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1、模拟检测模拟检测 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财年中级银行从业资格之中级个人理财模拟试题含答案二模拟试题含答案二 单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、杨先生今年 45 岁，打算 60 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要 10 万元，杨先生预计可以活到 80 岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出 10 万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 6。A.264248 B.334886 C.364248 D.398476【答案】C
2、2、关于预期收益率、无风险利率、某证券的 值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（）。A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的 值 X 预期收益率 B.无风险利率=预期收益率+某证券的 值 X 市场风险溢价 C.预期收益率=无风险利率+某证券的 值 X 市场风险溢价 D.预期收益率=无风险利率-某证券的 值 X 市场风险溢价【答案】C 3、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存
3、25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.55439 B.54234 C.644427 D.641427【答案】D 4、钱峰与太太今年均为 38 岁，全家人生活费支出平均每月为 4000 元，休闲娱乐消费平均每月为 2000 元。夫妇二人共存有银行活期储蓄 100000 元，其他流动性资产 200000 元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A.45 B.50 C.85 D.90【答案】B 5、老张 2015 年 4 月 1 日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于()。A.老人 B.中人 C.新人 D.
4、不确定【答案】B 6、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性 B.使用长期性 C.无差异性 D.保值增值性【答案】C 7、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境 B.技术环境 C.商品市场 D.金融市场【答案】D 8、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固定性 B.使用长期性 C.无差异性 D.保值增值性【答案】C 9、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C.建立必要的委托投资跟踪审计制度 D.其他理财产品(计
5、划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】D 10、下列债券中，对市场利率最敏感的是（）。A.5 年期，息票率 8%B.10 年期，息票率 10%C.5 年期，息票率 10%D.10 年期，息票率 8%【答案】D 11、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均寿命高于男性 B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距 C.女性工作时间比男性短 D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】C 12、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计 1000
6、0 元。每人平均 5000 元。陈先生这 5000 元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得 B.偶然所得 C.劳务报酬所得 D.稿酬所得【答案】B 13、吴先生是一家公司的经理，今年 35 岁，妻子是小学老师，今年 28 岁，女儿 3 岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入 40 万元，年消费支出 30 万元，夫妻预计 30 年后退休，假设通货膨胀率为 4%。A.最低保证收益 B.一般保证收益 C.风险保证收益 D.最高保证收益【答案】A 14、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并
7、非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背 B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则 C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益 D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】A 15、在制定退休规划时，（）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A.退休年龄 B.寿命延长 C.性别差异 D.预期生活方式【答案】C 16、()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得 B.资产增值 C.财产转让所得 D.特许权使用费所得【答案】A 17、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业
8、长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立 B.企业自愿 C.国家直接干预 D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】C 18、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。A.产品的包装 B.附在产品之上的服务 C.附产品的广告价值 D.产品的使用价值【答案】B 19、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略 B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略 C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略 D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【
9、答案】D 20、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入 2000 元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（）。A.长期重大疾病保险 B.人身意外伤害保险 C.万能保险 D.养老保险【答案】B 21、在()的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务 B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务 C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失 D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】B 22、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制 B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材
10、料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构 C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送 D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】A 23、从事工业、手工业所取得的收入应按照()项目计征个人所得税。A.工资.薪金所得 B.劳务报酬所得 C.个体工商户的生产.经营所得 D.特许权使用费所得【答案】C 24、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润 B.总利润 C.净利润 D.净资产【答案】C 25、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债
11、权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5 B.7 C.10 D.13【答案】A 26、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金 B.公募基金 C.国际基金 D.成长型基金【答案】D 27、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格 B.哈里 马柯维茨 C.F 莫迪利安尼 D.A 安多【答案】B 28、反映客户家庭还贷能力的指标是()。A.融资比率 B.偿付比率 C.资产负债率 D.收入负债率【答案】D 29、下列属于流动性资产的是()。A.
12、债券投资 B.小额消费信贷 C.基金投资 D.活期存款【答案】D 30、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入 1800 元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月 3000 元。A.120 B.320 C.401 D.460【答案】C 31、根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.合同订立方应采取合理的方式【答案】A 32、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持
13、券人可到购买网点提前兑取 B.可记名、挂失 C.可上市流通 D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】C 33、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩 B.货币票证 C.室内家庭财产 D.汽车【答案】C 34、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。()A.少；少 B.多；少 C.多；多 D.少；多【答案】B 35、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年 50 岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年 45 岁，待业；儿子王华今年 16 岁，高中一年级学生。一家三口均身
14、体健康，无家族病史。A.25.70 B.26.70 C.28.70 D.29.70【答案】B 36、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于 1，说明流动负债大于流动资产 B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损 C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强 D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】A 37、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资【答案】A 38、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出 B.总资产额度除以家庭月支出 C.总资产额度除以
15、家庭生活支出 D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】A 39、赵小姐投资一个项目，第一年收到 4000 元，以后每年增长 3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333 B.3000 C.10000 D.133333【答案】D 40、在()的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务 B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务 C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失 D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】B 41、关于保险利益，下列说法错误的是()。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一 B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件
16、C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效 D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】D 42、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金 B.平衡型基金 C.收入型基金 D.混合型基金。【答案】B 43、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生 31 岁，太太 30 岁，杨先生每月收入 15000 元，太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概 1000 元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右，有一套 90 平米的房子，房款 80 A.7575563.8 元 B.7844342.7 元 C.3438260.1 元 D.3448264.1 元【答案】A 44、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险 B.系统性风险 C.信用风险 D.非系统性风险【答案】B 45、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3 B.5 C.8 D.10【答案】B 46、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或
