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1、题库过关题库过关 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试题押题练习试题 A A 卷卷(含答案含答案)单选题(共单选题(共 6060 题)题)1、下列()属于银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】D 2、()对董事会和审计委员会负责,制定内部审计程序,评价风险状况和管理情况,落实年度审计工作计划,开展后续审计,监督整改情况,对审计项目质量负责,做好档案管理。A.审计委员会 B.内部审计部门 C.首席审计官 D.内部审计人员【答案】B 3、对贷款进行分类时,要以评估借款人的()为核心,把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源
2、。A.还款意愿 B.利率水平 C.贷款担保 D.还款能力【答案】D 4、常备借贷便利的特点不包括()。A.由金融机构发起 B.针对性强 C.是商业银行间的“一对一”交易 D.交易对手覆盖面广【答案】C 5、根据中国银监会发布的商业银行杠杆率管理办法的规定,杠杆率的计算公式为()。A.(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额 X100 B.(一级资本-一级资本扣减项)调整前的表内外资产余额 X100 C.(一级资本-二级资本扣减项)调整前的表内外资产余额 X100 D.(一级资本-二级资本扣减项)调整后的表内外资产余额 X100【答案】A 6、金融工具的特点不包括()。A.流动性 B.
3、收益性 C.短期性 D.风险性【答案】C 7、贷款拨备率基本标准为()。A.2.5 B.10 C.50 D.150【答案】A 8、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的()。A.风险规避 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险补偿【答案】C 9、()是指银行在复杂的、变化的市场环境中,为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理 B.银行营销策略 C.营销渠道 D.促销策略【答案】B 10、下列关于巴塞尔协议中,“明确宏观审慎资本要求,反映系统性风险”的表述中,正确的是()。A.在资本要求中嵌入正周期的因子 B.对具有系统
4、重要性商业银行提出核心资本要求 C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环 D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】D 11、财务公司拆入资金的最长期限为(),拆入资金余额不得超过实收资本的()。A.7 天,20 B.30 天,20 C.30 天,100 D.7 天,100【答案】D 12、目前,我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和()。A.货币供应量;基础货币 B.基础货币;高能货币 C.基础货币;货币供应量 D.基础货币;流通中现金【答案】C 13、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定,下列属于大额交易的是()。A.某日小李给小张通过银行转账人民币 40 万元 B
5、.某日 A 公司通过银行转账支付给 B 供应商货款人民币 220 万元 C.某日小王通过银行柜台取款人民币 1 万元 D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金 8000 元【答案】B 14、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的()。A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】D 15、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见,互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外,从业机构应当选择作为资金存管机构的是()。A.基金公司 B.保险公司 C.证券公司 D.商业银行【答案】
6、D 16、()是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或处分的行为。A.信托 B.保险 C.债券 D.委托【答案】A 17、以下关于反洗钱工作说法错误的是()。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案 B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作 C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度,客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度 D.银行业金融机构反洗钱义务的履行,是打击洗钱上游犯罪
7、的需要,与金融机构内部合规没有关系【答案】D 18、特定情况下,我国商业银行应当计提逆周期资本,由()来满足。A.一级资本 B.二级资本 C.核心一级资本 D.资本公积【答案】C 19、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛,是应西方七国财长和央行行长提议于()成立的。A.1999 B.2000 C.2001 D.2002【答案】A 20、下列不属于金融企业会计特点的是()。A.核算内容的广泛性 B.核算方法的独特性 C.监督的政策性 D.内部控制的严密性【答案】A 21、下列选项中,()是内部控制的“第一道防线”。A.董事会 B.监事会 C.业务部门 D.内部审计部门【答案】C 22、根据财政部
8、和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定,金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是()。A.20 户项以上 B.15 户项以上 C.10 户项以上 D.5 户项以上【答案】C 23、(2019 年真题)在个人定期存款业务中,整存整取的起存金额是()元。A.100 B.50 C.500 D.1000【答案】B 24、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调,体现了中国银行业协会的()职责。A.维权 B.协调 C.自律 D.服务【答案】D 25、根据贷款风险分类指引,下列贷款应至少归为关注类的是()。A.重组贷款仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款 B.逾期(含展期后)超过一定期
9、限、其应收利息不再计入当期损益 C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务,本金或者利息已经逾期 D.本金或者利息逾期【答案】D 26、下列关于我国普惠金融发展目标,说法错误的是()。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率,力争使农业保险参保农户覆盖率提升至 95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖,巩固助农取款服务村级覆盖网络,提高利用效率 C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务 D.有效提高各类金融工具的使用效率,进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】B 27、发行金融债券的有利
10、影响不包括()。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力 B.有利于化解金融风险 C.有利于拓宽问接融资渠道 D.有利于丰富市场信用层次【答案】C 28、(2020 年真题)下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述,错误的是()。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件 C.经董事会批准,合规负责人可以同时分管业务线条 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险,每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C 29、商业银行应当对交易账户头寸按市值()至少重估一次价值。A.每日 B.每月 C.每周 D.每年【答案】A
11、 30、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。A.任意位置 B.县级以上城市 C.农村 D.城镇【答案】D 31、下列不属于 2010 年 7 月美国在银行监管体制机制方面的变化的是()。A.设立了储贷监管署 B.扩充了美联储的监管职能 C.建立金融稳定监督委员会 D.新设立金融消费者保护局【答案】A 32、新会计准则是以 IAS32 和 IAS39 为指导,结合我国具体的()而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平 B.会计环境、经济环境、监管水平 C.会计环境、经济环境 D.经济环境、监管水平【答案】A 33、下列关于操作风险损失事件类型的说法中
12、,正确的是()。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件 B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件 C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件 D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败,以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】C 34、下列不属于金融资产管理公司的业务的是()。A.中间业务 B.投资业务 C.贷款业务 D.不良资产业务【答案】C 35、银行业消费者是指购买或使用银
13、行业产品和接受银行业服务的()。A.自然人 B.法人 C.成年人 D.未成年人【答案】A 36、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是()。A.国家信用 B.商业信用 C.银行信用 D.国际信用【答案】C 37、内部控制的“第一道防线”是()。A.监事会 B.内部管理职能部门 C.内部审计部门 D.业务部门【答案】D 38、信托公司开展对外担保业务,对外担保余额不得超过其净资产的()。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B 39、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的()。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能 B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制 C.为资金的盈
14、余方提供投资机会的功能 D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】B 40、下列关于国别风险的表述中,正确的是()。A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时,由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险 B.国别风险是由债权人所在国家的行为引起的,已超出了债务人的控制范围 C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类 D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】A 41、()是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.信用贷款【答案】C 42、(2019 年真
15、题)类户账户余额不得超过()元,账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000 B.2000 C.5000 D.10000【答案】A 43、关于项目融资的特征,以下说法不正确的是()。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源 D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】D 44、巴塞尔委员会对违约概率设定()的下限是为了给风险权重设定下限,也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.
16、0.01 B.0.02 C.0.03 D.0.04【答案】C 45、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。A.操作风险 B.合规风险 C.市场风险 D.信用风险【答案】B 46、(2019 年真题)当前我国普惠金融的重点服务对象不包括()。A.农民 B.城市白领 C.小微企业 D.贫困人群和残疾人【答案】B 47、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况。A.天 B.月 C.季度 D.年【答案】C 48、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择()的方式。A.私募 B.公募 C.间接发行 D.直接发行【答案】A 49、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的,应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()日内,持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.10 B.15 C.20 D.30【答案】D 50、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和()叠加的影响。A.增长速度下坡期 B.缓冲期 C.高压期 D.前期刺激政策消化期【答案】D 51、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得