模拟测试2022年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷A卷(含答案)

模拟测试模拟测试 20222022 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷每日一练试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 6060 题）题）1、根据监管部门的要求，2018 年年底金融租赁公司的资本充足率应达到()。A.10.1 B.8.9 C.10.5 D.9.7【答案】C 2、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（）。A.内控管理职能部门 B.内部审计部门 C.投资管理部门 D.业务部门【答案】C 3、()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款 B.存款 C.保险 D.代理业务【答案】B 4、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】A 5、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。A.金融诈骗罪 B.挪用资金罪 C.贪污罪 D.侵占罪【答案】B 6、（2019 年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是（）。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理 B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营 C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信 D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】B 7、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道 B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度 D.通过调节价格引导资源配置【答案】D 8、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性 B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】C 9、商业银行的下列做法不正确的是()。A.向关系人发放信用贷款 B.向员工发放贷款 C.向关联企业发放贷款 D.向高管发放贷款【答案】A 10、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款 B.政策贷款 C.不良贷款 D.信用贷款【答案】C 11、下列选项中，（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额 B.集团风险限额 C.国别风险限额 D.组合风险限额【答案】A 12、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括()。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估 C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障 D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】A 13、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款 B.委托贷款 C.自营贷款 D.特定贷款【答案】D 14、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产()以上关联交易的情况。A.5 B.20 C.15 D.10【答案】D 15、下列关于同业拆借的说法。错误的是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出 C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】C 16、()不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A.特定目的载体同业投资业务 B.同业代付业务 C.存放同业业务 D.银行同业拆借业务【答案】A 17、下列选项中，不属于信托当事人的是()。A.委托人 B.受托人 C.代理人 D.受益人【答案】C 18、某企业总资产 1000 万元，其中流动资产 500 万元，存货 300 万元，总负债800 万元，其中流动负债 400 万元，则其速动比率是()。A.200 B.50 C.125 D.25【答案】B 19、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限自汇票到期日起（）日。A.6；7 B.3；10 C.6；10 D.3；7【答案】C 20、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%【答案】C 21、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用 B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准 C.由投资顾问直接执行投资指令 D.审查投资顾问的投资建议【答案】D 22、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是()。A.2015 年 1 月 B.2014 年 1 月 C.2013 年 1 月 D.2012 年 1 月【答案】C 23、下列不属于产品开发的目标的是（）。A.吸引现有市场之外的新客户 B.提高现有市场的份额 C.以相同的成本提供更优质的产品 D.以更低的成本提供类似的产品【答案】C 24、（2018 年真题）根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2 B.5 C.6 D.4【答案】D 25、()是商业银行在客户的债务承受能力和银行自身的损失承受能力范围内所愿意并允许提供的最高授信额。A.授信额度 B.授信限额 C.授信规模 D.授信能力【答案】B 26、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）。A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求 B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险 C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人 D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】C 27、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制资金转让 D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】D 28、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）。A.保存范围 B.保存时限 C.保密要求 D.保存内容【答案】D 29、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.妥善处理客户交易请求【答案】B 30、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是()。A.家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 B.个人收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人 C.投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币的自然人 D.夫妻双方合计收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】B 31、（2019 年真题）绩效管理的工具方法不包括（）。A.关键绩效指标法 B.经济增加值法 C.股权激励计划 D.奖金激励法【答案】D 32、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是()。A.人民银行 B.证监会 C.银监会 D.保监会【答案】C 33、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是()。A.招商银行 B.交通银行 C.邮政储蓄银行 D.中国银行【答案】A 34、合规文化的核心是（）。A.法规意识 B.价值取向 C.合规 D.法律意识【答案】D 35、（2017 年真题）根据中华人民共和国反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（）。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 B.与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息 D.在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记【答案】D 36、（2019 年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A.发行金融债券 B.债券转股权 C.收购、管理和处置金融企业的不良资产 D.贷款业务【答案】D 37、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A 38、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。A.英国财政部 B.英格兰银行 C.金融服务局 D.审慎监管局【答案】B 39、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是()。A.保护银行业合法权益 B.非现场监管 C.实施行政许可 D.现场检查【答案】A 40、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。A.私募 B.公募 C.间接发行 D.直接发行【答案】A 41、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施 B.控制环境 C.控制模型 D.内部审计【答案】B 42、下列不属于我国政策性银行的是()。A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国人民银行 D.中国进出口银行【答案】C 43、（2017 年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】A 44、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险 B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力 C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C 45、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。A.自然人 B.法人 C.成