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1、 大额支付系统往来账业务操作流程 文件编号：大额支付系统往来账业务操作流程1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）大额支付系统往来账业务操作规范和控制要点，旨在防范风险，控制风险，保证客户资金安全及时入账。2适用范围本文件适用于本行所属各营业机构办理的大额支付系统往来账业务。 3定义、缩写与分类3.1定义大额支付系统： 是以电子方式实时处理同城、异地每笔金额在规定金额起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定金额以下的贷记支付支付的应用系统。大额支付系统逐笔发送支付指令，全额清算资金。3.2缩写无3.3分类无4职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责行长/行长负责授权。行长/分管行长负责权
2、限内授权。会计结算部/经理岗负责权限内授权。支行/支行行长负责权限内授权。支行/会计经理岗负责权限内审核授权支行/综合柜员岗（复核员）复核录入凭证的户名、账号、金额等要素的准确性支行/综合柜员岗（录入员）1) 审核凭证，往账数据录入。2) 打印来账凭证并及时进行账务处理。3) 负责监控支付系统的营业状态、待处理的往来账务及事务信息状态，对异常信息要认真分析检查并及时处理。4) 负责系统账务处理完整、正确。5) 及时打印、处理查询、查复及其他事务类信息，并专夹配对保管事务类信息凭证。6) 对领取的大额支付业务专用凭证视同重要空白凭证按有关规定进行登记使用。7）负责大额支付业务收费及系统规定应办理
3、的其他业务。 5原则与基本规定5.1原则无5.2基本规定1) 大额支付系统逐笔实时处理支付业务，省中心与人民银行全额清算资金；支行、县中心、省中心日终清算资金。2) 根据大额支付系统参与者身份不同，分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。本行为间接参与者。3) 大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。中国人民银行根据管理需要可以调整运行工作日及运行时间。6流程描述与控制要求阶段环节风险点6.1.1接收环节名称 : 接收来账适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 接收大额支付系统来账。操作规范 : 系统自动接收来账。环节名称 : 是否相符适用部
4、门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 系统自动判断。操作规范 : 系统自动判断，相符直接入账，不符入系统待销账。环节名称 : 入账打印适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 打印来账凭证。操作规范 : 审核来账账号、户名相符，根据系统提示打印凭证。环节名称 : 收妥回执适用部门 : 客户;适用岗位 : 客户;职责要求 : 收妥回执。操作规范 : 客户确认并收妥回执。6.1.2挂账核查环节名称 : 发送查询适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 对要素不符业务发出查询申请。操作规范 : 1）对待销账户名、账号不符的来账业务进行核对，打印出挂
5、账凭证；2）通过系统发出包括户名、账号等内容的查询申请。环节名称 : 授权适用部门 : 支行;适用岗位 : 会计经理岗;职责要求 : 负责审核查询内容授权。操作规范 : 负责审核查询内容，进行授权。 1）授权人必须亲自授权；2）认真审核查询内容；3）登记授权登记簿。环节名称 : 查复适用部门 : 客户;适用岗位 : 相关部门;职责要求 : 根据查询书及时查复。操作规范 : 及时对查询业务进行回复。环节名称 : 是否相符适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 审核账号、户名等是否相符。操作规范 : 对收到的查复书进行核对后，审查账号、户名等内容是否相符，进行相关业务处理。环节
6、名称 : 退汇适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 负责办理大额支付系统退汇业务。操作规范 : 确定为非本行受理或无法入账的来账业务，作退汇处理。退汇业务视同往帐进行处理。环节名称 : 入账打印凭证适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 负责业务处理打印凭证。操作规范 : 确认无误，办理入账，根据综合业务系统提示打印凭证，一联做入账凭证，一联做客户通知单。风险描述:未认真核对户名、账号,造成进账错误,引起纠纷。风险等级:中等风险控制措施:认真核对户名、账号，确保来账进账准确。控制部门:支行;控制岗位:综合柜员岗;环节名称 : 收妥回执适用部门 : 客户
7、;适用岗位 : 客户;职责要求 : 收妥回执。操作规范 : 客户确认并收妥回执。阶段环节风险点6.2.1受理客户往帐环节名称 : 现金汇款申请适用部门 : 客户;适用岗位 : 客户;职责要求 : 提交现金及有效身份证件，填写申请。操作规范 : 提交现金及有效身份证件，按汇出银行要求正确填写业务委托书。环节名称 : 受理适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 负责清点现金、审核凭证。操作规范 : 清点现金是否相符，验明真伪，审核业务委托书金额是否一致，填写是否规范、准确。环节名称 : 联网核查适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 负责联网核查公民身份信息
8、。操作规范 : 联网核查公民身份信息，核查无误的转入后续操作。风险描述:未严格核算客户身份,造成客户信息不真实,导致上级部门处罚。风险等级:中等风险控制措施:根据相关要求及时进入联网核查系统，联网核查客户身份信息。控制部门:支行;控制岗位:综合柜员岗;环节名称 : 转账汇款申请适用部门 : 客户;适用岗位 : 客户;职责要求 : 向开户银行提出汇款申请。操作规范 : 按开户银行要求填制汇款业务委托书及结算账户凭证。环节名称 : 受理适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 负责受理客户提交业务委托书及结算账户凭证。操作规范 : 1)受理客户申请，审核业务委托书日期、金额等要素
9、是否正确完整，收付款人名称、收付款人账号、汇入汇出地点、汇入汇出行名是否完整，是否涂改；2)汇款人账户内是否有足够支付的余额。3）核对无误后转入后续处理。6.2.2业务处理环节名称 : 录入往账适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 负责大额支付系统往账录入。操作规范 : 依据业务委托书，进行往账信息录入，提交复核。风险描述:未认真录入信息,账号、户名录入错误,导致客户纠纷。风险等级:高风险控制措施:加强责任心，认真审核录入凭证。控制部门:支行;控制岗位:综合柜员岗;环节名称 : 复核适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 负责大额支付系统往账信息复核。
10、操作规范 : 复核员审查汇款凭证使用是否正确、凭证要素是否齐全，审查无误后，对应复核的要素进行逐项录入复核，其他项也要目测复核。风险描述:未坚持复核制度,造成往账录入信息错误,导致资金损失。风险等级:高风险控制措施:1）往账数据必须凭会计账务处理后的原始记账凭证逐笔录入，录入数据必须换人复核，当录入数据与复核数据完全一致后，才可发送往账数据。严禁一人操作往账数据录入和复核交易。 2）严禁一人持有录入卡和复核卡，操作往账数据录入和复核交易。控制部门:支行;控制岗位:综合柜员岗;环节名称 : 是否超权限适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 判断是否超本岗位权限。操作规范 :
11、判断是否超本岗位权限，权限内自行办理，超权限提交授权。环节名称 : 授权适用部门 : 支行;适用岗位 : 会计经理岗;职责要求 : 负责审核授权。操作规范 : 负责审核资料，进行权限内授权，超权限提交上级授权。1）授权人必须亲自授权；2）认真审查业务内容；3）登记授权登记簿。环节名称 : 是否超权限适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 超权限范围提交上级授权。 操作规范 : 判断是否在自身权限内，对超过本岗权限提交上级授权。环节名称 : 授权适用部门 : 支行;适用岗位 : 支行行长;职责要求 : 在权限范围内进行授权。操作规范 : 1）授权人必须亲自授权；2）审查业务内
12、容。环节名称 : 是否超权限适用部门 : 支行;适用岗位 : 支行行长;职责要求 : 超权限范围提交上级授权。操作规范 : 判断是否在自身权限内，对超过本岗权限提交上级授权。环节名称 : 逐级授权适用部门 : 会计结算部门;行长;适用岗位 : 经理岗 ;行长;分管行长;职责要求 : 对大额支付交易进行授权。 操作规范 : 1）授权人必须亲自授权；2）认真审查业务内容；3）登记授权登记簿。环节名称 : 打印凭证适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 按要求打印大额支付业务往账凭证。 操作规范 : 账务处理完成后，根据综合业务系统的提示打印大额支付业务往账及收费凭证，核对凭条内容无误交客户签字确认后，将受理单、收费凭证等资料交客户。环节名称 : 收妥回执适用部门 : 客户;适用岗位 : 客户;职责要求 : 收妥回执。操作规范 : 确认并收妥回执。7检查监督牵头检查部门检查内容检查频次报告路线检查结果利用会计结算部 大额支付系统操作的合规性每年不少于1次经营管理层持续改进内部审计部大额支付系统操作的合规性每年2次董事会、监事会、审计委员会考核、评价、问责.8附件无第 1 页 共 10 页
