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1、试卷检测试卷检测 20222022 年理财规划师之三级理财规划师综合年理财规划师之三级理财规划师综合练习试卷练习试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、保险由全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金，它是一种()。当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。A.政治行为 B.金融行为 C.合同行为 D.分摊损失的财务安排【答案】D 2、下列有关“按月还款”和“按季还款”的叙述正确的是()。A.两者的侧重点在于还款金额的多少 B.与不同的还款金额可组合成两种基本的还款方式：按月等额本息、按季等额本息 C.目前最常用的是“按月等额本息”D.按
2、季等额本息是大部分购车借款人的首选【答案】C 3、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，并不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为()。A.医疗保险保单 B.意外伤害保单 C.养老保险保单 D.财产保险保单【答案】C 4、在流动性比率的计算公式中，流动性比率等于个人或家庭的()与每月支出的比值。A.总资产 B.流动性资产 C.固定资产 D.变动资产【答案】B 5、助理理财规划师接触到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产 20 万元，定息资产 30 万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于()。A.保守型 B.轻度保守型 C.
3、中立型 D.轻度进取型【答案】B 6、在健康险保单中，保费高低与保单免责期（等待期）长短之间的关系是()。A.正相关关系 B.负相关关系 C.反比关系 D.没有明确关系【答案】B 7、以下不符合证券投资基金基本内涵的有()。A.通过发行基金单位向投资人募集资金 B.没有规定的投资组合和投资限制 C.投资操作与财产保管相互分离 D.基金资产按照规定的投资方向进行投资【答案】B 8、对于重复保险的分摊，我国采用()方式。A.比例责任分摊方式 B.限额责任分摊方式 C.顺序责任分摊方式 D.比例责任和限额责任分摊方式【答案】A 9、若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为()年。A.10 B.15
4、C.18 D.20【答案】C 10、某客户购买了一份 10 年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指()。A.购买日至交割日所含利息金额 B.发行起息日至交割日所含利息金额 C.购买日至出售日所含利息金额 D.买卖价格之差【答案】D 11、某客户计划将一部分钱存为 7 日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为()万元。A.1 B.2 C.5 D.10【答案】C 12、以下选项属于银行贷款的优点的是()。A.可以做不动产抵押 B.贷款手续简便 C.审批时间长 D.贷款规模大【答案】D 13、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()每内提出。A.1 B.2 C.
5、3 D.4【答案】A 14、()是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。A.风险事故 B.风险因素 C.风险损失 D.风险载体【答案】B 15、某客户想购买 H 股，H 股是()。A.公司在香港注册，在香港上市的股票 B.公司在内地注册，在香港上市的股票 C.公司在海外任意国家或地区注册，在香港上市的股票 D.公司在香港注册，在香港以外的交易所上市的【答案】B 16、下列有关有限合伙的说法错误的是()。A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成 B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限责任 C.有限合伙人不执行合伙事务，不对外代表企业，只按合伙协议比例享受
6、利润分配和分担亏损 D.有限合伙人以其出资额为限对合伙的债务承担清偿责任【答案】B 17、投资者黄先生在初次进入证券市场前，打算对股票市场形成一个简单的认识，发现仅仅是股票名称就有多种，除了普通股、优先股以外，还有 A 股、H股等。下列关于股票名称的解释错误的是()。A.N 股是在纽约上市的股票 B.H 股是在香港上市的股票 C.A 股是指在上海证券交易所交易的股票 D.S 股是指在新加坡上市的股票【答案】C 18、依据我国保险法的规定：第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。保险人的该项权利为()。A
7、.保险理赔 B.保险合同的履约 C.保险合同的执行 D.权利代位【答案】D 19、个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担清偿责任，一但债权人在()年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。A.2 B.3 C.5 D.7【答案】C 20、以下不属于银行理财产品具有的特点的是()。A.收益率通常高于银行存款 B.安全性较高 C.流动性较高 D.面临利率风险和汇率风险【答案】C 21、债券的价格波动性会影响其内嵌期权的价值，从而影响债券的价格。这种由于价格的波动性引起的风险称为()。A.价格波动风险 B.通货膨胀风险 C.事件风险 D.流动性风险【答案】A 22、
8、赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为()。A.0.25%0.5%A1.5%2.5%B.0.5%1%C.1%1.5%【答案】C 23、根据教育对象的不同，教育规划可分为()和客户对子女教育费用进行财务规划两种。A.子女教育规划 B.教育工具规划 C.教育时间规划 D.个人教育规划【答案】D 24、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D 25、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的()原则。A
9、.保障基本生活 B.公平和效率相结合 C.权利与义务相对应 D.管理服务社会化【答案】C 26、保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由()承担。A.保险人 B.被保险人 C.投保人 D.受益人【答案】A 27、甲、乙、丙、丁四人分别出资 1 万元、2 万元、3 万元、4 万元共同购买了一辆汽车，使用一段时间后，如果甲想卖出此车，则还需要取得()同意即可。A.丙 B.丁 C.丙和丁 D.乙和丙【答案】C 28、下列人群中，不适宜租房的是()。A.工作地点与生活范围不固定者 B.储蓄不多的家庭 C.刚刚踏入社会的年轻人 D.经济收入稳定的
10、家庭【答案】D 29、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。A.现收现付制 B.部分基金制 C.完全基金制 D.对外投保式【答案】C 30、在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女()费用的安排。A.学前教育 B.基础教育 C.高等教育 D.大学后教育【答案】C 31、陈先生和爱人今年都是 35 岁，计划 20 年后退休。他们 5 年前买了一套总价 150 万元的新房，贷款 100 万元，期限 25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是 6.3%。目前他们二人合计税后平均月收入为 12000 元，日常生活开销 4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结
11、余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了 10 万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在 3%的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前 5%,退休后 3%，他和爱人的预期寿命均为 85 岁。A.95362.68 B.110551.44 C.140094.12 D.178799.52【答案】A 32、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】A 33、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的
12、，以下选项()不是上述原则之一。A.保障基本生活 B.实现自立、尊严、高品质的退休生活 C.分享社会经济发展成果 D.管理服务社会化【答案】B 34、()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。A.投机风险 B.纯粹风险 C.自然风险 D.社会风险【答案】A 35、张某 1 岁时被王某（男）收养并一直共同生活。张某成年后，将年老多病的生父母接到自己家中悉心照顾。2012 年，张某的生父母、王某相继去世。下列说法正确的是()。A.张某有权作为第一顺序继承人继承生父母的财产 B.张某有权作为第二顺序继承人继承生父母的财产 C.张某无权继承养父王某的财产 D.张某可适当分得生父母的财产【答案】D
13、 36、共同共有是一种重要的所有形态，下列选项中不属于共同共有的选项是()。A.合伙共有 B.夫妻共有 C.家庭共有 D.遗产分割前共有【答案】A 37、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。A.现收现付制 B.部分基金制 C.完全基金制 D.对外投保式【答案】C 38、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶与他人同居 B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员 C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改 D.因出国工作分居满两年的【答案】D 39、保险合同内容的变更主要是指()。A.保费的变更 B.被保险人的变更 C.受益人的变更 D.保险金额的变更【答案】A 40、
14、企业年金基金的账户管理人是指接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构。账户管理人必备的条件不包括()。A.在中国注册而且注册资本不少于 50000 万元人民币的独立法人 B.取得企业年金基金从业资格的专职人员必须达到规定人数 C.在任何时候都维持不少于 1 亿元人民币的净资产 D.具有相应的企业年金基金账户信息管理系统【答案】C 41、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。A.个人住房按揭贷款 B.个人二手房贷款 C.个人住房组合贷款 D.个人住房转按揭贷款【答案】C 42、国家教育助学贷款包括()和财政贴息的国家助学贷款两种。A.商业性银行助学贷款 B.
15、学生贷款 C.商业性助学贷款 D.教育贷款【答案】A 43、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。A.柜台还款只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费 B.约定自动还款到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金 C.网上跨行转账还款与借记卡关联扣款 D.ATM 机转账还款转账划入的款项并非即时到账【答案】C 44、按份共有人按照其()均可以对共有财产进行占有、使用、收益及处分。A.约定 B.合同 C.协商 D.份额【答案】D 45、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。下列关于这些问题的表现说
16、法不准确的是()。A.养老金计发办法不尽合理 B.覆盖范围不够广泛 C.基本养老金调整机制还不健全，养老金总体水平偏高 D.未能真正实现部分积累的制度模式【答案】C 46、理财规划师可以使用财务负担比衡量贷款额度的合理性。一般来说，所有贷款的还款额应不超过税后总收入的()。A.20%B.25%C.30%D.40%【答案】D 47、下列关于保证保险合同与信用保险合同的说法，错误的是()。A.当事人订立合同的目的相同 B.投保人不同 C.风险大小相同 D.保险公司作用不同【答案】C 48、理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些资料不包括()。A.所在机构的宣传和介绍材料 B.所在机构的营业执照副本复印件 C.理财规划师个人身份证明材料 D.理财规划师理财方案样本【答案】C 49、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005 年小马 10 岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009 年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。A.养父 B.小马 C.赵女士的前夫 D.养父、小马【答案】D 50、某保险公司业务员秦某到小张
