定并组织实行不良资产处置政策及制度措施；承担大额或跨区域不良资产处置现场调查，并跟踪检查资产处置项目实行状况；管理全行大额不良资产；实行全行资产保全管理，管理各类不良资产清收处置、核销等工作。市场和流动性风险管理金融市场部根据总行
8、统一风险偏好，在交易授权和市场风险限额内，对本部门自营及代客业务实行市场风险管理；组织实行本外币金融市场业务风险管理，在核定市场风险限额内开展投融资业务，并承担有关风险。资产负债部负责制定并组织实行流动性风险管理以及银行账户利率、汇率风险管理政策和制度；制定并组织实行全行利率、汇率风险管理政策、制度、措施，建立有关管理体系；识别、计量、监测、控制、汇报利率风险和汇率风险；管理和控制全行流动性风险，指导资金交易部门配合实行全行流动性风险管理；组织实行库存现金限额管理。操作风险管理内控合规部负责监督、检查全行风险管理政策制度执行状况，督办问题整改；开展内控合规检查和评估；管理合规风险，承担业务流程
9、、新产品、新业务合规性审查和测试；开展授权和转授权管理。运行管理部负责全行后台业务处理操作风险管理，负责制定并组织实行运行管理有关规章制度和操作流程；建立和完善运行风险管理体系，优化各类业务、各项产品后台处理流程，通过集中处理方式防备操作风险。法律事务部负责管理全行法律风险，保证风险政策合法性及健全性，并且负责管理诉讼风险、协议纠纷风险及知识产权风险。3.机构设置、派驻、汇报及业务介入状况管理规定详细状况风险管理部门设置机构层级风险管理部设置到一级分行，二级分行和支行风险管理职责分别由二级分行信贷管理部和支行管理层负责。风险管理派驻机构及职责一级分行风险管理部向二级分行试点派驻风险主管，二级分
10、行信贷管理部向支行派驻风险经理。风险经理重要职责：审核资产风险分类；审核资产减值测试成果；督促驻地行汇报风险事件；汇报驻地行风险管理和内控合规状况，评价驻地行风险水平；掌握重要信贷客户风险，提出风险化解提议，督促客户经理贯彻贷后管理措施；监督驻地行贯彻内控合规管理工作；审核驻地行重点法人客户放款。风险汇报途径综合汇报或汇总汇报实行双线汇报，向上级风险管理部门汇报同步报本级高管层；单项事件汇报实行风险管理条线单线报送。业务流程管理风险管理部不介入详细业务流程，不作为业务中台部门把控风险三、中国银行（一）中国银行风险管理组织框架图3：中国银行风险管理组织架构图董事会风险政策委员会风险管理与内部控制
11、委员会高级管理层反洗钱工作委员会资产处置委员会信用风险总监操作风险流动性风险市场风险信用风险法律与合规部风险管理部授信执行部财务管理部风险管理部董事会参与 垂直控制 窗口式总行业务部门境内外子企业境内外分行（二）风险管理职责规定1.风险管理部职责风险管理部重要职责：根据风险管理战略规定，传导、贯彻和执行各项详细风险管理目，监督、指导和后评价分行各级风险管理部门和业务部门风险窗口工作，保障风险管理战略实现，在风险管理体系建设和运行中发挥关键推进作用。同步承担风险政策委员会秘书处工作。 2.各类重要风险管理基本状况风险类型管理部门详细职责全面风险管理风险管理部风险管理部是详细实行风险管理牵头组织部
12、门。信用风险管理风险管理部负责拟订有关风险管理政策和程序，对整体信用风险进行归集和汇总，按照一定频度向管理层、风险政策委员会提交风险管理汇报；负责对境内外分支机构超权限授信业务进行尽责审查、授信评审和按程序审批或报批；新资本协议实行规划协调办公室挂靠风险管理部。授信执行部负责授信发放审核、贷后监督、押品管理、信贷档案管理、客户信息维护及不良资产清收、资产损失核销、已核销呆账管理工作；负责全辖系统管理和业务指导。市场风险管理风险管理部负责拟订市场风险管理政策和程序，对整体市场风险进行归集和汇总；按照一定频度向管理层、风险政策委员会提交风险管理汇报。流动性风险管理财务管理部实行流动性风险管理牵头组
13、织部门；确定流动性管理政策和制度，制定流动性风险衡量原则和分析措施；监测各项流动性指标和限额执行状况。操作风险管理法律与合规部牵头负责本行内部控制与操作风险管理框架建立和实行；制定本行内控规划和内控基本制度并督促实行；建立并组织实行操作风险管理体系。3.机构设置、派驻、汇报及业务介入状况管理规定详细状况风险管理部门设置机构层级风险管理部设置到二级分行风险管理派驻机构及职责未实行派驻制管理模式风险汇报途径双线汇报，向上级风险管理部门汇报同步报本级高管层。业务流程管理风险管理部介入详细信贷业务流程，重要承担独立尽职审查、信贷质量监控、资产分类和分行审批核准等职责。四、建设银行（近期改革前）（一）建
14、设银行风险管理组织框架图4：建设银行风险管理组织架构图监事会董事会 董事会风险管理委员会 监事会行 长总行首席风险官风险管理与内控委员会风险管理部市场与操作 风险计风险管理部 量部信贷审批部风险监控部风险总监一级分行信贷审批部风险管理部风险主管 风险管理部二级分行风险管理部（二）风险管理职责规定1.风险管理部职责风险管理部重要职责：风险偏好及风险管理战略确定、风险管理体制建设和推进、风险管理政策及基本制度制定、风险计量工具开发和运行、资产质量控制计划和考核、全面风险汇报、风险组合管理和经济资本计量、信贷业务授权、非信贷资产风险管理、产品风险管理、押品管理、操作风险管理、业务持续性管理以及巴塞尔资本协议推进等工作。风险管理部下设市场风险管理部（二级部），承担牵头制定全行市场风险管理政策、制度和程序，交易性市场风险平常管理，牵头海外分行风险管理等工作。 2.各类重要风险管理基本状况风险类型管理部门详细职责全面风险管理风险管理部风险管理部是全行业务风险综合管理部门。承担风险偏好及风险管理战略确定、风险管理
