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1、试卷检测试卷检测 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练模拟试卷强化训练模拟试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题(共单选题(共 6060 题)题)1、现金规划的核心是()。A.教育基金规划 B.建立应急基金 C.风险管理规划 D.现金储蓄规划【答案】B 2、一般而言,下列关于基金子公司产品的描述中,错误的是()。A.单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人 B.开展组合投资业务的优势大 C.给客户的收益相对不灵活 D.在产品开发过程中开发成本低【答案】C 3、下列事项中,应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉 B.
2、没有预约的电话 C.体育锻炼 D.某些信件或邮件【答案】C 4、在理财规划中,客户的经济目标不包括()。A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资计划 D.职业规划【答案】D 5、(2018 年真题)在利率为 10的情况下,投资者张某目前应该投资()元,一年后可得到 10 万元。(答案取近似数值)A.90090.09 B.90009.09 C.90900.09 D.90909.09【答案】D 6、(2020 年真题)理财师的工作流程主要分为六大部分,其中,对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户()一步可以省略,在对客户很熟悉、对其情况很了解时()可以简化。
3、A.制定理财规划方案;接触客户,建立信任关系 B.接触客户,建立信任关系;明确客户的理财目标 C.接触客户,建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况 D.明确客户的理财目标;接触客户,建立信任关系【答案】C 7、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债 B.金融债券 C.实物式国债 D.凭证式国债【答案】D 8、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中,错误的是()。A.第四阶段从 2012 年至 2017 年底 B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段 C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管 D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范
4、化要求【答案】B 9、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的()。A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字【答案】B 10、根据代理权产生的根据不同,可以将代理分为()三类。A.委托代理、法定代理和指定代理 B.委托代理、业务代理和职务代理 C.业务代理、法定代理和指定代理 D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】A 11、(2020 年真题)刘小姐将 10 万元用于投资某项目,该项目的年化收益率为 11%,项目投资期限为 3 年,每半年付息一次,假设该投资人将获得的利息继续用于投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()万元。取
5、近似数值)A.13.36 B.13.52 C.13.02 D.13.79【答案】D 12、(2018 年真题)下列选项中,属于间接融资工具的是()。A.债券 B.银行存款 C.股票 D.商业票据【答案】B 13、金融市场的中介可以分为()。A.交易中介和服务中介 B.外部中介和内部中介 C.信用中介和非信用中介 D.理财中介和非理财中介【答案】A 14、(2020 年真题)关于个人理财服务的表述,正确的是()。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视 B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务 C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化 D.理财服务第一步是对客户资产现
6、状进行分析【答案】A 15、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭有效身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24 个月 B.18 个月 C.12 个月 D.6 个月【答案】A 16、根据建筑起重机械安全监督管理规定,()机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施,应当出具安全合格证明文件,并对检测结果负责。A.质量检测 B.检验检测 C.安全检测 D.质量监督【答案】B 17、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法,保证收益理财计划中的保证收益()。A.不得高于同业拆借利率 B.不得低于同期储蓄存款利率 C.高于同期储蓄存款利率的,应对客户
7、提出附加条件 D.不得对客户提出任何附加条件【答案】C 18、甲居民企业(下称“甲企业”)登记注册地在 W 市,企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020 年度有关财务资料如下:A.8000 万元 B.8200 万元 C.7500 万元 D.7700 万元【答案】C 19、了解客户、收集信息的最好时机是()。A.开户 B.调研 C.问卷 D.面谈【答案】A 20、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理,下列收入与对应证明材料不足的是()。A.保险外汇收入:保险合同 B.职工报酬:雇佣合同及收入证明 C.捐赠:经公证的捐赠协议或合同
8、。捐赠须符合国家规定 D.遗产继承收入:遗产继承法律文书或公证书【答案】A 21、()在本质上是开放式基金。A.ETF B.QDII C.FOF D.对冲基金【答案】A 22、(2019 年真题)下列选项不属于债券特征的是()。A.持有人收益相对固定 B.清偿顺序优先于股票 C.保证投资收益 D.有规定的偿还期限【答案】C 23、林先生在未来的 10 年内每年年初获得 10000 元,年利率为 10%,则这笔年金的终值约为()元。A.175312 B.159374 C.110000 D.185310【答案】A 24、私募股权基金中 1P 是指()。A.基金管理人 B.基金投资人 C.基金使用人
9、 D.基金受益人【答案】B 25、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资 B.本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资 C.本理财计划是高风险投资产品,您应充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担有限责任 D.本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】B 26、下列事故,不属于一般安全的事故的是()。A.死亡 3 人 B.死亡 2 人 C.死亡 1 人 D.重伤 3 人【答案】A 27、(2017
10、 年真题)个人理财业务最先在()兴起并发展成熟。A.美国 B.英国 C.法国 D.日本【答案】A 28、(2017 年真题)下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是()。A.回购市场 B.票据市场 C.股票市场 D.同业拆借市场【答案】C 29、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险()。A.政策风险 B.价格波动风险 C.技术风险 D.交易风险【答案】C 30、下列关于货币型理财产品的表述,错误的是()。A.投资期短,资金赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性高 D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】B 31、(2018 年真题)综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投
11、资期限长短、产品流动性等因素,为客户推荐适合的产品,此举符合银行代理理财产品销售应遵循的()原则。A.全面性 B.风险性 C.客观性 D.适当性【答案】D 32、假定期初本金为 100000 元,单利计算,6 年后终值为 130000 元,则收益率为()。(答案取近似数值)。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C 33、投资者买卖港股通的日常交易时间 9 点到 9 点半为集合竞价,()为连续竞价。A.9:3011:30,13:3015:30 B.9:3011:30,13:0016:00 C.9:3012:00,13:0016:00 D.9:3012:00,13:3016:00【答案】C
12、34、以下理财产品中主要投资于信用级别较高,流动性较好的金融工具的是()。A.现金管理类理财产品 B.权益类理财产品 C.固定收益类理财产品 D.商品及衍生品类理财产品【答案】A 35、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务【答案】B 36、我国发行的债券主要是中期债券,集中在()年这段期限。A.35 B.46 C.57 D.68【答案】A 37、下列不能作为财产保险标的的是()。A.健康状况 B.产品责任 C.机器设备 D.出口信用【答案】A 38、(2018 年真题)证券发行可
13、以通过公募和私募两种方式进行。其中,公募发行的特征是()。A.事先确定特定的发行对象,向社会公开 B.发行公司只对特定的发行对象 C.虽然事先不确定特定的发行对象,但是不向社会广大投资者公开 D.事先不确定特定的发行对象,向社会广大投资者公开【答案】D 39、我们常说美国人喜欢冒险,中国人强调平安是福,这体现的客户风险特征是()。A.风险认知度 B.风险偏好 C.风险分布 D.实际风险承受力【答案】B 40、债券代表其投资者的权利,这种权利称为()。A.资产所有权 B.资金使用权 C.财产支配权 D.债权【答案】D 41、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前,向当地银监会派出机构报告理财
14、计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书 B.产品协议书 C.产品说明书 D.风险揭示书【答案】A 42、根据 F莫迪利亚尼等家庭生命周期理论,不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是()。A.保持资产的流动性,投资部分货币型基金 B.适当投资债券型基金 C.不应使用银行信贷工具 D.适当投资股票等高成长性产品【答案】C 43、(2018 年真题)格式条款和非格式条款不一致的,应当采用()。A.非格式条款 B.固有条款 C.标准条款 D.格式条款【答案】A 44、在高峰期,个人的主要理财任务是()。A.筹备结婚,买房买车,继续教育支出 B.妥善管理好积累的财富,主动调整投资组合
15、,降低投资风险,以保守稳健型投资为主,配以适当比例的进取型投资 C.稳健投资保住财产,合理消费以保障退休期的正常支出 D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用,以及为自己退休准备养老费用,同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】B 45、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是()。A.综合理财服务 B.财富管理业务 C.资产管理业务 D.投资管理业务【答案】C 46、下列关于内部收益率的说法中,正确的是()。A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负 B.拒绝 IRR 大于要求回报率的项
16、目 C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率 D.接受 IRR 小于要求回报率的项目【答案】C 47、(2018 年真题)将 10 万元进行投资,年利率 8,每季付息一次,2 年后终值是()万元。(答案取近似数值)A.11.66 B.11.60 C.11.69 D.11.72【答案】D 48、下列哪一项不属于私人银行业务的特征()A.准入门槛高 B.服务种类齐全 C.综合化服务 D.重视客户关系【答案】B 49、关于交易所上市基金(ETF)的特征,下列说法错误的是()。A.ETF 本质上是开放式基金 B.ETF 在交易所挂牌,交易非常便利 C.投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF 份额 D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】C 50、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是()。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间 D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】C 51、(2020 年真