提升训练试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)

提升训练试卷提升训练试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、中华人民共和国反洗钱法于（）年 1 月 1 日起施行。A.2005 B.2006 C.2007 D.2008【答案】C 2、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。A.执行银行信贷规定 B.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法.降低资产负债率 C.修改客户评级参数.提高客户评级 D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【答案】A 3、支票的出票日期为 2019 年 1 月 1 日，则持票人的权利消灭日期为（）。A.2020 年 1 月 1 日 B.2019 年 4 月 1 日 C.2019 年 7 月 1 日 D.2021 年 1 月 1 日【答案】C 4、下列不属于票据法中所指的票据的是()。A.发票 B.本票 C.汇票 D.支票【答案】A 5、中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（）。A.2000 年有效银行监管核心原则的发布 B.1984 年中国人民银行正式行使银行监管职能 C.1995 年非现场稽核监督暂行规定的出台 D.1994 年商业银行资产负债比例管理考核暂行办法的出台【答案】D 6、金融市场的主体是()。A.货币资金 B.融资活动的参与者 C.金融工具 D.金融交易对象【答案】B 7、下列不属于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 B.代理行为的法律后果直接归属于代理人 C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 D.代理人在代理权限范围内独立意思表示【答案】B 8、我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。A.经营租赁 B.转租赁 C.房屋租赁 D.融资租赁【答案】D 9、商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】D 10、根据我国商业银行资本管理办法（试行），某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为 120 亿元人民币，二级资本为 50 亿元人民币，风险加权资产为 1700 亿元人民币，要达到资本充足率 105%的要求，则其应增加资本（）亿元人民币。A.8.5 B.10.5 C.50 D.0.5【答案】A 11、根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期 B.公司营业执照签发日期为公司成立日期 C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格 D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】C 12、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护，这属于()A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.妥善处理利益冲突 D.客户资产隔离【答案】D 13、下列（）不是银行业从业人员的从业准则。A.诚实信用、守法合规 B.信息保密、熟知业务 C.专业胜任、勤勉尽职 D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争【答案】B 14、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A.提示产品涉及的主要风险 B.提示客户贸易合约中的免责条款 C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品 D.仅介绍产品或服务的有利之处【答案】D 15、降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降 B.资金周转率提高 C.货币创造能力下降 D.货币创造能力上升【答案】D 16、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款()的局限。A.收益较低 B.金额不统一 C.流动性差 D.审核手续烦琐【答案】C 17、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A.主要监管指标符合监管要求 B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算 C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队 D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】D 18、许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描 述属于（）的特点。A.完全竞争行业 B.完全垄断行业 C.垄断竞争行业 D.寡头垄断行业【答案】A 19、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A.5 B.7 C.10 D.15【答案】D 20、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至()。A.2 B.2.5 C.4 D.6【答案】D 21、在商业银行存款业务中，7 天通知存款是指（）。A.存期为 7 天的存款 B.存款人在 7 天内可随时支取的存款 C.存款人取款时提前通知的期限为 7 天 D.存款人可随时支取的存款【答案】C 22、根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。A.制定并发布监管制度的职责 B.准入职责 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责 D.指导、监督自律职责【答案】C 23、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款 B.不得向事业单位发放贷款 C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理 D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件【答案】C 24、我国商业银行的现金资产一般不包括（）。A.存放同业 B.同业存放 C.库存现金 D.存放中央银行款项【答案】B 25、直接融资工具不包括()。A.股票 B.可转让大额存单 C.政府债券 D.商业票据【答案】B 26、商业银行经济资本是指()。A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本 B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本 C.商业银行在即定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本 D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本【答案】C 27、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A.50%B.75%C.80%D.90%【答案】C 28、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（）。A.18 周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力 C.8 周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力 D.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力【答案】D 29、下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.信用卡透支 D.个人房产抵押贷款【答案】C 30、商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（）。A.合规管理部门 B.合规总监 C.董事会 D.高级管理层【答案】C 31、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函 B.保付代理 C.远期票据贴现 D.质押贷款【答案】C 32、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务 B.财富管理业务 C.零售业务 D.金融市场业务【答案】C 33、商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。A.风险状况 B.外部经济政治环境 C.公司治理 D.内部控制【答案】B 34、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请()予以冻结。A.司法机关 B.商业银行 C.公安局 D.银行业协会【答案】A 35、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括（）。A.简易性 B.可控性 C.相关性 D.可观测性【答案】A 36、下列选项中具有法人资格的是（）。A.某银行董事会 B.个体工商户 C.某公司财务部 D.一个公司【答案】D 37、商业银行的票据承兑业务属于()。A.表外业务 B.中间业务 C.信贷业务 D.衍生产品业务【答案】C 38、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。A.银行买入外国纸币时 B.银行买入外国可自由兑换的汇票时 C.银行卖出外国纸币时 D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时【答案】A 39、以下不属于银行公司治理组织架构主体的是()。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.股东【答案】D 40、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金 B.资源配置 C.定价 D.经济调节【答案】A 41、金融市场种类按照交割时间划分，（）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。A.现货市场 B.期货市场 C.远期市场 D.期权市场【答案】A 42、（）又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A.利率管理 B.久期管理 C.缺口管理 D.资本管理【答案】C 43、下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（）。A.收受贵金属 B.收受现金 C.收受金额较小的纪念品 D.收受消费卡【答案】C 44、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是（）。A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织 B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会 C.中国银行业协会是非营利性的社会团体 D.中国银行业协会的主管单位是银监会【答案】B 45、下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是()。A.未经批准帮同事代班 B.不打听与工作无关信息 C.保管好自己的交易密码 D.保管好自己的重要凭证【答案】A 46、中华人民共和国商业银行法第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。A.1 年 B.6 个月 C.5 年 D.2 年【答案】D 47、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是()。A.有形变造 B.无形伪造 C.无形变造 D.有形伪造【答案】D 48、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷 B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易 C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】C 49、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。A.中国银行 B.招商银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行【答案】D 50、股东大会会议包括年会和临时会议，其中股东大会年会应由董事会召集，召开时间为每一会计年度结束后（）A.1 个月内 B.2 个月内 C.3 个月内 D.6 个月内【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列哪些情形，持票人不得享有票据权利?（）A.以欺诈手段取得票据 B.出于恶意取得票据 C.有重大过失取得票据 D.通过偷盗得到的票据 E.无偿或者不以相当对价取得票据【答案】ABCD 2、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是()。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体 B.最高权力机构为会员大会 C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责 D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系 E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨【答案】AD 3、根据商业银行法，商业银行可以经营下列部分或者全部业务（）。A.吸收公众存款 B.发放