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1、复习过关复习过关 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷律法规与综合能力提升训练试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行 B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行 C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行 D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【答案】D 2、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银
2、行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以()。A.限期纠正 B.批评 C.警告 D.取缔【答案】D 3、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为 70 万元，原住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为 60 万元，对应的抵押率为 50。则小王（）。A.可获得的抵押授信贷款最大额度为 60 万元 B.可获得的抵押授信贷款最大额度为 30 万元 C.可获得的抵押授信贷款最大额度为 32 万元 D.不能获得抵押授信贷款【答案】D 4、商业银行的代收代付业务不包括()。A.代发工资 B.代理各项公用事业收费 C.代
3、理财政投资 D.代扣住房按揭消费贷款【答案】C 5、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A.避免损失 B.维持市场信心 C.限制业务过度扩张 D.满足银行正常经营对资金的需要【答案】A 6、金融犯罪侵犯的客体是()。A.银行 B.金融管理秩序 C.银行从业人员 D.客户存款【答案】B 7、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。A.10 B.50 C.15 D.20【答案】D 8、在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于()。A.区域发展分
4、析 B.区域经济分析 C.区域发展条件分析 D.区域分析【答案】A 9、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.负相关 B.正相关 C.无关 D.不确定【答案】A 10、擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（）A.金融机构 B.货币 C.金融机构准入管理制度 D.自然人【答案】C 11、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据物权法的规定，丙银行可以在知道该协议之日起()个月内请求人民法院撤销该协议。A.3 B.6 C.9 D.12【答案】D 12、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。A.科技开发贷款 B.委托贷款 C.银
5、团贷款 D.临时流动资金贷款【答案】B 13、下列不属于非银行金融机构的是（）。A.企业集体财务公司 B.信托公司 C.汽车金融公司 D.典当行【答案】D 14、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备 B.专项准备 C.特别准备 D.重估准备【答案】A 15、（）是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。A.监管资本 B.会计资本 C.合格资本 D.经济资本【答案】C 16、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新所
6、遵守的()原则。A.信息充分披露 B.风险可控 C.成本可算 D.知识产权保护【答案】A 17、我国票据法所称的“票据”是指（）。A.商业票据和银行票据的统称 B.汇票、本票、支票 C.汇票、股票、支票 D.本票、支票、央行票据【答案】B 18、杜先生在 2010 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.53 B.1000.60 C.1 000.56 D.1000.48【答案】C 19、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。A.中国银行 B
7、.招商银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行【答案】D 20、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A.核心一级资本 B.一级资本 C.二级资本 D.附属资本【答案】A 21、中央银行公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府 B.主动权在企业 C.主动权在商业银行 D.主动权在中央银行【答案】D 22、某客户在 2007 年 2 月 1 日存人一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 072，扣除 20利息税后，该客户能取回的全部金额是（）元。A.1000.48 B.1000.60 C.1000.56 D.1000.45【答案】D
8、23、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务 B.负债业务 C.代理业务 D.贷款业务【答案】A 24、直接融资工具不包括()。A.股票 B.可转让大额存单 C.政府债券 D.商业票据【答案】B 25、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。A.用高端金融工具 B.集资人不具有资格 C.集资总量大 D.具有非法占有他人财产的目的【答案】D 26、某商业银行共有存款 10 亿元，其中在央行的存款为 1.5 亿。当年央
9、行规定的法定存款准备金率为 10%，那么该商业银行的超额存款准备金为（）亿元。A.2 B.1.5 C.1 D.0.5【答案】D 27、关于我国的同业拆借，下列叙述正确的是()。A.拆借双方仅限于商业银行 B.同业资金以商业银行的存款准备金担保 C.上海银行间同业拆放利率于 2007 年 1 月 4 日起正式运行 D.同业拆借利率由中央银行预先规定【答案】C 28、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 10%B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的 15%C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资
10、金余额不得超过其资本净额的 50%D.2008 年 9 月，银监会发布并实施了贷款公司管理规定【答案】C 29、以下对监管资本的描述，正确的是（）。A.它是银行资产减去负债的余额 B.它是银行需要保有的最低资本量 C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D.它用于防御银行的非预期损失【答案】C 30、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A.持续、快速 B.持续、平稳 C.持续、普遍 D.持续、全面【答案】C 31、初步核算，中国 2008 年全年国内生产总值 300670 亿元，经济增长率为9.0%，这也是自 2002 年以来首次增长率低于 10%，下列关于经济增长率的
11、说法中，正确的是（）。A.经济增长率越高越好 B.反映了 2008 年中国的通货膨胀情况 C.反映了国民生产总值的增长情况 D.是反映中国 2008 年经济发展水平变化程度的动态指标【答案】D 32、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡 B.借记卡 C.准贷记卡 D.贷记卡【答案】B 33、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户 B.外汇储蓄存款和单位外汇存款 C.活期存款和定期存款 D.单位存款和个人存款【答案】A 34、下列关于票据行为的表述，正确的是（）。A.背书的出票人可以为银行 B.保证可以适用于支票 C.
12、汇票的出票人可以为银行 D.承兑只适用于汇票和本票【答案】C 35、1988 年版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于（）。A.8%B.10%C.4%D.6%【答案】A 36、下列不属于外汇管理内容的是()。A.外汇汇率 B.国际间结算 C.外汇的借贷、转移 D.反洗钱【答案】D 37、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任。【答案】A 38、（）是投资人权益的代表，是基金资产的名
13、义持有人或管理机构。A.基金托管人 B.基金管理人 C.基金销售机构 D.基金投资者【答案】A 39、民事主体依法享有民事权利，承担民事义务的资格是指（）。A.民事行为能力 B.民事权利能力 C.限制行为能力 D.完全民事行为能力【答案】B 40、下列关于合同成立条件的表述，错误的是()。A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段 B.双方当事人订立合同必须依法进行 C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.承诺生效时合同成立【答案】A 41、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是()。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务 A.B.C.
14、D.【答案】B 42、承担调查失误和评估失准责任的是()A.贷款调查人员 B.贷款调查评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员【答案】B 43、无效合同的法律效力（）。A.自登记时无效 B.自履行时无效 C.自订立时无效 D.自被确认无效时无效【答案】C 44、下列关于支票的使用表述正确的是（）。A.划线支票可提取现金 B.转账支票可提取现金 C.现金支票可提取现金 D.普通支票只能支取现金，不能转账【答案】C 45、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。A.30 B.50 C.90 D.100【答案】C 46、下列关于金融市场对银行的促进作用的说
15、法，不正确的是（）。A.资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础 B.货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平 C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 D.金融市场发展能够促进企业管理水平的提髙，为银行创造和培养良好的优质客户【答案】A 47、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.中长期扩张性 B.中央银行 C.中期周转性 D.短期【答案】C 48、关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（）。A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位
16、委派管理、经营国有财产的人员 B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产 C.职务侵占罪的刑罚最高为 5 年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑 D.两者在客观方面和主观方面基本相同【答案】A 49、()是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款 B.商业网点贷款 C.科技开发贷款 D.流动资金贷款【答案】B 50、关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A.可以自行设立 B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准 C.必须经中国人民银行审查批准 D.必须经财政部审查批准【答案】B 51、下列可以作为抵押财产的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶 B.土地所有权 C.医院设备 D.大学教学楼【答案】A 52、关于抵押担保，下列说法不正确的是()。A.当事人应当采取书面形式订立抵押合同 B.抵押合同生效的同时抵押权生效 C.动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记 D.
