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1、模拟测试模拟测试 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财自我检测试卷自我检测试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】C 2、（2019 年真题）A 公司发行一款公司债券，
2、发行价格为 100 元，到期一次性还本，票面利率为年化 7%，该债券上市一段时间后，投资者按照 98 元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】B 3、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】D 4、（2019 年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人 B.第三方专业人士 C.有限合伙人 D.普通合伙人【答案】D 5、假定目前银行两年期定期存款利率为 426，则两年期保证收益理
3、财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4 B.5 C.6 D.7【答案】A 6、（2017 年真题）将 100 万元进行投资，年利率 10，每季付息一次，2 年后终值是（）万元。A.12.16 B.12.20 C.121.8 D.12.10【答案】C 7、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整 B.适配性良好 C.可进行策略回顾和业绩考核 D.没有任何风险【答案】D 8、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户 B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C
4、.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户 D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】D 9、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】D 10、（2019 年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C 11、（2020 年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进
5、行风险提示 B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品 C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险 D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】A 12、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（）。A.不得高于同业拆借利率 B.不得低于同期储蓄存款利率 C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 D.不得对客户提出任何附加条件【答案】C 13、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。A.子女上小学、中学 B.投资自用房产、股票、基金 C.保险主要是养老险、定期寿险 D.负担减轻、准备退休【答
6、案】D 14、张先生在未来 10 年内每年年初获得 i000 元，年利率为 8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32 B.13454.67 C.I4343.76 D.15645.49【答案】D 15、假设今年和今后的 3 年每年年初投资 1000 元，年利率为 12。这个投资者在第 4 年年初将有（）元。A.3779 B.4779 C.5353 D.6792【答案】B 16、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。A.黄色；蓝白相间 B.黄色；红白相间 C.红色；蓝白相间 D.红色；蓝白相间【答案】B 17、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18
7、 周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.8 周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力 C.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力 D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】C 18、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B 19、（2018 年真题）境外个人来华
8、旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。A.3 B.6 C.12 D.24【答案】D 20、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构 B.投资者 C.企业 D.政府及政府机构【答案】A 21、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A.确定的 4000 美元损失 B.80的可能损失 6000 美元，20的可能无损失 C.确定的 4000 美元收入 D.80的可能获得 6000 美元，20的可能损失 10000 美元【答案】C 22、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值
9、)A.7 B.-2 C.12 D.2【答案】B 23、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性 B.风险性 C.流动性 D.收益性【答案】B 24、（2017 年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】A 25、（2020 年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币市场型基金、债券
10、型基金、混合型基金、股票型基金 C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】D 26、（2019 年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。A.只向公司内部员工发行 B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 C.只对特定的发行对象 D.事先向社会广大投资者公开【答案】C 27、（2020 年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）A.价格稳定性和交易集中性 B.品种多样性和金额清算及时性 C.空间的统一性和时间的连续性 D.交易主体单一性【答案】C 28、最适合用来衡量
11、公司债券的违约风险高低的指标是（）。A.到期收益率 B.信用评级 C.债券价格波动率 D.资产负债表【答案】B 29、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A.投资偏好 B.奖金收入 C.资产与负债额 D.客户的资产额度【答案】A 30、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A.1 万美元 B.2 万美元 C.3 万美元 D.5 万美元【答案】A 31、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期 B.建立期 C.维持期 D.衰老期【答案】D 32、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A
12、.目的性原则 B.合法性原则 C.综合性原则 D.规划性原则【答案】B 33、（2017 年真题）健康保障属于（）。A.生理需求 B.爱和归属感需求 C.安全需求 D.被尊重的需求【答案】C 34、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查【答案】C 35、（2018 年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担 B.由商业银行承担，客户承担连带责任 C.由
13、客户承担，商业银行承担连带责任 D.完全由客户承担【答案】A 36、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入 40%至 80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）A.组织事故抢救不力的 B.迟报或漏报事故的 C.在事故调查中作伪证的 D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】B 37、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知 B.书面告知 C.口头告知 D.口头或书面告知【答案】B 38、下列关于合伙人之间转让在
14、合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。A.应当通知其他合伙人 B.应当经半数以上合伙人同意 C.应当经三分之一以上合伙人同意 D.应当经全体合伙人一致同意【答案】A 39、（2018 年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。A.证券评级机构 B.证券交易所 C.会计师事务所 D.律师事务所【答案】B 40、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12 B.12；24 C.24；24 D.24；12【答案】C 41、
15、（2019 年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。A.综合性 B.顾问性 C.制度性 D.专业性【答案】C 42、（2018 年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】C 43、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间 D.财务缺口
16、带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】C 44、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行【答案】A 45、（2017 年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。A.了解客户、精准把脉其需求 B.明确理财目标，做好服务 C.了解市场竞争机制 D.满足客户需求【答案】A 46、（2018 年真题）阮先生今年 35 岁，妻子 32 岁，女儿 3 岁，家庭年收入 10万元，支出 6 万元，有存款 30 万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A.成熟期 B.成长期 C.形成期 D.稳定期【答案】B 47、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会 B.银监会 C.证监会 D.保监会【答案】A 48、（2019 年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。A.实现家庭财务的稳定性 B.彻底杜绝风险可能性 C.减少风险造成的损失 D.降低风险事故发生概率【答案】B 49、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（?）日
