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1、中国银行广东分行数据仓库成功应用案例信用卡业务是商业银行业务中非常重要的一部分，中国的商业银行开展信用 卡业务已多年，相关数据积累相对完备且真实，信用卡业务的经营运作也已从简 单的扩大规模、以量取胜阶段进入到成熟竞争、以质取胜阶段，各商业银行不断 推出新的服务品种和花样繁多的增值服务，提高市场占有率并强化品牌意识以获 得利润。中国加入WTO后，银行卡业务将在3至5年内对外资银行开放，而银行卡业 务不依赖于分支机构的特点将使中国的商业银行信用卡业务面临更加严酷的竞 争。信用卡业务竞争本质上就是客户的竞争，而且是优质客户的竞争。针对客户 发现、客户提升、客户保持、市场细分、忠诚度、贡献度、个性化服
2、务乃至个人 信用风险等等一系列围绕客户关系的新问题，支持日常运作的信用卡生产系统是 面向柜员和交易的日常营运和客户服务基础设施，无法提供众多分析、决策型用 户对大量历史数据同时进行突发的、复杂的决策分析，而建立一套以客户为中心 的信用卡业务分析系统则是实现上述命题的必要可行手段。在这种情况下，中国银行广东分行引入了海波龙的Hyperion Intelligence，希 望通过利用Hyperion Intelligence应用实现这样的目标:建立一套以客户为中心的信 用卡业务分析系统，方便企业各级工作人员获取各类信息，实现对成本收益、风 险控制、绩效评估、客户管理、营销战役等决策目标的支持，并达
3、到风险管理和 控制、客户关系管理与个性化服务、商户分析与市场策略、费用控制与利润分析 四大应用目标。中国银行广东省分行是国内金融界最早成功实施数据仓库应用解决方案的单 位，其在1996年投产的省市两级金融管理信息系统(FMIS)因首次采用并成功实施 先进的数据仓库/OLAP技术而荣获“八五”国家科技攻关重大成果奖，并成为目 前业界反复引用的典型成功案例。在随后的数年中，中国银行广东省分行在决策支持/数据仓库应用研发方面的 投入一直保持相当大的力度，陆续推出数项新的应用，应用领域也从最初的财务 管理、资产负债指标监控等分析主题逐步延伸至目前的客户及消费行为分析、个 人信用评估、授信风险监控、客户
4、关系管理以及一对一个性化营销等分析主题。广东华际友天信息科技有限公司和中国银行广东省分行共同实施的信用卡分 析系统采用了 Hyperion和IBM在业界领先的数据仓库技术和工具，专门针对信用 卡业务的商业智能应用。此系统的研制目的是为与信用卡业务有关各级管理人员、 统计分析人员、风险监控人员，特别是业务发展人员提供灵活有效的实时数据分 析/决策支持环境，使他们能够便捷地获得并分析客户特征信息、各交易要素信息 以及市场统计信息，从而支持成本收益、风险控制、绩效评估、客户管理、营销 战役等决策目标的实现。信用卡业务分析系统构建在企业级数据仓库基础上，它整合了银行内部信用 卡相关的所有重要数据，通过
5、对数据进行快速而准确的分析和挖掘，以及提供的 全方位、多层次的辅助决策支持手段，帮助银行领导在短时间内对市场变化及趋 势做出更好的战略性商业决策，以挖掘重点客户、提高服务质量、减少运作成本， 为银行带来有利的市场竞争优势。实现这一思想的技术基础包括数据仓库技术、 数据挖掘技术、联机分析技术(OLAP)以及先进的决策支持与报表工具。具体地， 在硬件层面，系统采用一台IBM RS6000M80小型机分两个LPAR，一个LPAR作 为数据存储服务器和ETL服务器，-个 LPAR作为应用服务器和Web服务器，这 些服务器通过局域网连接各类相关的分析客户端;在软件层面，系统采用DB2 UDB 作为数据存
6、储和管理软件，ETL开发工具采用UNIX SHELL结合DB2 SQL Procedure，前端数据分析工具使用 Hyperion Intelligence。前端工具使用的Hyperion Intelligence，在商业智能技术和产品中，处于领先 水平。Hyperion Intelligence提供丰富的信息展现能力:强大的查询功能，灵活的报表设计和编辑功能，并且提供多项OLAP引擎扩展功能。同时，海波龙强大的数 据PULL/PUSH技术，特别是其服务器端的分析任务计划调度、基于Web的报表 分发、客户端零管理等功能，为用户搭建出高效的数据分析环境。系统功能系统结合信用卡业务的特点，对信用卡
7、业务信息的分析涉及:客户信息分析、交易信息分析、商户信息分析、透支风险信息分析、综合信息分析以及财务信息 分析等，全面地覆盖了信用卡业务的关键性内容。分析产生的各种分析报表、图 表、统计数据等以直观友好的形式呈现于最终用户面前。系统提供如下功能：客户关系管理与个性化服务根据客户的风险度和消费能力进行分类;根据客户的消费行为进行分类;根据 客户的个人特征（年龄、性别、职业、收入等）进行分类;根据客户的喜好制订客户 服务计划，提供个性化服务。风险管理和控制对客户信用级别进行科学评估;挖掘分析风险因素，归纳和总结产生坏帐的原 因和种类;监控客户的异常消费行为，减少恶意透支和欺诈行为;及时提供止付名单
8、; 基于原有客户的信息分析，有针对性发展新客户。商户分析与市场策略分析商户行业的客户群、消费特征;根据商户种类和给银行带来利润的状况进 行归类分析，有针对性地发展商户;分析客户和商户的特定联系，有计划地推出满 足不同客户群的营销计划;根据客户的交易变化情况，制订相关的捆绑销售计划。费用控制与利润分析利润分析、比较;收入与费用的结构和比例分析;发卡行的经营指标分析、考核; 发卡行的经营管理分析。具体的分析应用包括:客户分析、特约商户分析、透支风险分析、授权交易分 析、交易动态分析、业务发展分析、效益综合分析，还有国际卡分析功能和金卡 分析功能。应用状况中国银行广东省分行所实施的信用卡业务分析系统
9、解决方案在借鉴吸收业界 先进技术以及国外同类成功应用经验的同时，也针对我国商业银行具体发展状况 特别是中国银行的信用卡业务特点进行了大量的本地化工作，特别是核心信用卡 数据仓库数据模型，在设计过程中充分采纳经验丰富的业务专家的意见，并参考 分析了数例国际知名数据仓库厂商的商业银行企业给数据仓库数据模型原型，确 保了系统的先进性和实用性。自2002年初正式推出以来，系统已成为中国银行广东省分行信用卡业务相关 人员进行决策分析和经营管理的有效支持工具。一方面，通过对客户信息的分析，识别出给银行带来更多利润并且信用好的客户，对这些客户提供更多更好的服务;另一方面，对信用差的客户，则想办法防止其坏账呆
10、账行为，降低风险。除此之 外，还找出那些使用了银行其他服务，却没有使用信用卡服务的客户，并针对具 有较好潜在利润的客户群体设计促销活动，将这些客户吸引到银行来，进行交叉 销售，这样既拓展了信用卡业务，又降低了促销成本。1、中国银行广东分行数据仓库案例中研究的主题是什么？数据仓库主题规 划有什么重要性？答：(1) 案例中研究的主题是以客户为中心的信用卡业务分析系统。其中包括客 户消费行为分析、个人信用评估、特约商户分析、透支风险分析、授权交易分析、 交易动态分析、业务发展分析、效益综合分析、国际卡分析功能、金卡分析、客 户关系管理以及一对一个性化营销等应用领域。(2) 数据仓库的主题是一个抽象的
11、概念，它是在较高层次上将企业信息系统 中的数据综合、归类并进行分析利用的抽象名词，每一个主题都是决策者所关心 的问题。数据仓库中的数据是面向主题进行的数据组织。数据源的选择要与建立 的数据仓库主题相对应，所建立的多维事实表都是面向这个主题，整个系统也是 按照这个主题对数据进行查询、分析。简而言之，数据仓库主题规划是建立数据 仓库系统的前提与方向。2、中国银行广东分行数据仓库的商业价值是什么？答：中国银行广东分行数据仓库的商业价值是专门针对信用卡业务的商业智 能应用。它整合了银行内部信用卡相关的所有重要数据，通过对数据进行快速而 准确的分析和挖掘，以及提供的“成本收益、风险控制、绩效评估、客户管理、 营销战役”等全方位、方面多层次的辅助决策支持手段，帮助银行领导在短时间 内对市场变化及趋势做出更好的战略性商业决策，以挖掘重点客户、提高服务质 量、减少运作成本，并达到风险管理和控制、客户关系管理与个性化服务、商户 分析与市场策略、费用控制与利润分析四大应用目标，为银行带来有利的市场竞 争优势。3、根据该数据仓库的体系结构，谈谈数据仓库系统主要由哪几部分组成？答：该数据仓库的体系结构建在企业级数据仓库基础上，它整合了银行内部 信用卡相关的所有重要数据。具体地，该数据仓库系统由硬件和软件两大部分组
