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1、西安地区小微公司融资现状与应对措施 Abstract：Small and micro enterprises are an important part of China s economic development process and play an indispensable role in providing employment, increasing taxes and promoting gross national product. However, due to information asymmetry and high business risks, the finan
2、cing of small and micro enterprises is facing severe challenges. In order to better solve the financing problems of small and micro enterprises, based on the analysis of the financing issues of small and micro enterprises in Xi an, the paper studies the financing issues of small and micro enterprise
3、s and puts forward more feasible countermeasures in view of the difficulties faced by small and micro enterprises, such as, difficult financing, expensive financing, slow financing, and so on.Keyword：small and micro enterprises; financing difficulties; countermeasures;1、绪论我国的微型企业、小型企业、个体工商组织构成了小微企业,
4、 企业规模小、技术资本低、数量多、融资困难、公司管理不完善是小微企业存在的主要特征。2017年3月, 据经济日报统计, 中国邮政储蓄银行小微企业运行指数达到46.2%, 较上个月同比增长了0.2个百分点, 这就表示我国小微企业运行整体上升趋势, 小微企业的发展保持着较好的态势, 但是受到小微企业自身现状制约, 融资慢、融资难、融资贵;问题一直困扰着小微企业的融资渠道, 融资问题仍面临不小的困难与风险。本文以西安市小微企业为例, 研究小微企业融资管理的问题, 主要是从经营、融资管理、融资问题三个方面对西安市小微企业现状进行分析, 根据小微企业整体现状, 提出融资发展的结论和对策建议。主要研究思路
5、如图1所示。2、文献综述针对小微企业融资问题, 陆顺等人通过研究2007年以来小微企业数据, 认为小微企业的融资渠道存在问题。图1 研究思路(1) 小微企业所存在的缺陷不能完全符合融资的高标准要求主要是因为在直接融资这一渠道方面, 市场采取了不同的开放政策, 导致企业所获得的资金来源十分具有局限性。(2) 另一方面, 对于间接融资渠道, 大量资金投送将配给大型企业以及大型投资项目的根本原因在于小微企业不能提供充足的信用贷款以及供应能力。由于经济下行的影响, 民间资本所含有的风险逐渐下降, 从而大大缩减了民间融资的渠道1。在中国微小企业融资进展与前景中, 经济学家王君总结道, 大多大型企业所能享
6、受到的各商业银行所发放的贷款比例日渐削弱, 银行获得的是有关产品和服务的其他方面的收入, 并不是贷款利益的收入, 针对这种现象, 对于小微企业贷款的业务所带来的潜在的优势, 商业银行更应该用长远的眼光挖掘小型企业群的价值2。邢秀芹和杨宜针对现有实际情况利用中小企业信用担保机构从而开展担保业务, 更加强了各小型企业与各大银行之间的合作, 起到了相互约制, 互利互惠的效果。使得小微企业的风险得以分散的同时, 也减少了银行对于投资小微企业所承担的压力和风险3;钱世超和袁雪飞提出应从小微企业自身出发, 一方面要努力加强信息监管, 提高管理水平, 在信贷业务中展现较强的竞争优势, 另一方面, 要努力提高
7、小微企业的技术型企业发展从而加大资金的累积与聚集, 从而使得小微企业在同一行业中处于更加优越的地位来促进其发展4;李斌认为, 小微企业为了降低交易成本和违约风险, 可以通过采用集群式融资方法。一方面, 利用集群式融资的方式将一些需要承担的风险从外部迁移到集群的核心位置, 减少了小微企业处于高度风险的地位;另一方面, 集群式融资可以发挥其经济效益的优势, 对于小微企业的发展功不可没。不仅可以通过多个渠道过得有效的经济市场的走向, 从而对于小微企业有着指导性的作用, 大大降低了使用人力资源的成本, 更加具有经济效益。集群化的融资方式可以增大各企业的需求, 通过供不应求的方式增加融资数量5;在对小微
8、企业融资危机方面的研究中, 王婷婷、李振国 (2015) 则是通过完善财务信息方面来解决问题, 财务信息是各大银行必不可少的评估企业的重要项目之一, 通过完善改进企业自身的财务信息, 更加清晰具体的反映其收支情况, 展现在银行面前来增加其经济情况的可信度, 也提高了银行的办事效率, 除此之外, 银行根据其财务信息可以对症下药, 分析其利弊, 从而针对不同类型的小微企业采取不同的服务方式, 一对一的信贷服务可以更加高效的解决问题, 获得更高的效益6。综上所述, 小微企业融资困难的主要原因在于市场的开放政策以及大型企业对其的碾压, 小微企业的滞后发展若不能得到良好的解决, 国民经济的发展会受到严重
9、的影响。3、现状及存在的问题据统计, 当前西安市小微企业接近7万家, 占企业总数的76.54%。西安市小微企业营业收入为4935.43亿元, 所占全部企业营业总额的28.83%。为社会经济发展具有很大促进作用, 创造的GDP占总GDP约41%。截止到目前, 西安市各家金融机构贷款余额为4887.76亿元, 小微企业贷款余额 (统计口径为包含小型企业贷款余额、微型企业贷款余额和个人经营性贷款余额) 为1453.58亿元, 占比为30%, 其中微型企业贷款余额和个人经营性贷款余额合计为440.29亿元, 占全部金融机构贷款余额总数的9%。因此, 小微企业融资问题困难重重且亟待解决。3.1、西安市小
10、微企业融资管理现状3.1.1、内部融资西安市小微企业内部融资在市场经济大环境下, 主要决定因素在于企业的利润和如何做到利润合理分配所决定的。西安市小微企业有足够的资本金, 另外由于企业规模较小担保不足以及信用问题, 西安市小微企业选择内部融资, 且占有较大比例。3.1.2、银行贷款银行贷款是指国家依据政策对资金需要者以一定利率贷以资金, 并约定一定期限归还。由于该方式比较便捷、成本较低, 只需向银行提供公司的基本财务信息、担保信息等材料, 故该方式是西安市小微企业融资的主要方式。3.2、西安市小微企业融资管理的问题3.2.1、西安市小微企业管理水平表现较低公司管理水平低主要表现在以下几个方面:
11、公司经营管理人员对科学管理了解不足, 对管理知识缺乏认识, 尚未制定公司发展长远目标, 全局动态;缺乏体系的管理制度, 使得公司员工体制不成熟和健全, 约束员工发展;公司对于现代企业管理制度呈现缺失状态, 组织架构较为简单, 管理集中现象多为出现, 正确的决策权通过私人决议代替, 导致企业面临的经营风险较高。3.2.2、融资方式较为单一西安市小微企业融资途径不理想, 筹资环境单一且昂贵, 在一定程度上限制了公司的资金自由, 导致公司的财务方面压力很大, 承担风险较大, 因此在公司生存和发展方面具有很大的挑战。3.2.3、国家给予的政策支持力度不大在我国资本市场发展较为缓慢的环境下, 同欧美各国
12、相比较, 我国资本正发展于平稳起步阶段, 对于小微企业的支持力度还有部分不完善的地方:小微企业税收问题缺乏规范, 税收政策的实施细则有待完善;国家政策及法律法规实施过程中, 部分法律法规对于小微企业来说并不意味着有利一面, 在一定程度上限制着公司的发展, 导致小微企业发展问题享受不了较高待遇。4、原因分析4.1、政府扶植力度不够小微企业的融资成功与否, 一定程度上是由政府对于公司的融资扶植力度决定的。9月17日, 国务院总理李克强主持召开的国务院常务会议中提出进一步对小微企业进行扶持。会议中提出帮助小微企业建立救助机制, 全面推动大众创业, 万众创新。李克强强调, 从眼前看, 小微企业是吸纳就
13、业的主战场;, 是顶住当前经济下行压力的重要一招;从长远看, 通过扶持小微企业, 鼓励大众创业、万众创新, 也是推动中国经济持续发展的重要一招;。因此, 小微企业融资困境的原因之一在于政府部门扶植力度支持与否。4.2、企业自身方面4.2.1、企业管理制度不完善我国的大部分小型微型企业中, 包括西安市小微企业, 其管理制度落后, 缺乏成体系的财务制度、财务表不可信等, 并且由于小微企业资金情况紧急、需求频繁、数额大等问题, 增加办理流程的复杂度, 并且增加了借贷成本导致了银行对于小微企业借贷程度偏低。其次, 由于小微企业规模较小, 银行等信贷机构给与小微企业的贷款额度小, 贷款过程谨慎小心, 加
14、之小微企业抵押物有限, 使得融资问题更难。4.2.2、企业缺少足够资源对于一个企业而言, 最难能可贵的莫过于人才和技术资源, 一个企业要想迈向成功之路, 就要重视人才和技术的发展。跟大型企业相比, 小微企业在人才技术方面并无优势可言, 甚至人才技术资源相对匮乏, 并亟待解决。小微企业发展初期, 在人才方面, 高素质人才资源寥寥无几, 一直限制者小微企业的发展, 加之正当企业发展萌芽期, 高素质、高技术人员并不想留在公司发展。导致技术研发、人才管理方面缺乏现象严重出现。当前, 大多数企业只注重眼前利益而忽视了构建公司长远发展战略, 在培育人才方面, 公司投资方面支持力度太小, 因此符合公司发展要
15、求的人才少之又少, 导致公司发展不稳定, 从而技术型人才很难被公司所吸引, 这对于企业来说是致命的。其次, 小微企业由于缺乏人才和技术, 缺少创新力和研发水平, 因此在市场竞争白热化的今天很难立足, 人才技术不达标, 企业产品无法跟上市场节奏, 从而失去市场竞争力, 被市场所淘汰。5、对策建议5.1、政府助力解决5.1.1、不断完善法律法规自2011年起, 我国陆续发布了一系列促进小微企业发展的政策法律, 有国务院出台的关于支持小微企业发展的九项金融财政税收政策、银监会印发的关于进一步做好为小微企业金融服务工作的指导意见等。现如今, 对于小微企业发展, 我国现行的法律政策有许多, 虽然政策多, 但是小微企业仍然面临着融资困难的环境, 从宏观角度分析, 我国应当加强对小微企业成长进步的照顾, 助力小微企业技术革新能力得到进步
