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1、银行“三个办法一个指引”培训考试题及答案单位： 姓名：一、填空题（20分）1. 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（固定资产）投资的本外币贷款。2. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（审慎经营）、平等自愿、公平诚信的原则。3. 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（统一授信额度）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。4贷款人应与借款人约定明确、合法的（贷款用途），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。5多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当
2、采用（银团）贷款方式。6. 流动资金贷款管理暂行办法的颁布时间与实施时间是（2010年2月12日）。7. 流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（借款人日常生产经营周转）的本外币贷款。8. 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（实际需求）发放流动资金贷款。9. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费、生产经营）等用途的本外币贷款。10. 对通过（电子银行）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。二、判断题（10分）1贷款人应在固定资产贷款合同中与借
3、款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。（对）2. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（错）3贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（对）4借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（对）5. 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。（错）6贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（对
4、）7. 支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。（错）8. 流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。（对）9. 个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。（对）10.个人贷款不能展期。（错）三、单项选择题（10分）1、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的 ，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（ B ）（A）担保条件 （B）提款条件 （C）使用条件2、贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定 。
5、（ A ）（A）贷款金额 （B）贷款期限 （C）贷款利率3、流动资金贷款需求量应基于 来确定。( C )（A）借款人提出的请求 （B）借款人日常经营所需的营运资金 （C）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。4、个人贷款风险评价以 作为分析的基础。( C )（A）抵押物 （B）信用情况 （C）借款人现金收入5、流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其 。( C )（A）破产重组 （B）并购重组 （C）协商重组四、多项选择题（15）1、贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（ABC ）（A）借款用途及还款来源明确、合法（B）项
6、目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序（C）符合国家有关投资项目资本金制度的规定2、固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过 等方式核查贷款支付是否符合约定用途。（ ABC ）（A）账户分析 （B）凭证查验 （C）现场调查3、贷款人应当要求将符合抵质押条件的 等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（ AC ）（A）项目资产 （B）项目保险 （C）项目预期收益4、流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括 ABC（A
7、）借款人经营规模、业务特征（B）应收账款、存货、应付账款（C）资金循环周期5、个人贷款贷款调查内容包括 ABC（A）借款人还款来源、还款能力及还款方式（B）借款人收入情况（C）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力五、简答题（15）1、简要阐述实贷实付的含义。答：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。2、贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？答：（一）未按约定用途使用贷款的
8、； （二）未按约定方式进行贷款资金支付的； （三）未遵守承诺事项的； （四）突破约定财务指标的； （五）发生重大交叉违约事件的； （六）违反借款合同约定的其他情形的。3、简述贷款新规规定贷款人尽职调查的主要内容。答：（一）借款人、主要股东或实际控制人的情况； （二）贷款项目本身的情况；（三）投资估算和资金筹措情况；（四）项目效益情况（五）还款能力分析；（六）贷款担保情况； （七）银行业金融机构收益预测。六计算题（15分）A公司向某银行申请流动资金贷款，如不考虑其他因素，请利用以下数据估算A公司营运资金量和新增流动资金贷款额度(写出计算公式)。A公司2009年实现销售收入15000万元，销售成本
9、10000万元，09年销售利润率30%，预计2010年销售收入增长20%，存货周转天数30，应收帐款周转天数50，应付帐款周转天数20，预付帐款周转天数10，预收帐款周转天数2，借款人自有资金600万元，现有流动资金贷款500万元，无其他渠道提供的营运资金。营运资金周转次数360/(存货周转天数+应收账款周转天数应付账款周转天数预付账款周转天数预收账款周转天数) 360/(30+50-20+10-2) 5.29营运资金量上年度销售收入（1上年度销售利润率）（1预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数15000（10.3）（10.2）/5.29 2381.85万元新增流动资金贷款额度=营运资金量
10、借款人自有资金现有流动资金贷款其他渠道提供的营运资金=2381.85-600-500=1281.85万元 七、论述题（15分）简述流动资金贷款管理暂行办法对加强流动资金贷款贷后管理是如何要求的。 要求贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险；要求贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。 特别需要注意的是，流贷办法要求贷款人通过合理设定贷款业务品种和期限、设立专门资金回笼账户、协商签订账户管理协议等方式，加强对回笼资金的管控：一是要求贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制；二是要求贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；三是规定贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。
