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1、过关检测过关检测 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷律法规与综合能力真题练习试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.个人信用 B.银行信用 C.政府信用 D.商业信用【答案】D 2、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。A.确保商业银行风险管理的有效性 B.确保商业银行经营管理合法合规 C.确保商业银行市场份额最大化 D.确保商业财务报告真实完整【答案】C 3、商业银行在进行（）交易时，使用现钞买入价。A.买
2、入外币现钞 B.卖出外币现钞 C.卖出外国可自由兑换的汇票 D.买入外国可自由兑换的汇票【答案】A 4、下列属于资本市场的特点是（）。A.偿还期短、流动|生强、风险小 B.偿还期短、流动性小、风险高 C.偿还期长、流动性小、风险高 D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】C 5、贷后管理的期限是（）。A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止【答案】A 6、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（）。A.自然人 B.政
3、府机构 C.社会组织 D.法人【答案】D 7、票据贴现体现了票据的()功能。A.流通作用 B.支付作用 C.结算作用 D.融资作用【答案】D 8、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A.伪造、变造汇票、本票、支票 B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C.伪造信用证或者附随的单据、文件 D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【答案】D 9、下列关于票据行为的表述，正确的是()。A.承兑只适用于汇票和本票 B.背书只能在汇票上进行 C.汇票的出票人可以为银行 D.保证可以适用于支票【答案】C 10、下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是(
4、A.农村资金互助社 B.小额贷款公司 C.农村信用社 D.村镇银行【答案】C 11、关于股权投资基金被投资企业的股权回购，下列说法错误的是（）。A.当股权投资基金管理人认为所投资企业效益未达预期，可根据投资协议要求被投资企业股东回购股权 B.当被投资企业股东对企业未来的潜力看好，考虑到基金结股可能带来的丧失企业独立性等问题，可以通过协商主动回购股权投资基金持有的股权 C.回购双方根据协商形成的股权回购协议进行交割 D.变更登记事项涉及修改公司章程的，应当向基金业协会提交修改后的公司章程或者公司章程修正案【答案】D 12、进行夫妻财产约定，应当（）。A.采用口头形式 B.进行公证 C.采用书面形
5、式 D.有第三人见证【答案】C 13、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作 委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】C 14、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。A.全体员工 B.中层干部 C.基层员工 D.高层领导【答案】D 15、下列不属于借记卡功能的是()。A.存取现金 B.转账汇款 C.储蓄功能 D.刷卡消费【答案】C 16、总分行型组织构架与事业部型组织架构相
6、互叠加，就构成了（）。A.矩阵型组织架构 B.综合型组织架构 C.多法人制组织架构 D.统一法人制组织架构【答案】A 17、下列银行业从业人员的行为中，符合“信息保密”准则要求的是()A.向同事透露客户的个人信息 B.出于好奇打听客户的个人信息和交易信息 C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 D.妥善保管客户交易信息档案【答案】D 18、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金 B.商业银行超额准备金 C.中央银行再贴现 D.中央银行再贷款【答案】B 19、（）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。A.经
7、济环境；经济发展状况 B.经济环境；金融发展状况 C.金融环境；金融发展状况 D.经济发展状况；金融环境【答案】A 20、市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。A.8 倍 B.8.5 倍 C.12.5 倍 D.13 倍【答案】C 21、2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立。A.河南省驻马店市 B.江苏省张家港市 C.浙江省宁波鄞州 D.江苏省连云港市【答案】B 22、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。A.结算 B.负债 C.清算 D.交易【答案】C 23、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A.伪造、变造汇票、本票、支
8、票 B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C.伪造信用证或者附随的单据、文件 D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【答案】D 24、在区域发展中，（）仍然是核心。A.教育发展 B.环境保护 C.经济发展 D.人口增长【答案】C 25、票据的流通性是指（）。A.必须根据法律规定的必要形式制作 B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准 C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通 D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立【答案】C 26、有限责任公司的“有限责任”是指（）。A.股东以其全部资产对公司承担责任 B.股东以其所持有的股份为限
9、对公司承担责任 C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任 D.公司以其注册资金对公司承担部分责任【答案】C 27、金融工具的特点不包括（）。A.流动性 B.收益性 C.高效性 D.风险性【答案】C 28、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告 B.开除 C.撤职 D.起诉【答案】D 29、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。A.市场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场监管【答案】B 30、商业银行经济资本是指（）A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本 B.商业银行在既定
10、的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本 C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本 D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本【答案】D 31、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.经济调节 D.资源配置【答案】B 32、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。维护商业银行声誉的根本所在要
11、求银行从业人员做到()A.守法合规 B.勤勉尽职 C.品行正直 D.专业胜任【答案】C 33、商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A.定活两便存款 B.活期存款 C.通知存款 D.定期存款【答案】D 34、现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A.组织架构 B.组织结构 C.组织形式 D.组织规划【答案】A 35、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A.个人权利质押贷款 B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支 D.个人商用房贷款【答案】B 36、对
12、涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账 户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。A.中国人民银行 B.地方政府 C.纪检部门 D.银行业监督管理机构负责人【答案】D 37、信用卡本质上是商业银行提供的一种()。A.担保贷款 B.抵押贷款 C.保证贷款 D.信用贷款【答案】D 38、由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（）。A.市场风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.操作风险【答案】B 39、根据委托人的委托授权而产生的代理关系是（）。A.委托代理 B.无权代理 C.指定代理 D.法定代理【答案】A 40、下列关于市场约束的表述
13、不正确的是（）。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露 B.市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者 C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现 D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动【答案】C 41、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定垄断能力，但他们之间又 A.寡头垄断的行业 B.完全竞争的行业 C.垄断竞争的行业 D.完全垄断的行业【答案】C 42、下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）。A.商业银行收取手续费 B.商业银行承担贷款信用风险 C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资
14、D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定【答案】A 43、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险 C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】B 44、我国票据法所称的“票据”是指（）。A.商业票据和银行票据的统称 B.汇票、本票、支票 C.汇票、股票、支票 D.本票、支票、央行票据【答案】B 45、（）是银行资产负债表中与资产相对应的科目，它是决定一家银行盈利能力的重要因素。A.利润 B.存款 C.贷款 D.负债【答案】D 46、（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A.负债
15、规模 B.市场信心 C.投资者投资理念 D.投资者风险偏好【答案】B 47、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿 B.公平竞争 C.自觉守法 D.诚实信用【答案】D 48、下列关于公司治理的说法中，错误的是()。A.银行股东需要符合监管当局规定的向银行投资入股的条件 B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事 C.高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定 D.监事会中，外部监事的人数不得少于 3 人【答案】D 49、下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是()。A.安全保管 B.资金清算 C.会计核算 D.投资增值【答案】D 50、持票人明知
16、转让票据者无处分或交付票据的权利，或者虽然不是明知但应当或者可能知道让与人无处分权而由于过错或疏忽大意未能得知而取得票据，称为（）。A.无意取得 B.非故意取得 C.恶意取得 D.善意取得【答案】C 51、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息 B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行 C.当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员?【答案】C 52、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。A.多于 5 人 B.少于 5 人 C.多于 4 人 D.少于 2 人【答案】D 53、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。A.合作单位营销 B.网点机构营销 C.网上银行营销 D.银行柜台营销【答案】D 54、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。A.信用投放能力锐减 B.经营利润明显扩大 C.资产业务规模
