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1、备考测试备考测试 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷强化训练试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在 1 年以上。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】B 2、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务 B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估 C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财
2、产品 D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】D 3、假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.5 B.10 C.10.25 D.11【答案】C 4、（2018 年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.可撤销合同 B.有效合同 C.无效合同 D.效力待定合同【答案】A 5、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。A.一级市场 B.第三市场 C.二级市场 D.第四市场【答案】C 6、（2020 年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。A.评估客户的财务问题 B
3、.形成专业理财规划报告书 C.提出自己的见解和建议 D.了解客户【答案】D 7、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩 B.急停开关 C.缓冲弹簧 D.防坠安全器【答案】A 8、（2018 年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A.债券 B.银行存款 C.股票 D.商业票据【答案】B 9、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象 B.事先确定特定的发行对象，向社会公开 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大
4、投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C 10、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】D 11、假定年利率为 12%，小王投资本金 5000 元，投资 3 年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800 B.224.64 C.7024 D.225.68【答案】B 12、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债 B.金融债券 C.实物式国债 D.凭证式国债【答案】D 13、（2021 年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，
5、比较恰当的方法是（）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写 B.旁敲侧击的询问客户的相关信息 C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息 D.单刀直入的向客户提问【答案】C 14、（2019 年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平 B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C.小盘股价格波动更剧烈 D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】C 15、作为投资产品，（）流动性最好。A.股票基金 B.房地产 C.货币基金 D.资金信托产品【答案】C 16、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投
6、资方式是（）。A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产经营【答案】B 17、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单 B.其他理财产品的市场表现 C.市场表现情况报告 D.收益情况报告【答案】B 18、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理 B.推介投资产品 C.提供财务分析与规划 D.提出投资建议【答案】A 19、（2020 年真题）关于关于进一步规范商业银行代理
7、保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷 B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过 5 家保险公司开展保险业务合作 C.投保人员年龄超过 65 周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单 D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】C 20、（2017 年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。A.财务安全 B.财务自由 C.财富增值 D.财富保障【答案】B 21、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益
8、 B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益 C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险 D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】A 22、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划 B.对理财计划设置市场风险监测指标 C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】A 23、完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。A.作用 B.保证 C.依据 D.措施【答案】B 24、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等
9、金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（）。A.综合理财服务 B.财富管理业务 C.资产管理业务 D.投资管理业务【答案】C 25、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付 1 元，若年利率为 5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）A.6 B.10 C.15 D.20【答案】D 26、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所募集到的资金可以用于长期投资 D.基金规模基本不变【答案】B 27、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度 B.通话的内容
10、 C.通话的主体 D.时间和空间的选择【答案】C 28、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20 世纪 80 年代末到 90 年代 B.21 世纪初到 2005 年 C.20 世纪 90 年代中后期 D.20 世纪 60 年代到 80 年代【答案】C 29、（2021 年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券 B.商业票据 C.银行承兑汇票 D.中长期债券【答案】D 30、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。A.政策风险 B.价格波动风险 C.技术风险 D.交易风险【答案】C 31、假设今年和今后的 3 年每年年初投资 1000 元，年利率为 12。这个投资
11、者在第 4 年年初将有（）元。A.3779 B.4779 C.5353 D.6792【答案】B 32、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同【答案】A 33、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（）。A.不得高于同业拆借利率 B.不得低于同期储蓄存款利率 C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 D.不得对客户提出任何附加条件【答案】C 34、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金 B.证券型基金 C.混合型基金 D.货币市场基金【答案】B 35、个人理财业务属于商业银行的（
12、）。A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务【答案】B 36、()在本质上是开放式基金。A.ETF B.QDII C.FOF D.对冲基金【答案】A 37、（2021 年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4 B.3 C.1 D.2【答案】B 38、（2020 年真题）按照中华人民共和国保险法的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（）应当承担赔偿责任。A.保险公估人 B.保险经纪人 C.保险人 D.保险代理人【答案】B
13、 39、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付 10000 元，分 5 次付清，假设年利率为 5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256 B.43259 C.55265 D.43295【答案】D 40、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查【答案】C 41、下列关于期权的叙述，不正确的是()。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权 B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利 C.看涨期权卖方的获利是
14、有限的 D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】D 42、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同时履行抗辩权 B.先履行抗辩权 C.后履行抗辩权 D.不安抗辩权【答案】D 43、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3 B.5 C.7 D.10【答案】B 44、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资
15、者投资的基金是()。A.成长型基金 B.平衡型基金 C.交易所交易基金 D.收入型基金【答案】D 45、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】A 46、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的 B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的 C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D.一
16、方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】D 47、（2018 年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。A.国债 B.企业债券 C.私募债券 D.中期票据【答案】A 48、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产 B.期权的买方 C.期权的卖方 D.中介机构【答案】D 49、（2018 年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.存款客户 B.个人客户 C.公司客户 D.所有客户【答案】B 50、（2018 年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。A.一般经常分红派息给投资者 B.其现金持有量较小 C.重视基金的长期成长 D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】A 51、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C 52、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑
