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1、项目三现金规划训练答案一、单选题1下列不应列入收入支出表的是（）。CA. 红利与利息收入B.人寿保险现金价值C.股票D.股权投资资本利得2通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。CA.16B.26C.36D.10倍以上3. 小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调 高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在（）天内有效。BA. 15天 B. 30天 C. 45天 D. 60天4. 小何因急需现金想通过信用卡取现，他的信用卡每卡每日取现金金额累计不超 过人民币（）。AA. 10000 元B. 20000 元 C. 30000 元D. 40000 元5. 流动性比例是
2、现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是 （）。AA.流动性比率=流动性资产/每月支出B.流动性比率=净资产/总资产C.流动性比率二结余/税后收入D.流动性比率二投资资产/净资产6. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。CA.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.短期投资目标二、多选题1. 一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机包括（）o ABCA.交易动机 B.谨慎动机 C.预防动机 D.投机2. 王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金可以投资于（ ）。 ABDA. 一年以内的大额存单B.1年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限
3、在397天以内的债券3. 下列选项中属于现金规划的工具有（ ）。 ACDA.现金B.股票C.信用卡 D.保单质押4. 下列选项中属于现金等价物的是（）。 ABCA.现金B.活期存款C.货币市场基金 D.基金5. 关于储蓄品种，下列说法正确的是（ ）。 BDA. 个人活期存款按月结息B. 整存整取50元起存，计息按存入时的约定利率计算C. 零存整取是一种约定存期、整笔一次存入，按固定期限分次支取利息，到 期一次支取本金的一种定期存款。D. 定活两便储蓄中，存期3个月以上不满半年的，按3个月定期存款利率打 6折计息6. 下列哪一项是影响家庭现金流量的项目（）o BCDA.现金与现金等价物之间的替代
4、性增减变动B.消费活动C.投资活动 D.融资活动 E.改变理财目标7. 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于（）。ACDEA.实现资本增值B.保障人生安全C.满足未来消费的需要D.满足应急资金的需求E、满足日常支出需要8. 现金规划工具中，属于融资工具的有()。BCDA现金 B.信用卡C.保单融资D.典当9. 在与客户面谈是，理财规划师需要事前通知客户准备与理财相关的哪些理财 ()。ABCDA.家庭的记账记录B.对账单C.股票或债券凭证D.保险单 E.儿女学历证明10. 列各项中，()属于现金规划需要考虑的因素。ADA.对金融资产流动性的要求B.个人或家庭的投资偏好C.个人或家庭的
5、风险偏好程度D.持有现金及现金等价物的机会成本三、简答题1. 现金规划的一般工具有哪些？现金规划的一般工具包括：现金、储蓄品种、货币市场基金。2. 货币市场基金的特点。(1) 本金安全。由大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风 险是最低的，货币基金合约一般都不会保证本金的安全，但在事实上由于基金性 质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金 等价物。(2) 资金流动性强。货币市场基金流动性可与活期存款媲美。买卖方便，资 金到账时间短，一般基金赎回资金 T+0 或 T+1 就可以到账。(3) 收益率相对活期储蓄较高。多数货币市场基金一般具有国债投资的收益
6、水平。货币市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时，实际利率可能很 低甚至为负值，货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定的较 高收益。(4) 投资成本低。买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、 赎回费都为 0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。首次 认购/申购 1000 元，再次购买以百元为单位递增。(5) 分红免税。多数货币市场基金面值永远保持 1 元，投资收益按天计算， 每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转 为基金份额，分红免收所得税。3. 现金规划的融资性工具有哪些？你喜欢哪一种？为什么？ 适合现金规划的融
7、资方式主要包括以下几种：1、信用卡融资。信用卡是指由发卡机构向其客户提供的具有消费信用、 转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。持卡人可依据发卡机构给予的 消费信贷额度，凭卡在特约商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款及 转账，在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款 本息。2、保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的 一定比例获得短期资金的一种融资方式。四、计算题 1.张先生任职公司目前经济效益不太稳定，家庭资产负债表：现金23,460元， 活期存款36,542元，定期存款200,000元；家庭现金流量表：年支出是106,080 元。计算流动性比率，判断是否合理性，给出
8、合理的现金备用金建议？流动性比率二流动资产/每月支出=(2360+36542+200000) / (106080/12) =29.41流动性比率的标准值3-6，张先生家庭流动性比率偏多。张先生家庭收入不 稳定，流动性比率保持5-6为合理，建议张先生保持44200-53040的备用金。 2沈先生任职公司目前经济效益稳定，家庭资产负债表：现金2100；银行活期 存款32000；银行定期存款280000 ；家庭现金流量表：年支出是206454元。计 算流动性比率，判断是否合理性，给出合理的现金备用金建议？流动性比率=流动资产/每月支出=(2100+32000+280000) / (206454/12
9、) =18.26流动性比率的标准值3-6，从客户现有资产配置来看，该客户的家庭应急准 备金偏多。沈先生家庭收入稳定，流动性比率保持3-4为合理，建议张先生保持 51613.50-68818 的备用金。3刘女士在某银行申请了信用卡，按发卡银行的规定，银行账单日为每月的10 日,到期还款日为每月的30日。刘女士 4月21日刷卡消费1000元，若刘女士 于5月30日前只偿还最低还款100元，则账单中循环利息是多少？ 6月份账单 金额是多少？循环利息=1000X9X0.5%。+900X11 X0.5=4.5+4.95=9.45 元6 月份账单金额=1000+9.45-100=9009.45 元4. 客
10、户于2017年11月5日持某银行信用卡刷卡消费2000元，11月8日透支 取现2000元。(账单日为每月的18日，到期还款日为次月8日。手续费率1%, 日息0.5%。)。计算11月份账单金额是多少？最低还款额是多少？取现的手续费=2000X1%=20元取现的利息=2000X0.5%X10=100元11月份的账单金额=2000+2000+20+10=4030元最低还款额二消费额*10%+取现额费息(取现额+取现手续费+取现利息)=2000X10% + (2000+20+10) = 200+2030=2230 元5. 客户周某于2018年7月1日持某银行信用卡刷卡消费4500元，7月7日刷卡 消费1000元。8月27日还款300元(账单日为每月的9日，日息0.5%)。计算 7月份账单的最低还款额是多少？ 8月份的账单金额是多少？(1) 7月份账单的最低还款额二(4500+1000)X10%=550元7月份因为没有还款，产生循环利息。4500X39X0.5%=87.75 元1000X33X0.5%=16.5 元(2) 8 月份的账单金额二4500+1000+87.75+16.5=5604.25 元
