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1、备考检测备考检测 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理年初级银行从业资格之初级风险管理自测模拟预测题库含答案自测模拟预测题库含答案(名校卷名校卷)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一 B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性 C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为 D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】B 2、A 企业 2010 年的销售成本为 3000 万元，销售收入为 4500 万元，年初资产总额为 7
2、500 万元，年底资产总额为 10500 万元，则其总资产周转率约为()。A.33 B.47 C.50 D.80【答案】C 3、（）是指土地登记机关对土地登记申请不进行实质性审查，完全按照土地登记申请人提交的文件资料予以审查，不过问土地权利是否真实等事项。A.非实质性审查 B.普遍性形式审查主义 C.形式审查主义 D.通性审查制度【答案】C 4、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门 B.当地土地登记机关 C.当地发证机关 D.土地登记代理机构【答案】B 5、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行
3、风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括()。A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债管理阶段 D.市场风险管理阶段【答案】D 6、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力 B.数量分析能力 C.价格核准能力 D.模型创建能力【答案】C 7、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.董事会 B.首席风险官 C.风险管理部门 D.股东大会【答案】C 8、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。A.资本充足率 B.每股收益增长率 C.收益波动 D.经风险调整后收益【答案】A 9、下列关于国
4、别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任 B.进行国别风险管理评估 C.做好应急准备 D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】A 10、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈 B.内幕交易 C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】D 11、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值 B.市场价值 C.公允价值 D.市值重估价值【答案】A 12、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一 B.战略风险独立于市场风
5、险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在 C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划 D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】A 13、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007 年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008 年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险 B.声誉风险、市场风险和操作风险 C.市场风险、战略风险和操作风险 D.信用风险、声誉风险和战
6、略风险【答案】A 14、（2018 年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（）。A.收集、分析和报告有关的风险信息 B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务 C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调 D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】D 15、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出 B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入 C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入 D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金
7、流流出【答案】D 16、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于 B.大于 C.等于 D.以上都不对【答案】B 17、（2019 年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（）不属于该内容。A.风险的性质 B.潜在波动性 C.重要性 D.实质大于形式【答案】D 18、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.信用 B.操作 C.市场 D.利率【答案】B 19、黄金价格波动属于（）。A.期权性风险 B.利率风险 C.汇率风险 D.商品价格风险【答案】C 20
8、、某商业银行的一个信用组合由 2000 万元的 A 级债券和 3000 万元的 BBB 级债券组成。一年内 A 级债券和 BBB 级债券的违约概率分别为 2%和 4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A 级债券回收率为 60%，BBB 级债券回收率为 40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000 B.672000 C.880000 D.742000【答案】C 21、某银行 2008 年对 A 公司的一笔贷款收入为 1000 万元，各项费用为 200 万元，预期损 失为 100 万元，经济资本为 16000 万元，则 RAROC 等于（）。A.4.38%B.6.25%C.
9、5.00%D.5.63%【答案】A 22、（2018 年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险 B.操作风险 C.战略风险 D.信用风险【答案】A 23、不良贷款率的公式是（）。A.(可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100 B.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100 C.(正常类贷款+关注类贷款+次级类贷款)/各项贷款余额100 D.(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额100【答案】B 24、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半 B.一 C.二 D.三【答案】B 25、一家银行
10、的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。A.越高 B.越低 C.不一定 D.无关【答案】A 26、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（）。A.以泵间外墙皮 1.2m 处为界 B.以泵间外墙皮 1.5m 处为界 C.以泵间外墙皮为界 D.泵间人口阀门【答案】C 27、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是()。A.客户身份识别制度 B.客户身份资料保存制度 C.客户交易记录保存制度 D.大额交易报告制度【答案】A 28、（2018 年真题）市场约束的核心是（）。A.监管部门 B.存款人 C.行业自律协会 D.外部中介机构【答案】A 29、商业银行公司治理指引
11、中强调，高级管理人员应当按照()要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.风险管理委员会【答案】B 30、()是深入理解各种风险内在的风险因素。A.分析风险 B.感知风险 C.风险识别 D.风险测量【答案】A 31、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100 B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期
12、初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100 C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100 D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】A 32、A 公司主营业务是产品制造与销售，2010 年其产品销售收入为 5 亿元，销售成本为 36 亿元，2010 年期初
13、存货为 1120 万元，期末存货为 880 万元，则该公司 2010 年存货周转天数为()天。A.72 B.10 C.120 D.140【答案】B 33、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉 B.杠杆 C.收益波动性 D.经济周期【答案】D 34、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.董事会 B.高级管理层 C.首席信息官 D.信息科技部门【答案】A 35、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。A.全面性 B.重要性 C.及时性 D.合规性【答案】A 36、风险监管最为核
14、心的步骤是()。A.了解机构 B.风险评估 C.规划监管行动 D.监管措施【答案】B 37、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价 B.信息披露评价 C.内部控制活动评价 D.信息交流与沟通评价【答案】A 38、根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险 B.操作风险 C.信用风险 D.战略风险【答案】B 39、相比较而言，下列()环节最容易引发操作风险。A.柜台业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务【答案】A 40、下列关于市场风险报告的说法中，错误
15、的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报 B.专题市场风险报告为定期报告 C.重大市场风险报告为不定期报告 D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】B 41、在持有期为 2 天、置信水平为 98的情况下，若所计算的风险价值为 3 万元，则表明该银行的资产组合()。A.在 2 天中的收益有 98的可能性不会超过 3 万元 B.在 2 天中的收益有 98的可能性会超过 3 万元 C.在 2 天中的损失有 98的可能性不会超过 3 万元 D.在 2 天中的损失有 98的可能性会超过 3 万元【答案】C 42、定期压力测试至少()年一次。A.半 B.1 C.2 D.3【答
16、案】B 43、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。A.进入或退出市场的决策是否恰当 B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确 C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训 D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】D 44、当工作面的围护设施低于（）cm 时，近旁的作业属于临边作业。A.90 B.100 C.80 D.76【答案】C 45、在对外币的管理中，银行（）实施对每一种货币的流动性管理策略。A.必须 B.不需要 C.可以用也可以不用 D.以上都不对【答案】A 46、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据 2004 年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施 B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上 C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权资产 D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】A 47、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.
