备考复习2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷A卷(含答案)

备考复习备考复习 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷律法规与综合能力题库练习试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（）。A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的 B.本罪的主体是特殊主体 C.最高不可以判处无期徒刑 D.本罪主体包括自然人和单位【答案】A 2、犯罪的法律特征是（）。A.人身危害性 B.财产危害性 C.社会危害性 D.刑事违法性【答案】D 3、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线。维护商业银行声誉的根本所在要求银行从业人员做到()A.守法合规 B.勤勉尽职 C.品行正直 D.专业胜任【答案】C 4、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】A 5、信托法律关系中的受益人由()指定。A.受托人 B.委托人 C.信托公司 D.信托财产管理人【答案】B 6、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。A.16 岁以上的人的全体 B.18 岁以上的人的全体 C.具有劳动能力的人的全体 D.16 岁以上，且男子在 60 岁以下，女子在 55 岁以下。具有劳动能力人的全体【答案】D 7、商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人和抵押物（权）的情况进行严格审查，内容不包括（）。A.保证人的偿还能力 B.实现抵押权的可行性 C.抵押物的权属和价值 D.保证人与借款人的关系【答案】D 8、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。A.组织机构间的沟通 B.向董事会的报告 C.召开股东大会 D.向高管层的报告【答案】C 9、巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构 B.利益相关 C.高级管理层 D.风险管理部门【答案】B 10、商业银行实施内部控制的基础是()。A.内部控制制度 B.内部控制人员 C.内部控制流程 D.内部控制环境【答案】D 11、债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A.担保人 B.债务人 C.债权人 D.人民法院【答案】B 12、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。A.工作成果和客户信息 B.客户信息和工作信息 C.专业知识和工作经验 D.工作成果和工作经验?【答案】C 13、背书人甲将一张 100 万元的汇票分别背书转让给乙和丙各 50 万元。这种做法的后果是()。A.背书转让给丙 50 万元无效，转让给乙 50 万元有效 B.背书有效 C.背书转让给丙 50 万元有效，转让给乙 50 万元无效 D.背书无效【答案】D 14、在第三版巴塞尔协议中新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。A.核心负债比例 B.流动性缺口比率 C.净稳定融资比率 D.流动性覆盖比率【答案】D 15、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.信用风险 B.市场风险 C.合规风险 D.国家风险【答案】C 16、信用证下附有商业单据的是（）。A.可撤销信用证 B.不可撤销信用证 C.跟单商业信用证 D.光票信用证【答案】C 17、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。A.市场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.信息披露监管【答案】A 18、监管当局要求银行必须持有的资本是（）。A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.风险资本【答案】B 19、以下不属于我国存款保险制度的目的的是（）。A.避免系统性金融风险 B.依法保护存款人的合法权益 C.及时防范和化解金融风险 D.维护金融稳定【答案】A 20、存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为()。A.个人存款、单位存款 B.个人存款、单位存款和同业存款 C.个人外汇存款和机构外汇存款 D.硬币存款和纸币存款【答案】B 21、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用 B.商业信用 C.个人信用 D.银行信用【答案】B 22、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低 B.金额不统一 C.流动性差 D.审核手续烦琐【答案】C 23、中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）。A.发票 B.汇票 C.支票 D.本票【答案】A 24、抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。A.债权人 B.抵押人 C.拍卖机构 D.作为税收【答案】B 25、1988 年 7 月巴塞尔委员会通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定不包括以下哪项内容？()A.确定了资本的构成 B.规定资本充足率 C.规定资产的风险权重 D.规定操作风险内容【答案】D 26、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（）A.第三方账户 B.借款人交易对象 C.任意账户 D.借款人账户【答案】B 27、20 世纪 30 年代以前，银行监管的目标主要是（）。A.防止银行挤提带来的消极影响 B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击 C.注重效率问题 D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡【答案】A 28、商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（）。A.风险程度 B.安全级别 C.资产规模 D.期限长短【答案】A 29、对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员 D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】D 30、国内商业银行资产托管业务不包括()。A.企业年金基金托管 B.券商资产管理计划资产托管 C.社保基金托管 D.股票资产托管【答案】D 31、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法，内部评级法 B.指数法，内部评级法 C.权重法，影子价法 D.指数法，影子价法【答案】A 32、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.义务；得到 B.权利；得到 C.义务；支付 D.权利；支付【答案】A 33、（）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。A.开证额度 B.客户授信额度 C.项目贷款承诺 D.客户贷款承诺【答案】B 34、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.互相信任 B.协议承诺 C.诚实告知 D.双方自愿【答案】B 35、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.D 股【答案】C 36、由法律规定而直接产生的代理关系是()。A.表见代理 B.法定代理 C.委托代理 D.指定代理【答案】B 37、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是()。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含髙职生)、研究生等 C.国家助学贷款期限最长不超过 5 年 D.可用于支付学杂费和生活费【答案】C 38、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。A.按月度结息，每月 20 日为结息日 B.本金计息起点为分 C.活期存款 100 元起存 D.利息金额算至分位【答案】D 39、资金管理的核心是建设（）。?A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制 B.外部产品定价机制和份额资金管理体制 C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制 D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】A 40、下列不属于合规管理的重点内容的是()。A.建设强有力的合规文化 B.建立符合政策法规的合规目标 C.建立有利于合规风险管理的基本制度 D.建立有效的合规风险管理体系【答案】B 41、下列关于商业银行理财客户中高净值个人客户条件的表述中，错误的是()。A.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人 B.个人收入在最近三年每年超过 10 万元人民币且能提供相关证明的自然人 C.单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币的自然人 D.家庭合计收入在最近三年每年超过 30 万元人民币且能提供相关证明的自然人【答案】B 42、假定金融机构的法定准备金率为 20，超额准备金率为 2，现金漏损率为 3，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。A.4.00 B.4.12 C.5.00 D.20.00【答案】A 43、银行业从业人员不应当（）。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 B.妥善保护和使用所在机构财产 C.举报银行违法行为 D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】D 44、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易 C.农业政策性贷款 D.支持国家开发项目融资【答案】C 45、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。A.分 B.角 C.元 D.厘【答案】C 46、（）是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、收益的权利。A.所有权 B.用益物权 C.担保物权 D.支配权【答案】B 47、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A.国际清算 B.私人银行业务 C.贵宾业务 D.离岸银行业务【答案】D 48、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。A.票汇 B.电汇 C.信用证 D.信汇【答案】C 49、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（）。A.区域经济分析 B.行业经济分析 C.区域发展分析 D.区域条件分析【答案】A 50、盗窃信用卡并使用的，应该被定为（）。A.待定违法票据承兑罪 B.信用证诈骗罪 C.信用卡诈骗罪 D.盗窃罪【答案】D 51、某银行会计花 2000 元钱购入 5 万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成()。A.持有、使用假币罪 B.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪 C.出售、购买、运输假币罪 D.伪造货币罪【答案】B 52、股权投资基金投资者的权利包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】A 53、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监督部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】C 54、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。A.定额批量清算 B.全额清算 C.净额批量清算 D.大额资金转账系统清算【答案】A 55、商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。A.制度安排创新 B.机构设置创新 C.管理模式创新 D.金融产品创新【答案】D 56、初步核算，中国 2008 年全年国内生产总值 300670 亿元，经济增长率为9.0%，这也是自 2002 年以来首次增长率低于 10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是（）。A.经济增长率越高越好 B.反映了 2008 年中国的通货膨胀情况 C.反映了国民生产总值的增长情况 D.是反映中国 2008 年经济发展水平变化程度的动态指标【答案】D 57、下列关于商业银行内部控制措施中的投诉处理，说法错误的是()。A.明确赔偿标准和金额 B.健全客户投诉处理机制 C.制定投诉处理工作流程 D.定期汇