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1、备考检测备考检测 20222022 年中级银行从业资格之中级银行业法年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分题库含答案律法规与综合能力高分题库含答案 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（）。A.将持有的国债换成企业债 B.降低核心资本 C.增加风险加权总资产 D.增加附属资本【答案】D 2、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是()。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的种短期金融工具
2、D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具【答案】D 3、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是()。A.中国人民银行开始行使直接检查监督权 B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能 C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 D.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能【答案】C 4、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。A.合法监管 B.合规监管 C.以风险为本的监管 D.以利益为本的监管【答案】B 5、根据民法典的规定，下
3、列关于合同与合同订立的表述，不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等 B.订立合同要坚持自愿原则 C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则 D.当事人必须亲自订立合同【答案】D 6、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是()。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】B 7、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。A.不可以查阅 B.有权查阅 C.经
4、法院准许可以查阅 D.经复议机关准许可以查阅【答案】B 8、以下关于银行存款业务的说法，不正确的是()。A.利息税由存款银行代扣代缴 B.我国存款利息所得需缴纳利息税 C.我国储蓄利息税税率为 20 D.我国个人存款实行实名制【答案】C 9、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起（）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。A.一个月 B.两个月 C.三个月 D.半年【答案】C 10、以下关于金融工具的说法中，错误的是()。A.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具 B.按融资方式划分，股票属于间接融
5、资的工具 C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具 D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具【答案】B 11、（），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。A.原告 B.被告 C.申请人 D.第三人【答案】A 12、下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（）。A.人民币由中国人民银行统一印制、发行 B.中国人民银行发行新版人民币.只需将发行时间予以公告 C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁 D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得
6、违反规定.动用发行基金【答案】B 13、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。A.较高的 B.惩罚性 C.激励性 D.市场【答案】B 14、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供的信用这项业务是（）。A.担保业务 B.支付结算业务 C.代理业务 D.承诺业务【答案】D 15、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。A.保本浮动收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保证收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划【答案】D 16、暂扣或者吊
7、销执照属于(?)。A.追究民事责任?B.行政处分 C.行政处罚?D.刑事制裁【答案】C 17、当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是()。A.归还欠费?B.归还办公用品?C.依法结算报酬?D.带走工作资料【答案】D 18、下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（）。A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报 B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域 C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本 D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经
8、营机构、业务或产品所能承受的最大的风险【答案】C 19、根据公司法的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为()。A.全体发起人认购的资本总额 B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额 C.股东认购总额 D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额【答案】B 20、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。A.100 B.50 C.30 D.150【答案】B 21、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产，对实施内部评级法覆盖内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法，内部评级法 B.指数法，内部评级法 C.权重法，影子价法
9、 D.指数法，影子价法【答案】A 22、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯罪。那么他不可能面临()制裁。A.拘役 B.有期徒刑 C.撤职 D.罚金【答案】C 23、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构(?)。A.无须支付存单款项?B.应当支付存单款项 C.没有任何过失?D.没有收到该笔款项【答案】A 24、（）是指将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负
10、责包括审慎监管在内的全面监管。A.统一监管型 B.单一全能型 C.多头监管型 D.“双峰”监管型【答案】C 25、根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(?)。A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款【答案】D 26、依据行政复议法，行政复议事项由（）负责法制工作的机构具体办理。A.国务院银行业监督管理机构和中国人民银行 B
11、.国务院银行业监督管理机构和人民法院 C.国务院和人民法院 D.中国人民银行和人民法院【答案】A 27、以下行为中，(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解 C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务 D.某银行代理销售一只基金产品.该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承
12、担者【答案】C 28、涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断是（）。A.各项现场检查 B.专项检查 C.重点检查 D.全面现场检查【答案】D 29、下列选项中，不属于商业银行附属资本是（）。A.非公开储备 B.实收资本 C.重估储备 D.混合资本债券【答案】B 30、下列不属于中国银行业监督管理委员会职责的是()。A.统计外汇市场数据 B.编制银行业统一报表 C.发布银行业管理规章 D.对商业银行进行现场检查【答案】A 31、（）的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。A.宏观层面 B.中观层
13、面 C.业务层面 D.职能层面【答案】B 32、根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序不包括（）。A.简易程序 B.标准程序 C.一般程序 D.听证程序【答案】B 33、按照商业银行法的规定，核心资本不包括()。A.次级债务 B.盈余公积 C.资本公积 D.少数股权【答案】A 34、某客户 2011 年 2 月 28 日存人 10 000 元，定期整存整取六个月，假定年利率为 270，到期日为 2011 年 8 月 28 日，支取日为 201 1 年 9 月 18 日，假设 2011 年 9 月 18 日，活期储蓄存款利率为 072，则 2011 年 9 月 18 日提款()元。A.10 139
14、.05?B.10 135?C.10 000?D.10 130【答案】A 35、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。A.接管组织 B.人民法院 C.中国人民银行 D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】A 36、在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。A.证券交易委员会 B.联邦存款保险公司 C.美联储 D.货币监理署【答案】C 37、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7。那么实际利率为（）。A.5 B.12 C.2 D.-2【答案】D 38、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人
15、员应当承担()。A.调查失误和评估失准的责任?B.承担审查失误的责任 C.检查失误和清收不力的责任?D.属于正当的职务活动，不承担责任【答案】A 39、银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律 B.行政规章 C.制度 D.风险【答案】C 40、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市的是（）。A.工商银行 B.农业银行 C.中国银行 D.建设银行【答案】A 41、甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约，乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据民法典的规定，该合同的成立时问是()。A.3
16、 月 10 日?B.3 月 20 日?C.3 月 24 日?D.4 月 1 日【答案】C 42、行政强制法自（）年实施。A.2009 B.2010 C.2011 D.2012【答案】D 43、在行业的市场结构特征分析中，独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形是指（）。A.完全垄断的行业 B.垄断竞争的行业 C.寡头垄断的行业 D.完全竞争的行业【答案】A 44、下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D.同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行【答案】C 45、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(?)。A.国家的银行管理制度?B.国家对金融机构的准入制度 C.国家对存款的管理制度?D.国家对贷款的管理制度【答案】D 46、商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。A.监事会 B.股东会 C.董事会 D.管理层【答案】C 47、按反洗钱法管理的相关规定，下列交易中，属于大额交易的是（）。A.单笔人民币 900
