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1、2023年初级银行从业资格之初级银行管理自测提分题库加精品答案单 选 题（共80题）1、资产证券化属于汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】B2、商业银行的代理商业银行业务不包括（）oA.代理外币清算业务B.代理外币现钞业务C.代理结算业务D.代理保险业务【答案】D3、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】D4、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法，正确的是()oA.审计监督条
2、线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见B.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对其违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起C.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】C5、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现()。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】D6、（2017年
3、真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】B7、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】C8、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导
4、、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定,可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】B9、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的（）作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案】B10、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】A
5、11、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制【答案】D12、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】D13、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之 日 起（）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】B14、绩效评价指标分为财务指标和（）。A.非财务指标B.量化指标C.非硬性指标D.运营指标【答案】A15、开证行在受益人当地的代理行是
6、指（）。A.保兑行B.被指定银行C.通知行D.偿付行【答案】C16、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的【答案】C17、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额 125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元,其中，不良贷款余额为10。亿元，提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有()A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管
7、要求【答案】D18、下列关于同业拆借的说法。错误的是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】C19、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销
8、售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】A20、（2018年真题）下列关于 商业银行合规风险管理指引相关规定的说法中，错误的是（）。A.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件C.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D.高级管理层应有效管理商业银
9、行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性【答案】A21、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是()。A.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查【答案】D22、(),即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】B23、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。A.2013年12月1 6日通过的英国银行改革法案B.2013年12月1 6日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月1 6日通过的美国银行改革法案D.
10、2013年12月1 6日通过的日本银行改革法案【答案】A24、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是（）。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】B25、（）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。A.风险管理类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指标D.社会责任类指标【答案】D26、商业银行市场营
11、销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向B.以效益为导向C.以低风险为导向D.以客户为导向【答案】A27、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】A28、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】B29、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B
12、.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】A30、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）oA.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值,不得超过该理财产品净资产的10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】D31、贷款担保的形式中，不包括（）。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】D3
13、2、债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】D33、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会 贷款风险分类指弓 I的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】C34、下列不属于支付结算应遵循的原则的是()。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】A35、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的()oA.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.
14、认识你的交易对手【答案】B36、()应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】A37、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】B38、（）一般是指贷款期限在1年 以 内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】A39、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.
15、董事会C.监事会D.股东会【答案】A40、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括（）。A.英国B.美国C.德国D.欧盟【答案】C41、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】B42、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）oA.信用存款同业业务8 5%占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币c.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.存单质押存放同业业务5 0%占用国内同业的授信额度【答案】C43、贷款拨备率是（）与（）之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余
16、额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】A44、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】C45、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】B46、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】D47、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的（）。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】B48、下列关于信托的设立
