备考题库2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷(含答案)

备考题库备考题库 20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷律法规与综合能力综合练习试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.12 B.14 C.23 D.34【答案】C 2、（）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。A.提存 B.抵销 C.免除 D.混同【答案】A 3、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.交易及定价 B.调节经济 C.融通货币资金 D.优化资源配置【答案】C 4、订立合同的当事人应当是（）。A.具有完全民事行为能力的人 B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人 C.具有完全民事权利能力的人 D.16 岁以上的公民【答案】B 5、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。A.每周 B.每月 C.每季度 D.每年【答案】D 6、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。A.应取得保证人书面同意 B.取得保证人口头同意即可 C.无须取得保证人同意 D.通知保证人即可【答案】A 7、商业银行的代理业务不包括（）。A.代发工资 B.代理财政性存款 C.代理财政投资 D.代销开放式基金【答案】C 8、下列属于商业银行承诺业务的是()。A.银行保函 B.项目贷款承诺 C.不可撤销信用证 D.备用信用证【答案】B 9、下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是（）A.风险调整后的资本回报率 B.净资产回报率 C.净利息收益率 D.总资产回报率【答案】A 10、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.限额 B.久期 C.情景模拟 D.缺口【答案】D 11、王某在 2011 年 9 月 1 日存入一笔 100000 元 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.00%，1 年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。A.120000 B.102000 C.2000 D.124000【答案】B 12、（）不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点。A.各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面 B.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗 C.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响 D.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难【答案】B 13、衡量银行资产质量最重要的指标是（）。A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率【答案】C 14、托收属于（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.个人信用 B.银行信用 C.政府信用 D.商业信用【答案】D 15、债券发行人直接向投资者发行债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（）。A.招标发行 B.间接发行 C.承购包销 D.直接发行【答案】D 16、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()。A.不了解风险控制框架 B.不了解银行业的起源和发展 C.不了解安全生产守则 D.不了解理财产品的设计原理【答案】A 17、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。A.进口信用证和出口信用证 B.可撤销信用证和不可撤销信用证 C.跟单信用证和光票信用证 D.即期信用证和远期信用证【答案】B 18、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。A.通过支付回扣方式获取业务 B.在工作时间上网浏览娱乐信息。C.对所在机构恪守诚实守信原则 D.将客户信息告知第三人【答案】C 19、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A.可以使用消费卡、有价证券 B.礼物收、迭将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定 C.礼物收、送会使客户获得不适-3 的价格或服务上的优惠 D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感【答案】D 20、下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的账，由谁支配?B.存款自愿，取款自由 C.银行不垫贷?D.恪守信用，履约付款【答案】B 21、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A.提供检查经费 B.管理人员之间统一口径 C.转移相关账本 D.提供内部管理基本情况【答案】D 22、关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）A.内部是指银行与客户之间的价格 B.资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门 C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法 D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价。【答案】A 23、以下不属于证券公司主要业务的是（）。A.证券承销 B.证券投资咨询 C.融资融券 D.提供信托类理财产品【答案】D 24、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。A.20 B.30 C.40 D.50【答案】D 25、以下关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说法错误的是()。A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为 5%B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于 4%C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于 11.5%D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于 150%【答案】D 26、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()A.贷款 B.债券投资 C.信用担保 D.贷款承诺【答案】A 27、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.储蓄 B.调节经济 C.融通货币资金 D.定价【答案】C 28、国际收支是指一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人 B.本国居民 C.国外企业 D.非本国居民【答案】D 29、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其提供资金账户?B.可以为其将财产转换为金融票据 C.可以为其将资金汇往境外?D.以上三种做法都不合法【答案】D 30、A 银行代理销售 B 公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是（）。A.销售基金收入属于 B 公司 B.销售基金收入属于 A 银行 C.此代理属于法定代理 D.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者【答案】A 31、根据中华人民共和国银行业监督管理法，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.接管 B.促成重组 C.撤销 D.宣告破产【答案】D 32、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。A.获得较高收益 B.赚取价差 C.为客户炒作 D.风险管理【答案】D 33、我国负责制定和执行货币政策的机构是（）。A.国务院 B.中国银行业协会 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国人民银行【答案】D 34、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务 B.代保管业务 C.出租保管箱业务 D.银行保函业务【答案】A 35、商业银行市场风险包括（）。A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险 B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险 C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险 D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险【答案】A 36、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃，该行为涉嫌构成()。A.盗窃罪 B.非法吸收公众存款罪 C.吸收客户资金不入账罪 D.集资诈骗罪【答案】D 37、下列哪一项不属于影响行业兴衰的主要因素？（）A.技术进步 B.环境变化 C.经济全球化 D.政府政策【答案】B 38、在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。A.30%B.50%C.90%D.100%【答案】C 39、对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。A.2000 年金融机构高级管理人员任职资格管理办法的发布施行 B.1983 年颁布的关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定 C.1995 年 3 月颁布的中华人民共和国中国人民银行法 D.1985 年发布的中国人民银行稽核工作暂行规定【答案】A 40、下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。A.存款币种不同 B.具体管理方式不同 C.可分为活期存款和定期存款 D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款【答案】D 41、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A.吸收存款 B.对外借款 C.发行金融债券 D.对中央银行借款【答案】B 42、2002 年 10 月，（）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所 B.广州黄金交易所 C.深圳黄金交易所 D.上海黄金交易所【答案】D 43、根据商业银行法的规定，银行的附属资本规模不得_核心资本的_。()A.低于；50%B.低于；1/3 C.高于；50%D.高于；100%【答案】D 44、下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（）。A.汇款凭证 B.银行存单 C.银行支票 D.委托收款凭证【答案】C 45、近期某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A.如果李某答应不披露采访对象.张某就可以将他所知道的情况告诉李某 B.张某有责任告知李某他所知道的情况 C.未经单位允许和授权.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 D.张某为维护所在机构的形象和声誉.应断然否认【答案】C 46、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务 B.财富管理业务 C.零售业务 D.金融市场业务【答案】C 47、建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非 常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测和报告 D.风险控制【答案】C 48、下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。A.库存现金 B.法定存款准备金与超额存款准备金 C.存放同业 D.同业存放【答案】D 49、随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。A.货币危机 B.银行危机 C.金融机构危机 D.系统性金融危机【答案】D 50、商业银行开展金融创新时，应遵循（），不再进行低价倾销。A.知识产权保护原则 B.合法合规原则 C.公平竞争原则 D.成本可算原则【答案】C 51、根据个人外汇管理办法规定，下列说法不正确的是（）。A.外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 B.外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户 C.结算账户用于转账汇款等资金清算支付 D.储蓄账户可用于外汇存取与转账【答案】D 52、某国的捐赠属于国际收支中的（）。A.资本项目 B.贸易收支 C.单方面转移 D.劳务收支【答案】C 53、某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。根据我国担保法规定，（）能作为该企业的保证人。A.该企业所在市的财政局 B.该企业所属的职工技校 C.与该企业有长期合作关系的乙企业 D.该企业的人力资源部【答案】C 54、（）是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据中华人民共和国票据法规定而采取的行为。A.票据权利的行使 B.票据权利的消灭 C.票据权利的取得 D.票据权利的保全【答案】D 55、银行业从业人员不包括()。A.银行工作人员 B.